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비과세

비과세이자 20년수령 주가하락, 유가하락, 홍콩H주가연계ELS펀드하락..... 투자형상품의 줄 도산시대입니다. 어느 누가 이렇게 될 줄 알았을까요? 우리나라 주가는 최고점 2216포인트에서 현재 1840포인트로 하락하였고, 국제유가는 배럴당 100달러에서 현재 WTI기준 26달러, 홍콩H지수는 작년 고점 14,000포인트에서 7,835포인트로 반토막.... 홍콩주가지수연계증권인 ELS에 투자하신분들은 엄청난 손실이 곧 다가온다고 합니다. 투자상품은 고수익에 고위험이 있다는 것...무섭게 실감합니다. 특히나 은퇴후 노후자금을 투자하신분들이 제일 걱정됩니다. 즉시연금 상속형은 안전자산관리방식으로 매월 이자에 대한 비과세 혜택을 받고, 만기시 원금을 전액수령하는 연금입니다. 이자는 은행보다 많고, 2억까지는 비과세혜택이 주어지는 .. 더보기
대한생명 어린이변액보험 아이스타트변액연금 대한생명 어린이변액보험 아이스타트변액연금 부모님들의 희망!! 눈에 넣어도 아프지 않을 자녀를 위해서 해줄수 있는 모든건 다해주고 싶은 것이 부모의 마음 입니다. 그러나 해줄수 없는 한가지 흐르는 시간은 막아줄 수 없습니다. 아이들에는 어른보다더 훨~~씬 더 많은 시간적인 자산 이 있습니다. 시간자산은 복리의 마술을 톡톡히 누릴수 있는 가장 중요한 자산입니다. 아무리 돈이 많아도 살수 없는 시간적인 자산을 허비하지않고 커피값,과자값아껴서 아이의 교육자금, 결혼자금 나아가서는 연금까지 준비해줄 수 있습니다. 대한생명 어린이변액보험 아이스타트변액연금 특징 : ◆ 어린이 전용 연금보험으로서 교육자금, 결혼자금, 노후자금 등 자녀의 성장에 따른 필요자금 설계가 가능합니다. ◆ 다양한 기능을 통해 목적자금 활용가능.. 더보기
동양생명 희망가득저축보험 동양생명 희망가득저축보험 정부는 올8월에 금융세 확대를 골자로 한 '2012 년 세법개정안'을 발표할예정입니다. 소득세기준을 강화할 예정이어서 비과세복리저축에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 보험사의 비과세복리저축은 가입당시약관기준이기때문에 가입후 변경사항에 대해서는 영향을 받지 않습니다. 비과세복리저축 희망가득저축보험 은 최저보증 3.75%이율을 적용받는 저축기능과 연금전환기능과 만기후 거치형으로 전환할수 있습니다. 비과세복리저축 동양생명희망가득저축보험1 주요사항 알아보기 http://insworld.tistory.com/653 비과세복리저축 희망가득저축보험2 동양생명 가입예시 : 비과세복리저축 희망가득저축보험2 동양생명 해지환급금 : 비과세복리저축 명희망가득저축보험2 동양생명 거치형전환예시 : 예시에.. 더보기
비과세복리저축 희망가득저축보험1 비과세복리저축 희망가득저축보험1 "인생에 피할수 없는 두가지는 죽음과 세금 뿐이다" 정치가이자 과학자인 벤저민플랭클린의 말입니다. 정부는 세제개편을 앞두고 금융과세 강화가 논의되고있습니다. 그동안 세금을 부과하지 않았던 선물,옵션등의 파생상품에 과세방안이 논의중이며 연간 금융소득 4000만원이상 으로 되어있던 금융소득 좋합과세대상을 2000만원~3000만원 수준으로 확대하는 방안이 검토되고 있다고 합니다. 비과세복리저축 희망가득저축보험 동양생명 이상품의 특징은 무엇인가요? ◆ 5%(2012.7월공시이율)복리로 불리고 3.75% 최정보증이율로 안정성 보장 ◆ 유사시 사망보장 ◆ 보험료할인과 10년이상 유지시 이자소득세 면제 ◆ 자금유동성을 위한 유연한 입출금 기능 ◆ 만기후 거치형 전환, 연금전환기능 ※ .. 더보기
교보생명 100세시대 변액연금 일시납 1억원예시 _ 첫째(가입안내_ 연금액) ♬♪♬ - 교보생명 100세시대 변액연금 II 3UP 일시납 일시납에 대한 비교설명: 거치식 1억? 요즘 많은 분들이 거치식변액연금에 대한 문의를 많이하고 있습니다. 연령대로는 40대초반부터 60대까지 다양합니다. 그 분들은 지금까지 많은 어려움속에서 자산을 가꿔왔습니다. 10년전만해도 5억만있으면 여생을 편안히 보낼 수 있을 것 같았는데, 지금은 최소 10억은 있어야 한다고 애기하고 있습니다. 여기에 제시하고 있는 변액연금 일시납 1억원도 기존의 고객분들께서 많이 여쭤봤던 내용입니다. 교보생명의 100세시대 일시납은 연금지급방식에 있어서 다른 보험사 상품과 차별성이 있습니다. 교보생명 100세시대 변액연금보험은 연금개시 이후에도 펀드로 계속 투자할 수 있는 옵션이 있습니다. ♬♪♬ - 교보생명 100세.. 더보기
변액보험(변액연금/ 변액유니버셜보험) 선택기준 --------- 본 글은 종성준CFP가 잡지에 기고한 글입니다. 본 글의 저작권은 종성준CFP에게 있습니다. (사진제외) --- 코타키나바루에 갔을때... 변액보험의 선택과 활용방법 누가 나의 노후를 책임질 것인가? 2011년을 살아가는 대부분의 직장인들은 100세까지 살 수 있다는 사실에 기쁨보다는 걱정이 앞선다. 퇴직할 때까지 열심히 일하고 저축하지만, 은퇴이후에 살아야 하는 기간이 너무 길기 때문이다. 예를 들어 평균수명이 90세라고 가정하면 35세 직장인이 55세까지 20년동안 직장생활을 하면서 열심히 저축을 한다고해도, 은퇴후 35년간을 그때까지 저축한 돈은로 살아야 한다. 중산층 가정에서 부부가 노후에 필요한 생활비를 현재의 물가수준으 얼만큼 필요한지를 조사해보면, 현재가치로 최소 200만원.. 더보기
교보생명 100세시대 변액연금 일시납 1억원예시 _ 가입설계서 2011/09/30 - [일시납 연금] - 교보생명 100세시대 변액연금 일시납 1억원예시 _ 첫째(가입안내_ 연금액) 2011/09/30 - [일시납 연금] - 교보생명 100세시대 변액연금 일시납 1억원예시 _ 둘째(사업비_펀드_해약환급금) 2011/10/03 - [일시납 연금] - 교보생명 100세시대 변액연금 일시납 1억원예시 _ 셋째(펀드변경_중도인출_스텝업) 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파생상품 투자상담사 더보기
교보생명 100세시대 변액연금 일시납 1억원예시 _ 셋째(펀드변경_중도인출_스텝업) 일시납 100세시대 변액연금의 가장 큰 특징은 1. 거치식으로 납입후 7년후에 연금개시 (일시납의 경우 최소 거치기간 7년) 2. 비과세로 평생 연금 수령 3. 연금개시시에 지급된 연금액을 평생 최저보장 4. 수익률이 하락해도 한번 지급된 연금액이 절대 줄지 않음. 5. 3년마다 평가해서 연금액이 올라갈 수 있음.(8%이상 수익률가정시 계속 올라감) 부모님의 생활비를 물가상승율에 맞춰 계속 올려드리는 역할!! 미국은 대부분 연금지급이후에도 펀드로 운용되는 상품이 대세입니다. 100세시대 변액연금이 2010년 4월에 출시되면서 저 역시 이 상품을 많이 추천드리고 있습니다. 물가상승율을 커버하려면 변액연금을 계획에 넣어야 합니다. 100세시대 변액연금 II의 포인트!! 100세시대 변액연금은 평생을 펀드로 .. 더보기
교보생명 100세시대 변액연금 일시납 1억원예시 _ 둘째(사업비_펀드_해약환급금) 100세시대 변액연금 II 3UP 보증형의 가장 큰 특징은 1. 연금개시이후에도 펀드로 운용 2. 연금개시시에 지급된 연금액을 평생 최저보장 4. 연금개시전 130%, 150%, 200%마다 평가해서 연금액을 보장해줌. 3. 연금개시후 3년마다 평가해서 연금액이 올라갈 수 있음. 4. 수익률이 하락해도 한번 지급된 연금액이 절대 줄지 않음. 미국은 대부분 연금지급이후에도 펀드로 운용되는 상품이 대세입니다. 1. 교보생명 100세시대 변액연금 II 3UP보증형 일시납 수수료 안내 ♬♪♬ - 교보생명 100세시대 변액연금 II 3UP 일시납 일시납에 대한 종성준CFP의 비교설명: 펀드운용 수수료가 작습니다. 교보생명 100세시대 변액연금 II의 펀드수수료는 0.3%(채권형)~0.45%(인덱스형)입니다. 그래.. 더보기
동양생명 수호천사 희망가득 저축보험 (홈쇼핑 저축보험가입시 주의사항) 며칠전 고객분께서 전화주셨습니다. 저축보험인데 좋은것 같다. 이 상품 가입하는 것에 대해 어떻게 생각하는지 알려달라고.. 상품명은 잘 모르겠고, 동양생명의 저축보험이라고 하시네요.. 가입설계서나 제안서를 받은 것은 없고, 가입후에 보내준다고 했답니다. 1. 어떤 계약이든 돈을 주고받기 전에 계약내용을 알려줘야 합니다. 실제로 일부 전화로 보험상담권유를 하시는 분들중에서는 가입설계서나 제안서를 안보내주는 경우가 많습니다. 그러면서 계속~~~ 비과세, 복리, 최저이자율 보장, 은행보다 좋은 저축상품 이라고 말씀하십니다. 말이 안돼죠.. 가입설계서를 주고, 객관적으로 판단한 후에 돈을 내고 가입해야죠.. 2. 전화로 권유받으신 상품만 특별히 최고의 상품일 가능성은 거의 없습니다. 우리나라 모든 금융상품은 10.. 더보기
삼성화재 슈퍼세이브 저축보험 (매월 100만원 납입, 고액할인, 자동이체 할인 최대 3%) ★★★☞☞ 종성준CFP의 삼성화재 슈퍼세이브 저축보험 장점설명 1. 100만원 이상 : 1% 할인 (고액할인은 100만원 이상부터입니다.) 2. 자동이체 할인: 1.5% 와 3% 삼성증권CMA계좌 체크카드로 자동이체시 이체보험료의 1.5%(1만원한도)를 3년간 캐쉬백 삼성증권CMA계좌 신용카드로 자동이체시 이체보험료의 3.0%(2만원한도)를 3년간 캐쉬백 3. 현재 적용금리: 4.9% (이건 별 메리트 없네요.) 4. 복리 (단리상품인 은행저축보다는 좋음) 5. 비과세 (10년이상 유지시 비과세. 아래의 예를 보면 10년후 금액 (금리 4.9%가정): 141,197,540원 - 118,800,000 (원금) = 22,397,540 (이자) 이자에 대한 15.4%세금은? 3,449,221원 (세금345만원.. 더보기
변액연금으로 부모님 생활비마련 플랜 (100세시대 변액연금 일시납 세번째)_ 물가상승율을 커버 1. 일시납 100세시대 변액연금의 펀드변경 - 보험년도 기준 연12회 이내에세 회사에 서면또는 인터넷으로 펀드의 변경을 요구할 수 있습니다. 펀드변경은 무료입니다. ♬♪♬ - 교보생명 100세시대 변액연금에 대한 종성준CFP의 비교설명: 더 쉬운 펀드변경방법!! 전화하시면 됩니다. 1588-1001 (언제펀드변경? 그것은 저와 의논하시면 됩니다.) 제가 요즘 모든 변액보험에 가입하신 고객분들께 펀드변경전화를 드리고 있습니다. 인터넷으로 해도 되지만, 메뉴가 헷갈립니다. 그냥 콜센터 1588-1001번으로 전화해서 펀드변경하시면 됩니다. ♬♪♬ - 교보생명 100세시대 변액연금에 대한 종성준CFP의 비교설명: 높은 주식편입비율 유지.... 8월의 [종성준 CFP칼럼]에도 썼듯이 현재의 코스피는 장기적으로.. 더보기
부모님 생활비(용돈) 평생지급 플랜 (바로받는 연금 + 100세시대 변액연금) 지난달부터 부모님의 생활비(용돈)을 평생동안 물가상승율을 감안해서 드릴 수 있는 방법에 대한 자료를 만들려고 했었습니다. 좀 늦었지만 오늘에서야 우선 만들어봤습니다. 보시고 미흡한 점있으면 연락주세요. 부모님 생활비(용돈) 평생지급 플랜 바로받는 연금보험: 예치금 5천만원 _ 일시금 예치후 즉시수령 _ 매월지급 100세 변액연금: 예치금 5천만원 _ 일시금 예치후 7년후부터 수령 _ 매년지급 변액연금 자료 2010/10/05 - [일시납 연금] - 바로받는 연금보험_5년거치 (교보생명 바로받는 연금보험) _ 부모님 생활비 플랜 2010/10/07 - [일시납 연금] - 바로받는 연금보험_즉시지급 (교보생명 바로받는 연금보험) _ 부모님 생활비 플랜 2010/10/07 - [일시납 연금] - 변액연금으로 .. 더보기
변액연금으로 부모님 생활비마련 플랜 (100세시대 변액연금 일시납 두번째)_ 물가상승율을 커버 일시납 100세시대 변액연금의 포인트!! 100세시대 변액연금은 평생을 펀드로 운용됩니다. 그렇다면 가장 중요한 것은 평생동안 펀드를 관리해 줄 수 있는 설계사입니다. 오랫동안 일할 수 있고, 경제흐름을 정확히 읽어낼 수 있는 전문설계사를 만나야 합니다. 저에게 연락주세요. 1. 교보생명 100세시대 변액연금 수수료 안내 ♬♪♬ - 교보생명 100세시대 변액연금에 대한 종성준CFP의 비교설명:사업비와 펀드수수료 교보생명의 사업비는 상당히 저렴한 수준입니다. 특히 타보험사와 틀리게 보험료와 사업비가 연동되지 않습니다. (타보험사는 보험료가 비싸면 사업비율이 적어지고, 적은 보험료에서는 사업비비율이 올라감) 펀드에 대한 수수료는 당연히 인덱스펀드가 적게 듭니다. 그러므로 장기적인 투자를 생각해서 인덱스펀드를.. 더보기
변액연금으로 부모님 생활비마련 플랜 (100세시대 변액연금 일시납 첫번째)_ 물가상승율을 커버 물가상승율을 커버하려면 변액연금을 계획에 넣어야 합니다. 일시납 100세시대 변액연금의 가장 큰 특징은 1. 거치식으로 납입후 7년후에 연금개시 (일시납의 경우 최소 거치기간 7년) 2. 비과세로 평생 연금 수령 3. 연금개시시에 지급된 연금액을 평생 최저보장 4. 수익률이 하락해도 한번 지급된 연금액이 절대 줄지 않음. 5. 3년마다 평가해서 연금액이 올라갈 수 있음.(8%이상 수익률가정시 계속 올라감) 부모님의 생활비를 물가상승율에 맞춰 계속 올려드리는 역할!! 미국은 대부분 연금지급이후에도 펀드로 운용되는 상품이 대세입니다. 100세시대 변액연금이 2010년 4월에 출시되면서 저 역시 이 상품을 많이 추천드리고 있습니다. ♬♪♬ - 교보생명 100세시대 변액연금에 대한 종성준CFP의 비교설명: 전체.. 더보기

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