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기타 보험/변액연금 이모저모

변액연금과 가정재무설계 변액연금과 가정재무설계 변액연금과 재무설계 제가 갖고 있는 CFP자격증은 개인재무설계를 하는 사람들을 위한 자격증입니다. 그래서 개인재무설계/ 은퇴 / 상속.증여/ 투자/ 부동산/ 보험/ 세금 등에 대해 공부합니다. 가정재무설계에서 보험은 큰 비중을 차지합니다. 우리가 재무설계를 하기위해서는 단기/중기/장기 로 나누어 자금을 분산합니다. 단기재무설계 - 유동성자금: 은행의 MMF나 증권사의 CMA, 등 수시입출금 상품을 가입 중기재무설계 - 목적 자금 : 적금이나 펀드 장기재무설계 - 질병사망노후: 실비보험_ 건강보험_ 종신보험_ 변액연금 변액연금은 가정재무설계에서 장기성 자금입니다. 우리가 돈을 벌수 있는 시간은 보통 10년~30년 정도 입니다. 그 기간안에 노후자금을 마련해야 합니다. 정해진 시간안에.. 더보기
종성준CFP 변액연금 문의 이름 / 연락처를 기재하시면 친절히 상담해 드리겠습니다. - 종성준CFP ( 010-8901-9839 )- 더보기
금융소비자연맹 변액연금수익률 금융소비자연맹 변액연금수익률 설명 맞아요? 동아일보 : "변액연금보험 논란 누구 말이 맞나" http://news.donga.com/3/all/20120408/45381351/1 금융소비자연맹과 생명보험협회의 문제제기는 2가지 1. 금융소비자연맹의 수익률 산출 계산이 맞나? 금융소비자연맹 제시자료 보험료 : 매달 20만 원씩 납입기간: 10년 총 납입원급: 2400만원 이때 교보생명의 ‘우리아이’ 변액연금보험의 경우 2400만원이 3375만원이 된다. 2400만 원이 3375만원이 되는 것에는 금소련이나 생보협회 모두 이견이 없다. 총 수익률: 40.6% 10년간 총수익률 40.6%를 어떻게 볼까? 금융소비자연맹 입장: 총 납입 보험료가 2400만 원이므로 2400만 원으로 나누어야 한다. 이 경우 총 .. 더보기
소득공제 연금보험 소득공제 연금보험 소득공제용 연금보험의 최대 납입한도는 400만원/1년 입니다. 소득공제용 연금보험을 가입하신후 소득공제를 받는 것은 혜택입니다. 가입이후의 세금은 세가지가 있습니다. 소득공제 연금보험 세금절감효과 ( 400만원/ 1년가입 예시) 1) 소득공제 연금보험 연금 수령시 _ 연금소득세 - 연금소득세 5.5%로 저율과세 - 총연금 수령액 600만원 초과시 종합소득신고 대상 이자 및 배당, 사업, 임대소득, 공적연금 등 타 소득과 합산하여 종합소득세 신고 대상 2) 소득공제 연금보험 중도해지시 _ 기타 소득세 - 기타소득율 과표로 기타소득세율(22%)부과 [주민세 포함] - 소득공제 받은 적이 없는 경우 원천징수 영수증, 납세증명서 첨부하여 추징세액 환급 가능 ** 불입계약기간 만료 후 연금 이외.. 더보기
변액연금수익률비교 변액연금수익률비교 변액연금수익률 비교하는 사이트는 http://pub.insure.or.kr/main.jsp 입니다. 생명보험협회 사이트에서 조회하면 모든보험사의 변액연금수익률을 확인하실 수 있습니다. 최근에 주가가 올라가서 수익률은 양호해진 상황입니다. 변액연금 장기상품입니다. 지속적인 관심을 가지시길 바랍니다. 그리고 변액연금상품의 특성상 지속적으로 설계사와 연락하면서 펀드관리하셔야 합니다. 변액연금수익률비교 - 2009년1월~ 2012년 3월 9일까지의 종합주가지수 변액연금수익률비교 - 교보생명 100세시대 변액연금 변액연금수익률비교 - 교보생명 프라임플러스 변액연금 변액연금수익률비교 - 대한생명 브이덱스(v-dex) 변액연금 변액연금수익률비교 - 삼성생명 리더스 변액연금 1종 변액연금수익률비교 -.. 더보기
변액연금 연금지급 부부형 연금지급/ 종신형 연금지급 변액연금 연금지급 부부형 연금지급/ 종신형 연금지급 변액연금 연금지급방법은 공시이율형 연금지급방식과 실적형 연금지급방식이 있습니다. 1. 공시이율형 연금지급방식은 연금재원을 은행이자방식으로 부리하면서 연금을 지급합니다. 1) 확정연금형은 5년 / 10년/ 15년/ 20년 등 확정된 기간에만 연금을 지급하는 것입니다. 2) 상속연금형은 연금을 받다가 사망했을때 가족들에게 사망보험금을 지급합니다. (연금지급액이 가장 적음) 3) 종신지급형은 평생동안 연금을 받는 것입니다. *** 부부형 연금지급형은 종신연금형에서 내가 받다가 사망하면, 연금액을 배우자가 지급하는 것입니다. 2. 실적형 연금지급방식은 연금재원을 계속 펀드로 운용하면서 연금을 지급합니다. *** 연금이 개시되면, 주식형펀드의 비중이 줄어들면서 .. 더보기
교보생명 변액연금과 변액연금 펀드관리 변액연금에 대한 설명 2011/11/15 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 프라임플러스 변액연금 II 비교 추천_부부형 연금 (100세시대 변액연금과 비교) 2011/11/15 - [미래에셋 변액연금] - 미래에셋 파워스텝업 변액연금 1104 비교와 추천 2011/11/15 - [동양생명 변액연금] - 동양생명 리셋플러스 변액연금 (장기납입보너스_스텝업_납입중지)_2 2011/11/14 - [변액연금 관리방법] - 변액연금 가입 지금해도 괜찮을까요? (그리스_ 이탈리아등 유럽경제불안과 변액연금 펀드관리) 2011/11/14 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 100세시대 변액연금 II 비교 추천 2011/11/14 - [미래에셋 변액연금] - 미래에셋 파워스텝업 변액연금 1104 _ (사업비_ 납입.. 더보기
변액보험(변액연금/ 변액유니버셜보험) 선택기준 --------- 본 글은 종성준CFP가 잡지에 기고한 글입니다. 본 글의 저작권은 종성준CFP에게 있습니다. (사진제외) --- 코타키나바루에 갔을때... 변액보험의 선택과 활용방법 누가 나의 노후를 책임질 것인가? 2011년을 살아가는 대부분의 직장인들은 100세까지 살 수 있다는 사실에 기쁨보다는 걱정이 앞선다. 퇴직할 때까지 열심히 일하고 저축하지만, 은퇴이후에 살아야 하는 기간이 너무 길기 때문이다. 예를 들어 평균수명이 90세라고 가정하면 35세 직장인이 55세까지 20년동안 직장생활을 하면서 열심히 저축을 한다고해도, 은퇴후 35년간을 그때까지 저축한 돈은로 살아야 한다. 중산층 가정에서 부부가 노후에 필요한 생활비를 현재의 물가수준으 얼만큼 필요한지를 조사해보면, 현재가치로 최소 200만원.. 더보기
추가납입보험료도 원금보장해요? Q: 추가납입보험료도 원금보장해요? A: 추가납입보험료도 원금보장해줍니다. 단, 원금보장은 연금개시시에만 해줍니다. 즉, 연금을 60세부터 수령한다면, 60세때 그때만 원금보장해줍니다. 연금개시전에 해약등을 한다면 원금보장이 안됩니다. ** 변액연금은 납입원금+추가납입보험료 의 원금을 보장해 주기 위해 거치기간이 필요한 것입니다. 거치기간은 보통 [연금개시-5년]입니다. 당연히, 원금보장을 안해주는 변액유니버셜보험은 거치기간이 없습니다. ---------- 종성준 CFP ------------ 변액연금에 대한 설명 2011/08/16 - [미래에셋 변액연금] - 미래에셋 파워스텝업 변액연금 1104 _ 50예시_ 첫째 (가입_연금액_해약환급금) 2011/08/01 - [동양생명 변액연금] - 동양생명 리.. 더보기
변액연금과 펀드의 사이에서 저에게 변액연금을 문의하시는 대부분의 고객분들은 20대후반~40대 초반의 여성분들입니다. 남자보다는 여성분들이 (특히 기혼분들)이 많으신데, 그만큼 그분들이 노후에 대해 많은 걱정을 하고 계시기 때문인것 같습니다. 변액연금에 대해 설명을 할때 제가 물어보는 것은 펀드해보신 경험이 있으신지 여부입니다. 요즘을 많은 분들이 펀드에 가입해보신 경험이 있으십니다. 펀드를 운용해보신 경험이 있으신 분들께 변액연금의 제안서을 보여드리면, 그 분들의 첫반응은 "5년이 지나야 해약환급금이 원금에 도달해요?" "사업비가 너무 비싼 것 아니에요?" 라는 것입니다. 고객은 사업비의 단점을 이야기 하고, 저는 장기투자에 대해 이야기 합니다. 변액연금은 당연히 펀드에 비해 사업비가 높습니다. 그렇다면 사업비를 이길 수 있는 변.. 더보기
변액연금에 있고, 변액유니버셜보험에는 없는것??? 거치기간 Q: 변액연금에는 왜 거치기간이 있나요? A: 원금 100%를 보장해주기 때문입니다. 모든 변액연금에는 거치기간이 있습니다. (교보생명 / 미래에셋생명/ 동양생명등 대부분의 변액연금은 거치기간이 연금개시-5년입니다. ING생명의 변액연금이나, 대한생명의 V-DEX변액연금의 거치기간은 연금개시-5년입니다. 최소거치기간은 짧을 수록 좋습니다.) 거치기간이 있는 이유는 변액연금이 원금을 보장해주기 때문입니다. " 변액연금은 연금개시시점에서 납입원금의 100%를 보장해 줍니다. 그런데 변액연금의 보험료는 납입시에 사업비를 떼고, 펀드에 투입됩니다. 보험료에서 사업비를 뗀 만큼 수익을 내서 원금이 되려면 시간이 필요합니다. 그렇기 때문에 최소거치기간이 5년(혹은 7년)이 필요한 것입니다. 당연히, 원금보장을 안해.. 더보기

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