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기타 보험/보험 / 펀드 Q&A

퇴직금계산기 퇴직금자산관리 퇴직금계산기 퇴직금자산관리 "그동안 열심히 일하신 분들께 진심으로 노고에 감사드립니다." 퇴직하시는 시점에 우리는 3가지 고민을 하게 됩니다. 첫째, 퇴직후에는 무엇을 하지? 둘째, 퇴직금은 얼마일까? 셋째, 목돈으로 받은 퇴직금을 어떻게 운용해야 하지? 퇴직후의 일을 찾는 것은 재정적으로도 좋고, 건강을 위해서도 좋습니다. 퇴직전 5년정도는 시간을 두고 같은 목적을 가지신 분들과 의견을 교환하시면서 준비하시길 바랍니다. 퇴직금? - 근로자가 회사에 근속한 이후에 퇴직할때 일시금으로 근로자에게 지급하는 모든 금품 - 근로기준법에 의하면 근로자의 계속근로 연수 1년에 대해 30일분이상의 평균임금을 퇴직금으로 지급하도록 최저기준을 정하고 있습니다. (근로기준법 제34조) 퇴직금 중간정산제도? - 근로자가 퇴.. 더보기
보험선택기준 보험사? 설계사? 보험선택기준 보험사? 설계사? 보험에 가입하고자 할때 보험선택기준을 어디에 두시나요? 보험선택기준 보험사? 설계사? 보험연구원의 '2012년보험소비자설문조사'에 따르면 보험사 선택시 고려사항 1위 상품경쟁력 2위 브랜드신뢰성 이었습니다. 보험사브랜드보다는 고객을위한 실속있는보장을 더 선호 한다는 의미이겠죠. 저도 문의받을때 "종신보험 어느회사가 좋아요? 변액보험은 어느회사가 좋아요?" 등의 질문을 많이 받습니다. 결론은 가입하려고하는 고객님들의 의도나 보험종류에 따라 결정되는 경우가 많습니다. 보험료싼 회사 VS 회사의 신뢰성 이 두가지로 제일 많이 고민하시는데요 이 둘을 모두 만족시키는 경우는 흔치 않습니다. 회사도 괜찮고 보험료도 착한...그런보험 저는 상담할때 이런 말씀을 많이 드립니다. 암보험, .. 더보기
보험리모델링으로 보험료줄이기 보험리모델링으로 보험료줄이기 보험연구원이 발표한 2012년 보험소비자 설문조사 에 따르면 가구당 보험가입율 96.1% 개인별 보험가입율은 92.9% 라고 합니다. 10명중 9명이상은 보험에 가입한 경우이니 보험에 가입하지 않은사람을 찾아보기가 힘들정도입니다. 실제로 보험상담을 하다보면 보험이 없어서 가입하는 경우는 거의 없고 보험이 있는데 ▶ 보험료가 너무 비싼거 같다 ▶ 예전에 가입해서 보장이 작거나, 안되는게 있는거 같다 ▶ 지인의 권유나 전화 또는 홈쇼핑으로 가입해서 어떤보험인지 잘 모르겠다 등등의 경우로 보험 상담을 하는경우가 대부분입니다. 가계지출을 줄이고자 할때 먼저 생각되어지는부분이 보험료줄이기로 비싼보험부터 해약하는 경우가 있습니다. 그러나 보험리모델링으로 보험료줄이기를 하면 보험을 가입하.. 더보기
변액연금 펀드비교 ( 교보생명 프라임플러스 II vs 교보생명 100세시대 변액연금 vs 미래에셋 파워스텝업 변액연금 VI) 교보생명 프라임플러스II (펀드: 총 11개) 국내형 펀드: 7개 해외형 펀드: 2개 채권형 펀드: 2개 교보생명 100세시대 변액연금 (펀드: 총 4개) 국내형 펀드: 1개 해외형 펀드: 1개 채권형 펀드: 2개 미래에셋 파워스텝업 변액연금 VI (펀드: 총 15개) 국내형 펀드: 4개 해외형 펀드: 9개 채권형 펀드: 2개 고객분은 어떤 변액연금의 펀드가 앞으로 수익률이 좋을 것이라 예상하시나요? 종성준CFP의 친절한 변액연금 설명 2010/12/23 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 100세시대 변액연금 (기본 보증형)_(첫번째_ 일반형 vs 3UP 보증형 차이점은?) 2010/12/24 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 100세시대 변액연금 (기본형)_(두번째_ 수수료 & 펀드구성) 201.. 더보기
대한생명 V-DEX 변액연금의 해약환급금이 가장 높다? 정말? ([V-DEX 형]과 [일반형] 차이??) Q: [대한생명 V-DEX 변액연금]의 해약환급금이 가장 높은가요? A: 1) 그렇지 않습니다. 대한생명의 V-DEX 변액연금은 V-DEX형과 일반형 두가지가 있습니다. -- [일반형]은 납입기간 이후에도 계속해서 펀드로 운용됩니다. -- [V-DEX형]은 납입기간 이후(예시는 10년납) 더이상 펀드로 운용안됩니다. 납입원금: 공시이율 (수익률 나오기 힘들겠죠?) 초과 달성: 주가지수연동 (펀드가 아니기 때문에 수수료 없음) 즉, 타 회사의 변액연금과 수익률을 비교하려면 펀드로 운용되는 일반형과 타사의 변액연금과 비교를 해야합니다. 펀드는 동일하게 채권형으로 비교하고, 납입기간 동일하게, V-DEX형등의 공시이율변동이나, 스텝업 보증등 없이 동일한 기준으로 비교해야 합니다. 타사변액연금과 비교하려면, V.. 더보기
ING어린이 변액유니버셜보험과 미래에셋 어린이 변액유니버셜보험 (KIDS VUL) 사업비 비교하면? Q: ING 어린이 변액유니버셜보험 (우리아이 꿈이크는 변액유니버셜보험)과 미래에셋 어린이 변액유니버셜보험 (미래에셋 우리아이사랑 변액보험)의 해약환급금을 비교해보니 ING가 더 높은 이유가 뭐죠? (처음 문의받았을때는 의아했습니다. 분명히 미래에셋생명의 사업비가 업계에서 가장 적은 편인데, 해약환급금이 타사보다 적다니...... 그래서 비교해 봤습니다.) A: 첫재_ 펀드: ING생명에서 제안서를 받았을때는 채권형펀드 / 미래에셋생명은 국내주식형과 해외주식형펀드 (당연히 채권형펀드의 수수료가 많이 저렴합니다. 해약환급금율에 가장 큰 영향을 미칩니다.) 둘째_ 특약: ING생명의 어린이특약은 5년갱신형 / 미래에셋생명의 어린이특약은 30년만기 10년납 (비갱신형) - 납입보험료가 ING생명의 어린이보험특.. 더보기
교보생명 100세시대 변액연금의 펀드의 주식편입비율 50%는 계속 유지되나요? Q: 교보생명의 100세시대 변액연금의 주식편입비율이 연금개시후 30%로 줄어드나요? A: 줄어듭니다. 그러나 주식편입비율이 30%로 줄어들어도 8% 연환산수익률은 가능합니다 8%수익률이 가능하다는 설명: 2010/11/11 - [변액연금/변액연금 Q & A] - 100세시대 변액연금] 연금 개시후에 주식편입비율 30% _ 채권 70%의 펀드로 수익률 8%가 될 수 있겠어요? 줄어드는 이유는 펀드수익률의 안정적 운용때문입니다. 예를 들어 35세에 변액연금 가입해서 60세부터 연금을 수령한다면, 35세~60세까지 주식편입 가능비율: 50% 60세부터 주식편입 가능비율: 30% 이내. 변액연금에 대한 설명 2010/09/05 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 100세시대 변액연금_ 세번째 이야기 2010.. 더보기
100세시대 변액연금] 연금 개시후에 주식편입비율 30% _ 채권 70%의 펀드로 수익률 8%가 될 수 있겠어요? 100세시대 변액연금은 연금개시이후에는 주식편입비율이 30%로 줄어듭니다. 그래서 많은 분들이 이런 질문을 하십니다. Q: 주식편입비율 30% _ 채권 70%의 펀드로 수익률 8%가 될 수 있겠어요? A: 될 수 있습니다. 아래의 내용은 교보생명의 자체 자료입니다. 9년간 8.9%수익률을 보였다고 나옵니다. 진짜일까? 생명보험협회에 가면 우리나라의 모든 변액보험의 수익률을 볼 수 있습니다. 위의 자료에 있는 주식혼합형의 봤습니다. 2002년부터 지금까지의 누적수익률은 78.11% / 연환산 수익률 9.65% 맞군요. 좀 더 자세히 알아보려고 펀드의 상세내용을 봤습니다. 최초 펀드 설정일: 2002년 10월 7일 현재 주식 편입비율: 27.7% 채권 편입비율: 66.6% 결론: 주식 편입비율 30%로 연환.. 더보기
변액보험 (변액연금) 중도인출이 뭐죠? Q: 모든 보험사의 변액보험 중도인출조항은 모두 똑같은가요? A: 교보생명, 대한생명, 미래에셋생명등의 중도인출기능은 대부분 비슷하지만, 일부회사는(삼성생명이나 외국계보험사)는 약간 틀립니다. 대부분의 변액보험(변액연금)은 중도인출기능이 있습니다. 1년에 12번까지 중도인출가능합니다. (몇개 보험사는 1년에 4번) 인출가능금액은 대부분 해약환급금의 50%까지입니다. (몇개 보험사는 60%까지 중도인출 가능) 중도인출 수수료는 대부분의 보험사가 무료입니다. 중도인출의 용도는? 1) 목적자금으로 사용가능 - 결혼비용, 학자금, 증여세, 사업자금 2) 고수익의 투자수단이 있을때 투자재원으로 활용 3) 조기은퇴시에 생활자금 4) 계속 보험료의 납입재원 종성준CFP의 변액연금 연구 2010/11/09 - [변액연.. 더보기
교보생명 100세시대 변액연금은 45세부터 연금수령 가능한가요? Q: 보통 일반연금이나 변액연금은 여자는 45세부터, 남자는 48세부터 가능하던데... 100세시대 변액연금도 그런가요? A: 교보생명 100세시대 변액연금은 55세부터 연금을 받으실 수 있습니다. 45세부터 빨리 연금을 받으시려는 분은 교보상품의 경우 웰스연금보험(공시이율)이나, 프라임플러스 변액연금 등을 가입하셔야 합니다. 교보생명 100세시대 변액연금에 대한 설명 2010/11/08 - [변액연금/변액연금 Q & A] - 교보생명 100세시대 변액연금의 실적연금형 vs 타사 실적연금형 연금지급 방법의 차이점 2010/09/05 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 100세시대 변액연금_ 세번째 이야기 2010/09/06 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 100세시대 변액연금_ 두번째 2010/0.. 더보기
교보생명 100세시대 변액연금의 실적연금형 vs 타사 실적연금형 연금지급 방법의 차이점 ♬♪♬ - 실적연금지급 방식의 차이 1) 타 보험사의 실적연금방식과 교보생명 100세시대 실적연금지급방식의 차이점은, 타 보험사의 실적방식은 실적에 따라 연금액이 올라가거나, 내려갈 수 있습니다. 교보생명 100세시대 변액연금의 실적방식은 올라갈 수는 있어도 떨어질 수는 없게 했습니다. 노후에 안정된 연금지급은 가장 큰 문제일 것입니다. 동부생명 하이레벨 변액연금의 실적형 지급방식 교보생명 100세시대 변액연금의 실적형 지급방식 종성준CFP의 친절한 변액연금 설명 2010/11/11 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 동부생명 [Best Plan] 하이레벨 변액연금 _ 세번째 (중도인출/추가납입/펀드변경) 2010/11/09 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 동부생명 [Best Plan] 하이레벨 .. 더보기
블랙록 월드광업주 주식형 펀드 2009년 6월부턴가 제가 고객분들께 적극적으로 추천했던 해외펀드입니다. 아마 그때 저를 만났던 분들은 기억하고 계실 것입니다. 제가 왜 블랙록 월드광업주 펀드를 추천했는지.... 1. 원자재펀드는 크게 3가지가 있습니다. 1) 에너지펀드 : 석유, 가스 등에 투자 2) 광물펀드 : 금, 은, 니켈, 망간, 알루미늄, 구리... 3) 곡물펀드 : 쌀, 밀, 대두, 옥수수 ... 이 중에서 광물의 가격상승폭이 가장 클 것이라고 말씀을 드렸습니다. 2. 중국, 인도, 브라질, 아시아국가의 중산층이 늘어나는 만큼 광물의 희귀성은 더 높아집니다. 3. 석유, 가스 등은 대체에너지도 있고 경기가 침체되면 가격이 하락할 수 있습니다. 곡물은 유전자개발로 늘릴 수 있습니다. 광물은 생산량을 늘릴 수 있는 방법이 별로.. 더보기
한국투자 한국의 힘 증권펀드 [주식] 리플랫 _ 요즘 제가 가장많이 추천드리는 펀드 저를 통해서 펀드가입하실때 제가 가장 많이 권해드리는 펀드입니다. 이 펀드의 장점은 1. 환매수수료가 없다. - 거치식으로 운용할때 환매수수료부담없이 아무때나 이익을 환수할 수 있습니다. 2. 펀드수익률이 좋다. - 펀드규모가 중급이어서 시장상황에 민첩합니다. 지금까지 펀드수익률도 상당히 좋았습니다. 3. 국내형펀드이다. - 해외펀드비과세 규정이 없어져서 상대적으로 국내펀드가 장점이 있습니다. 2010/09/30 - [펀드] - 2007년 11월] 삼성그룹주 펀드 분석 2 2010/09/30 - [펀드] - 2007년 11월] 삼성그룹주 펀드 분석 1 2010/10/12 - [보험 / 펀드 Q&A] - 한국투자 삼성그룹적립식 펀드 리플랫 2010/09/30 - [펀드] - 2007년 11월] 펀드의 종류.. 더보기
국내펀드 / 해외펀드 / 연금펀드 현재 수익률 제가 주로 판매하는 펀드는 1. 연금펀드로서는 하나UBS연금펀드 - 펀드수익률도 좋으며, 특히 4개의 펀드(엄브렐러방식)로 구성되어 있어서 경기상황에 따라 유동적 운용이 가능합니다. 2. 한국투자 한국의 힘 이 펀드의 장점은 1. 환매수수료가 없다. - 거치식으로 운용할때 환매수수료부담없이 아무때나 이익을 환수할 수 있습니다. 2. 펀드수익률이 좋다. - 펀드규모가 중급이어서 시장상황에 민첩합니다. 지금까지 펀드수익률도 상당히 좋았습니다. 3. 국내형펀드이다. - 해외펀드비과세 규정이 없어져서 상대적으로 국내펀드가 장점이 있습니다. 3. 삼성그룹 적립식펀드 한국투자 삼성그룹주펀드는 가장 대표적인 그룹주펀드입니다. 과거에도 수익률이 좋았고, 앞으로도 지속적인 성장가능성이 높습니다. 지금까지 대부분의 경우 .. 더보기
한국투자 삼성그룹적립식 펀드 리플랫 한국투자 삼성그룹주펀드는 가장 대표적인 그룹주펀드입니다. 과거에도 수익률이 좋았고, 앞으로도 지속적인 성장가능성이 높습니다. 지금까지 대부분의 경우 일반주식형펀드보다 수익률이 높았습니다. 2010/09/30 - [펀드] - 2007년 11월] 삼성그룹주 펀드 분석 2 2010/09/30 - [펀드] - 2007년 11월] 삼성그룹주 펀드 분석 1 2010/09/30 - [펀드] - 2007년 11월] 펀드의 종류 2010/09/30 - [펀드] - 2007년 11월] 펀드를 분석하는 방법 변액연금 자료 2010/09/10 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 동양생명 리셋플러스 변액연금 _ 첫번째 2010/09/08 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 미래에셋 파워스텝업 변액연금 III _ 첫번째 20.. 더보기

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