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재무설계_재테크

12월 정기예금 예금금리 12월 정기예금금리 12월 정기 예금금리는 약간 하락했습니다. 한국은행 기준금리가 8월 0.25%하락 (2.5% → 2.25%), 10월 0.25%하락 (2.25% → 2.0%) 8월이후 0.5%나 하락하면서, 시중예금금리도 같이 하락한 것입니다. 지금의 1년 정기예금 은행이자는 2%정도 입니다. 지난달인 11월 정기예금금리보다 약간 하락했습니다. 은행이자율은 내년상반기까지 지속될 것 같습니다. 정기예금을 하거나 정기적금하시는 분들께서는 [저금리]의 불편함을 느끼실 것입니다. 개인적인 생각으로는 내년 여름이후에 미국금리가 인상될 것 같습니다. 그리고, 미국금리가 인상되면 한국금리도 인상될 것입니다. 정기예금으로 돈을 굴리실 것이라면 단기로 가입하시길 권합니다. 1년단위로 가입하고, 나중에 금리가 많이 오.. 더보기
자수성가 부자되는법 한국의부자들 자수성가 부자되는법 한국의부자들 스스로의 힘으로 자수성가형 부자가 되고 싶으신가요? 모든 창조의 시작은 모방이라고 했습니다. 자수성가로 한국에서 부자가 된 사람들에 대해 연구해볼까요? 한국의 부자들 저자 한상복 지음 출판사 위즈덤하우스 | 2003-02-05 출간 카테고리 경제/경영 책소개 국내 최초, 한국의 부자 분석서 북미 아이스하키 리그의 살아있는... [한국의 부자들_ 한상복 지음] 부제 [자수성가한 알부자 100인의 돈 버는 노하우] 서평.. - 이 책은 부자들(자수성가한 사람들의 생활습관과 어떻게 부자가 되었는지의 과정들을 여러각도에서 조명함으로써 일반인들에게 궁금함을 해소하게 하였다. 사소한 습관을 형성하게 해주는 좋은 지침서가 된 듯하다. (곽용민..인터파크 독자서평) - 이 책은 자기 힘.. 더보기
법정상속인 상속인순위 법정상속인 상속인순위 재무상담과 보험상담을 하다보면 가족간의 [상속과 증여]에 대한 이야기 할 때가 있습니다. 상속 : 죽어서 가족들에게 물려주는 재산 증여 : 살아있을때 댓가없이 주는 재산 상속이 일어나면 일정한 순서로 재산을 분배하게 됩니다. 우선 유언장이 있으면 유언장을 따르고, 다음은 가족간의 합의를 따릅니다. *** 저는 재무상담과 보험상담만 합니다. 법적인 상담은 가까운 법무사나 변호사와 해주세요~~ 민법에서 정한 [법정상속인의 상속인순위]는 가족간의 합의가 안되었을 때 적용합니다. 다만, 법정상속인대로 정확히 나눠지지 않은 경우도 있습니다. [기여분] : 재산형성에 기여한 사람에게 주는 돈 [유류분] : 유언장에서 모든 재산을 한사람에게만 다 줄 수는 없다~~ 민법에서 정한 [법정상속인 상속.. 더보기
원금보장형ELS 스텝다운형ELS 최근에 ELS에 투자했던 분들의 원금손실이 뉴스에 자주 나왔었습니다. ELS에는 원금보장형ELS : 원금을 보장하는 조건으로 발행_ 목표 수익률이 낮다. 원금비보장형ELS : 원금을 보장하지 않지만, 그만큼 목표수익률이 높다. 이번에 문제된 것은 원금비보장형ELS가 크게 손실났기 때문입니다. 10월 발행된 ELS물량중에서 국내증시의 개별종목을 기초자산으로 하는 종목별 ELS비중은 0.7% !! 2013년 11월의 6.3% / 2014년 4월 3% / 2014년 11월 0.7% 그만큼 원금비보장형ELS에 투자했다가 손실을 본 고객이 외면했기 때문입니다. 삼성전자 최근 1년 주가흐름 가장 안정적일것 같은 삼성전자도 스마트폰에 의해 주가가 크게 출렁였습니다. 환율요인을 많이 받은 현대차 최근 1년 주가 삼성전.. 더보기
일본국가부채와 아베노믹스 일본국가부채와 아베노믹스 일본 자민당(자유민주당) 총재의 [아베 노믹스]가 위기에 있습니다. 돈풀어, 환율을 내리고, 수출을 늘려서, 소득을 올리고, 물가도 올리고, 소비세올려서 세금 더 걷고~~ 아베노믹스와 초이노믹스는 두가지의 공통사항이 있습니다. 통화정책: 환율절하로 수출물건값을 싸게해서 많이 팔기작전 재정정책: 세금으로 걷는 것보다, 더 많은 돈을 빚내서 우선적으로 경제회복에 쓰기 작전 대표적 우익인사인 아베총리 / 2012년 12월 총리취임 이를 위해서 아베노믹스는 세개의 화살을 날립니다. 첫번째 화살: 통화정책 _ 물가수준 2% 올라갈때까지 무제한적으로 돈풀기 두번째 화살: 재정정책 _ 경기부양을 위해 돈풀기 세번째 화살: 실질GDP성장률 2% 달성하기위한 정책들 일본국가부채는 무조건 계속 늘.. 더보기
연금보험 7월 저축성보험 공시이율 보험사의 공시이율은 매월 변동이있습니다. 회사의 운용자산이익율, 지표금리 수익율을 반영한 이율이 정해집니다. 어느경우 몇개월 같은 이율을 유지하는 경우도 있고, 매월 변경되는 경우도 있습니다. 저축성 연금보험의 공시이율과, 보장성보험의 공시이율은 차이가있습니다. 아래의 표는 저축성 보험의 공시이율입니다. 2014.7.1일 저축성 연금보험 공시이율 아래의 표는 한국경제에 실린 금융기관의 금리상품 안내자료입니다. 시중금리가 최저수준으로 떨어지면서 재테크의 어려움을 호소하는 고객님이 많습니다. 많은 상담경험을 가진 저와 함께 고민을 해보시면 어떨까요 더보기
한화생명통합보험 무배당 The따뜻한 스마트통합보험 smart 미국식 [smɑ:rt] 영국식 [smɑ:t] 1. 맵시 좋은, 말쑥한 2. 깔끔한, 맵시 있는 3. 똑똑한, 영리한 무배당 The따뜻한 스마트통합보험 각 생명보험사 마다 사망을 담보로 하는 종신보험이 있었죠 중대한 질병에대해 보장하는 CI 종신이 있습니다. 요즘은 통합보험이 대세 입니다. 통합보험은 다양한 특약과 기능을 탑재하고 있습니다. 다양한 보장 ___ 사망. 진단. 수술. 입원. 장해.실손 등등.. 다양한 기능 ___ 중도 특약 부가가능 중도인출, 추가납입기능 연금으로 전환 적립형 계약으로 전환 등등.. 이름처럼 똑똑한 무배당 The따뜻한 스마트통합보험을 소개해 드리겠습니다. 오늘은 통합보험의 주계약 종신보험에 대해서 안내해 드리겠습니다. 무배당 The.. 더보기
IRP 계좌개설 해지방법 벌써 퇴직? 요즘 베이비 붐어 세대의 퇴직을 맞아 IRP계좌에 대한 문의를 많이 받습니다. 퇴직금을 IRP계좌로 수령하기때문입니다. 퇴직금을 IRP계좌 개설 방법 하나. 은행에서 IRP계좌를 개설합니다. 신분증 지참필수 둘. 은행에서 구비해주는 서류와 개설한 통장을 회사에 제출합니다. 셋. 회사에서 추가 작성할 부분을 작성하고 법인도장 날인후 다시 개설은행으로 서류를 제출합니다. 넷. 2일후 IRP계좌로 퇴직금이 입금됩니다. IRP 계좌 해지방법 퇴직금을 출금하고 싶을때는 IRP계좌를 해지하고 일반통장으로 옮겨 사용합니다. DB형은 기업에서 세금을 공제하고 지급하므로 추가로 공제되는 비용은 없습니다. IRP계좌를 해지하신 후에는? 1. 부동산에 투자한다? _ 정부에서 월세와 전세에 대해서도 세금을 부과한.. 더보기
명예퇴직 IRP 재무설계 명예퇴직 IRP 재무설계 KT 직원 8320명이 명예퇴직을 신청했다고 합니다. 4월 10일부터 받은 명예퇴직 희망자가 8320명이라니~~ (2003년 5505명, 2009년 5992명 에 비해, 올해에는 더욱 많은 분들이 신청) 명예퇴직의 기준은 노사합의에 의해 근속기간 15년이상으로 이번신청자 평균연령 51세, 평균 재직기간은 26년으로 나타났네요. ( 연령별로는 50대 69%, 40대 31% ) KT는 이번의 명예퇴직으로 매년 7000억원의 인건비를 절약할 수 있다고 합니다. 명예퇴직을 하시는 50대에서 60대의 분들은 건강하고 또한 정열도 많습니다. 그분들이 퇴직하실 때 보통 1억~5억정도의 퇴직금을 갖고 퇴직하게 됩니다. 첫번째 고민, 퇴직금을 어떻게 운용할 것인가? - IRP로 운용할 수도 있고.. 더보기
돈버는 보험리모델링 돈버는 보험리모델링 2009년기준 통계청 자료에 의하면 한가구당 평균 4.4건의 보험을 가입하고 있습니다. 어떻게 보험을 가입할까? 설계사의 권유일것 이라는 예상을깨고 인터넷광고를 보고 보험을 가입하는 비율이 가장 높았습니다. 보험을 가입하게 되는 동기는 다양합니다. 지인설계사를 통해서, 특정 사건사고를 접하고 위험을 인식해서, 광고를 접하고, 평소 보험의 필요성을 인식하고 있어서 기타등등..... 이처럼 다양한 동기로 보험에 가입함에도 불구하고 .... 필요할때 보장을 제대로 받지 못하는 경우를 많이 볼수있습니다. 왜그럴까요? 보험가입이전에 확인해야할 증권분석을 제대로 하지 않은 결과입니다. 의사가 진단을 통해 고치듯, 보험리모델링은 고객의 증권을 분석해서 올바른 처방을 하는 작업입니다. 내 보험을 빛.. 더보기
달러인덱스 달러환율전망 달러인덱스 달러환율전망 오늘 설명할 내용은 달러환율입니다. 달러대비 원화강세, 원화약세 _ 엔화강세, 엔화약세라고 말합니다. 그럼 달러는 어떻게 평가할까요? 달러평가는 달러인덱스로 가치평가를 합니다. 달러환율 가치는 달러인덱스로... 최근 5년간의 달러가치움직임 최근 1년간의 달러인덱스 달러인덱스: . 1973년 3월기준(100)으로 달러가치를 평가하는 지표. . 세계 주요 6개국통화 [유로화, 엔화, 파운드화, 캐나다달러, 스위스크로네, 스위스프랑 . 각 통화별 가중치는 국가의 경제규모로 결정 일본엔화약세로 일본기업들의 주가가 많이 올랐음._ 일본의 니께이 225지수 미국의 실업률이 11월 7%대로 떨어지는등, 미국경제도 안정을 찾아가고 있음... 미국 다우지수그래프 2013년 12월 16일 원달러환율.. 더보기
증여세 자동계산 증여세 자동계산 나의 재산을 가족이나 타인에게 줄때에 세금이 붙습니다. 크게 내가 살아있을 때 주는 재산에 대한 세금이 증여세~ 죽었을때 때 주는 재산에 대한 세금이 상속세~ 상속세와 증여세의 세율은 동일합니다. 상속세는 배우자가 있을때 10억원까지는 세금을 상속세면제를 해줍니다. (자녀만 있을 경우는 일괄공제 5억원) 증여세는 증여세면제금액이 금액이 적어서 증여세대상이 되는 경우가 대부분입니다. 예를 들어서 오늘 증여세 자동계산에서 설명드리는 성인자녀에 대해서는 10년동안 3천만원한도로 면제해줍니다. 증여세면제는 적고 증여세율은 높습니다. 증여세율은 1억까지는 10%이며, 30억원이 넘으면 최고 50%의 세율을 적용받습니다. 그렇기 때문에 증여를 하는 경우는 세금에 대한 많은 것을 알아보신후 실행하세요.. 더보기
한국은행 기준금리 한국은행에서 2013년 9월 12일 김중수총재 주재 금융통화위원회에서 현재의 기준금리 2.5%를 동결한다고 밝혔습니다. 5월 9일 2.5%가 된 이후 4개월 연속 이자율은 변함이 없는 것입니다. 한국은행의 동결이유는 - 한국경제 회복이 아직 완만히 진행되고 있으며, - 신흥국의 성장세는 둔화되고 있으며, - 미국 양적완화축소 위험이 있어서 경제하락할 수도 있다 2000년 이후 한국은행 기준금리 추이 한국은행 기준금리가 2.5%에서 움직이지 않습니다. 경제기관 [thebell survey]에 의하면, 연말 기준금리를 2.5%로 예상하는 전문가 88%라고 합니다. 현재의 한국은행 기준금리가 올해에는 변동이 없을 것이라는 예상입니다. 기준금리는 여러가지 경제상황을 감안해서 정해집니다. 해외로는 1. 국제경제의.. 더보기
소득세율 금융소득종합과세제도 소득세율 금융소득종합과세제도 5월에 종합소득세신고 하시고 많은 분들이 [금융소득종합과세 제도]에 대해 다시한번 검토하게 되었습니다. 자산가분들께 2013년 가장 큰 뉴스는 세금은 늘고, 혜택은 줄었다는 것입니다. 금융소득종합과세 한도 2천만원으로 축소 - 은행에서 비과세 저축성보험으로 이전 즉시연금 상속형 한도 2억원한도로 축소 - 즉시연금 분산과 비과세종신형으로 가입 (즉시연금 비과세조건 문의바랍니다) 금융소득종합과세의 소득세율 2012년 3억원초과 세율이 생겨서 고소득자의 세금이 늘었습니다. 위의 세율에 주민세 10%가 추가됩니다. 1. 금융소득종합과세의 금융소득이란? [이자소득 + 배당소득] - 이자소득: 은행이자소득 + 채권이자 + 채권할인액 + 증권매매차익+ 저축성보험차익.... - 배당소득: .. 더보기
CJ그룹비자금의 지주회사 2013년 5월 28일 현재, CJ그룹 이재현회장에 대한 수사가 여러가지 의혹을 제껴두고, CJ그룹 국내외 자금흐름에 따른 불법성에 촛점을 맞추고 있습니다. 검찰이 가장 주목하는 부분은 2007년 CJ그룹지주회사인 CJ(주)가 만들어지는 과정입니다. 2007년당시 이재현회장은 [CJ(주)_지주회사]에서 제일제당을 분리하면서, 제일제당 주식을 CJ(주)가 모두 매수할 수 있도록 [주식 공개매수]를 진행했습니다. 즉, 제일제당주식 가격만큼 CJ(주)주식과 바꾸는 것입니다. 이때 이재현회장의 제일제당을 팔고, CJ(주)주식을 사들임으로써 CJ(주)지분율은 2007년 6월12일 19.65%에서 2008년 1월 9일 이재현회장의 공개매수청약으로 CJ(주)주식 221만 5545주 전량처분 이회장지분율을 43.36%.. 더보기

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