본문 바로가기

주식

변액보험(변액연금/ 변액유니버셜보험) 선택기준 --------- 본 글은 종성준CFP가 잡지에 기고한 글입니다. 본 글의 저작권은 종성준CFP에게 있습니다. (사진제외) --- 코타키나바루에 갔을때... 변액보험의 선택과 활용방법 누가 나의 노후를 책임질 것인가? 2011년을 살아가는 대부분의 직장인들은 100세까지 살 수 있다는 사실에 기쁨보다는 걱정이 앞선다. 퇴직할 때까지 열심히 일하고 저축하지만, 은퇴이후에 살아야 하는 기간이 너무 길기 때문이다. 예를 들어 평균수명이 90세라고 가정하면 35세 직장인이 55세까지 20년동안 직장생활을 하면서 열심히 저축을 한다고해도, 은퇴후 35년간을 그때까지 저축한 돈은로 살아야 한다. 중산층 가정에서 부부가 노후에 필요한 생활비를 현재의 물가수준으 얼만큼 필요한지를 조사해보면, 현재가치로 최소 200만원.. 더보기
[스티브잡스 VS 빌게이츠] _ 세상을 바꾸는 두 영웅의 도전과 성공 제가 책을 많이 읽는 편은 아니지만, 독서를 좋아합니다. 책을 고를때는 마치 미팅을 하는 기분입니다. 어떤 책은 생각지도 못했던 즐거움을 주는 책이 있고, 어떤 책은 괜히 시간만 낭비하는 책이 있습니다. [스티브잡스 VS 빌게이츠] 는 의외의 즐거움을 주는 책이었습니다. 기존에 신문이나 방송에서 접할 수 없었던 두명의 IT경영인에 대한 여러가지를 볼 수 있는 기회였습니다. 특히 두사람의 성장환경과 회사경영, 가치관 등을 비교해가면서 설명하는 부분이 재미있었습니다. "출발 비디오 여행" 같은 프로그램에서 보면 두개의 영화를 비교하면 더욱 재미있듯이.. 2011/06/24 - [책_ 독후감] - [워렌 버핏과 조지 소로스의 투자습관] _ 주식이나 펀드를 한다면 필독도서.. 책을 읽다보면, 애플이 경쟁회사인 .. 더보기
코스피(Kospi) 지수 맞추기!! 저는 그래도 자주 저의 글을 써서 고객분들께 보내드리고 있는 것 같습니다. 보내드리는 글의 대부분은 투자에 관한 글이나, 일상에 대한 글을 보내드리고 있습니다. 항상 글을 보내드리고는 있지만 저의 글을 재밌게 보고 계신지는 답장이 없어서 알 수 없네요.. 그래도 가끔 고객분들과 전화통화를 하다보고, 관심을 가지고 글을 보시는 분들이 있습니다. 그 분들중 (주식/펀드) 투자에 관심이 많으신 분들이 특히 많습니다. 아마도 그동안 코스피지수에 대한 저의 예상도 잘 맞았고, 전체 경제흐름에 대한 의견도 괜찮았던 것 같습니다. ㅎㅎㅎ 그동안 2007년이후 글을 써오면서, 지금까지 꽤 많은 경우 코스피지수를 잘 맞추었습니다. (나도 신기하게 여기고 있습니다~~) 그러나, 저의 글을 보시고 투자하시는 것에 대해서는 .. 더보기
부산에 다녀왔습니다. (투자상담 _ 재무상담 _ 변액연금 설명) 지난주 목요일, 부산에 다녀왔습니다. KTX로 다녀왔는데 2시간 18분이면 갈 수 있습니다. 출발 : 서울 - 부산 _ 9:30 - 11:48 부산 - 서울 _ 19:30 - 22:05 전국 어디든 빨리 다닐 수 있어서 좋습니다. 아침에 서울에서 출발할 때는 서울날씨가 바람많고 좀 추웠는데, 부산은 바람도 없고 따듯했습니다. 아! 여기가 남쪽지방이구나~~ (부산역은 완전한 가을입니다.) 이번에 부산상담을 올때는 상담시간이 길어질 것을 예상하고 충분한 시간적 여유를 갖고 갔습니다. 지난번 포항에서도 4시간가량 상담하였고, 이번달 시흥에 갔을때도 4시간정도 걸렸기 때문입니다. 역시나. 어제 상담도 4시간 30분정도 걸렸습니다. 1. 나에 대한 소개 2. 현재의 경제상황 3. 국내펀드와 해외펀드에 대한 설명 .. 더보기
100세시대 변액연금] 연금 개시후에 주식편입비율 30% _ 채권 70%의 펀드로 수익률 8%가 될 수 있겠어요? 100세시대 변액연금은 연금개시이후에는 주식편입비율이 30%로 줄어듭니다. 그래서 많은 분들이 이런 질문을 하십니다. Q: 주식편입비율 30% _ 채권 70%의 펀드로 수익률 8%가 될 수 있겠어요? A: 될 수 있습니다. 아래의 내용은 교보생명의 자체 자료입니다. 9년간 8.9%수익률을 보였다고 나옵니다. 진짜일까? 생명보험협회에 가면 우리나라의 모든 변액보험의 수익률을 볼 수 있습니다. 위의 자료에 있는 주식혼합형의 봤습니다. 2002년부터 지금까지의 누적수익률은 78.11% / 연환산 수익률 9.65% 맞군요. 좀 더 자세히 알아보려고 펀드의 상세내용을 봤습니다. 최초 펀드 설정일: 2002년 10월 7일 현재 주식 편입비율: 27.7% 채권 편입비율: 66.6% 결론: 주식 편입비율 30%로 연환.. 더보기
08년 7월] 인도펀드 _ 중국펀드 _경제와 투자전망 2008년 7월에 고객께 보내드린 메일입니다. 오늘 이글을 옮기면서 저 스스로도 놀랐습니다. " 야~~ 그래도 흐름을 제대로 파악하고 있었네..." 유가가 하락할 것이란는 것. 금투자 권유. 단기는 하락할 가능성이 높다는 것. 반등시에는 러시아와 중동에 투자할 것. 등등... 많은 내용이 지금시점에서 보면 옳은 방향제시였습니다. 그에 비해 미국금리가 인상될 것이라는 생각은 틀렸네요. 요즘 경제상황을 보면 추리소설을 읽는 듯한 느낌이 듭니다. 한편으로는 나를 흥분시키면서 점점 깊게 빠져들게 하고, 한펀으로는 무언가 숨겨진 힘에 의해서, 하나의 국가와 여러 경제 블럭이 한꺼번에 움직이고 있다는 느낌에 오싹함을 느끼게도 합니다. 지난달 6춸 초에 제가 고객 분들께 전화 드릴 때 말씀드린 2가지의 유의사항이 첫.. 더보기
재테크 와 자산운용 (돈모으는 방법과 돈불리는 방법은?) IMF때 대다수의 한국사람들은 경제적으로 어려웠고, 재산도 많이 줄었습니다. 그러나 모든 사람의 재산이 줄어든 것은 아닙니다. 돈이 많은 분들중에서 재테크에 밝으신 분들은 오히려 경제위기때, 값이 떨어진 부동산을 구입해서 돈을 벌고, 값이 떨어진 주식을 구입해서 돈을 벌었습니다. 대부분의 투자여력이 없고, 시장을 보는 눈이 어두운 서민들은 거의 돈을 잃기만 했죠... 비는 위에서 아래로 내리지만, 돈은 아래에서 위로 올라갑니다. 현재 재테크에 여력이 없는 사람일지라도 꾸준히 경제에 대해 공부하실 것을 권합니다. 특히 지금처럼 어려운 시기에는 모든 투자수단에 대해서 공부하고 경제의 흐름에 민감해져야 합니다. 저의 고객분들 중에는 돈이 많으신 분도 있고, 어려운 분도 있습니다. 지금 어려운 분은 무조건 부채.. 더보기

티스토리툴바