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재무설계

한화생명변액연금 변액연금 관리 한화생명변액연금 변액연금 관리 변액연금의 수익률이 잘 안나오는데.... 일반 공시이율연금보다 좋은 점이 무엇일까요? 변액연금을 가입하시려면, 젊어야 합니다. 수익률이 계속 높았다가, 마이너스 되었다가 한다는 것을 알아야 합니다. 펀드에 대한 기본지식이 있어야 합니다. 변액연금은 장기적으로 주식과 채권의 가격이 올라야 합니다. 예를 들어 앞으로 10년동안 제자리 걸음으로 수익률 0%라 할지라도, 20년후에 수익률이 큰폭으로 오르면 내가 투자한 모든 자산의 수익률은 높아집니다. 변액연금은 펀드관리가 가장 중요합니다. 어떻게 펀드관리하는가에 따라, 장기적인 내 재산이 바뀝니다. 한화생명 변액연금보험은 연금지급에 대한 여러가지 장점이 있습니다. 1. 연금집중기간: 국민연금받기전에 은퇴했다면, 국민연금받을 때 까.. 더보기
교보생명 연금보험 공시이율연금보험 교보생명 연금보험 공시이율연금보험 노후를 위한 준비를 연금보험으로 해야 하는 이유~ 1. 10년이상 가입시에 수익률이 은행상품보다 좋다~ 20년이상이면 엄청좋다. 30년이라면 [복리 + 복리 + 복리]로 계속 올라간다~ 2. 모든 이자가 비과세. 일반적으로 긴시간이후에는 원금보다 이자금액이 더 크다. 모든 이자에대해 비과세이므로, 전액 내차지!! 3. 재무설계할때 장기자금으로서, 노후를 위한 최고의 준비상품이다. 교보생명은 대한민국 [TOP 3]내에 들어가는 보험사입니다. 삼성생명_ 교보생명_ 한화생명중에서 교보생명만의 신뢰를 갖고 지금까지 고객을 위해 최선을 다하고 있습니다. **** 저는 고객 한분을 위한 재무설계를 전문으로 하고 있습니다. 또한 삼성_교보_한화_메트라이프_동부_미래.... 등등의 모.. 더보기
은퇴설계와 노후자금 은퇴설계와 노후자금 노후에 대한 준비는 빠를 수록 좋습니다. 제대로 된 재무설계가 필요할 때입니다. 은퇴와 노후의 가장 중요한 것은 첫째는 노후자금 : 노후자금이 많이 준비될 수록 편안해집니다. 둘째는 취미생활 : 시간을 보낼 수 있는 취미생활이나, 봉사를 통해서 꾸준한 움직임을 줍니다. 세째는 가족과 동료 : 서로 힘을 줄 수 있는 사람이 필요합니다. 노후자금 준비하기 1) 준비하기에는 너무 짧은 시간: 30세부터 55세까지 돈을 번다면 25년의 시간! (보통 50세정도까지는 급여가 올라가지만, 이후는 줄어듬) 2) 노후생활하기에 너무 긴 시간: 55세이후 100세까지는 45년! (60세때 퇴직하면서 현금 3억이 있어도, 긴 노후 때문에 돈을 쓰지 못하고 있습니다) 노후자금과 재무설계 1) 빠를수록 좋.. 더보기
명예퇴직 IRP 재무설계 명예퇴직 IRP 재무설계 KT 직원 8320명이 명예퇴직을 신청했다고 합니다. 4월 10일부터 받은 명예퇴직 희망자가 8320명이라니~~ (2003년 5505명, 2009년 5992명 에 비해, 올해에는 더욱 많은 분들이 신청) 명예퇴직의 기준은 노사합의에 의해 근속기간 15년이상으로 이번신청자 평균연령 51세, 평균 재직기간은 26년으로 나타났네요. ( 연령별로는 50대 69%, 40대 31% ) KT는 이번의 명예퇴직으로 매년 7000억원의 인건비를 절약할 수 있다고 합니다. 명예퇴직을 하시는 50대에서 60대의 분들은 건강하고 또한 정열도 많습니다. 그분들이 퇴직하실 때 보통 1억~5억정도의 퇴직금을 갖고 퇴직하게 됩니다. 첫번째 고민, 퇴직금을 어떻게 운용할 것인가? - IRP로 운용할 수도 있고.. 더보기
무료재무설계 상담신청 무료재무설계 상담신청 고객분들과 많은 상담을 하다보면 처음부터 저를 만나서 재무설계를 진행했으면 어떨까하는 생각을 하게 됩니다. 재무설계는 사회 처음 진출한 20대초부터 받으면 좋습니다. 실제로 지금 진행하는 무료재무설계의 많은 대상자분들이 사회에 처음진출한 20대 분들입니다. 그분들을 만나면 우선 순수함에 놀라고, 삶에 대한 진지한 자세에 놀라게 됩니다. 20대분들은 모든 계획을 처음부터 세우는 것이어서 쉽고 재밌게 진행할 수 있습니다. 무료재무상담을 진행하면 고객의 현재의 수입과 지출을 나타내는 현금흐름표와 현재의 부채와 자산을 나타내는 재무상태표를 작성하게 됩니다. 이미 본인의 가계부를 작성하고 계신 고객분들은 쉽게 현재의 재무상태를 파악할 수 있습니다. 아직 재무적인 계획을 세우신 적이 없다면 제.. 더보기
가계저축률과 노후준비 가계저축률과 노후준비 삼성경제연구원의 [가계저축률 하락원인 진단과 과제]의 내용인용 한국의 가계저축률은 2차례 하락기가 있었다고 합니다. - 1차하락기 (1998년~2002년): 외환위기 이후 5년 동안 1998년 21.6% - 2002년 0.4% - 사회부담금 확대로 저축보다는 소비추구현상 확대 - 저축 여력 감소 - 2차하락기 (2004년~2008년): 카드사태 이후 5년 동안 2008년 8.4% - 2008년 2.6% - 저금리와 자산가격 상승(부동산등)으로 저축매력 감소 - 주택담보대출을 중심으로 가계대출 급증 삼성경제연구원의 [가계저축률 하락원인 진단과 과제]의 내용인용 저축률이 하락하는 이유는 1) 근로소득 증가세 둔화 2) 사회부담금(국민연금등) 증가 3) 가계부채증가 4) 고령화 진전등으로.. 더보기
변액연금과 가정재무설계 변액연금과 가정재무설계 변액연금과 재무설계 제가 갖고 있는 CFP자격증은 개인재무설계를 하는 사람들을 위한 자격증입니다. 그래서 개인재무설계/ 은퇴 / 상속.증여/ 투자/ 부동산/ 보험/ 세금 등에 대해 공부합니다. 가정재무설계에서 보험은 큰 비중을 차지합니다. 우리가 재무설계를 하기위해서는 단기/중기/장기 로 나누어 자금을 분산합니다. 단기재무설계 - 유동성자금: 은행의 MMF나 증권사의 CMA, 등 수시입출금 상품을 가입 중기재무설계 - 목적 자금 : 적금이나 펀드 장기재무설계 - 질병사망노후: 실비보험_ 건강보험_ 종신보험_ 변액연금 변액연금은 가정재무설계에서 장기성 자금입니다. 우리가 돈을 벌수 있는 시간은 보통 10년~30년 정도 입니다. 그 기간안에 노후자금을 마련해야 합니다. 정해진 시간안에.. 더보기
종성준CFP 재무상담 (보험_연금_펀드_투자) 많은 고객분들께서 재무상담을 받기 원하십니다. 그러나 제대로된 재무상담을 받는 것은 정말 힘든 일입니다. 재무상담은 신청하는 일반인보다 상담해주는 상담자가 더 많은 지식과 노하우가 있어야 하기 때문입니다. 재무상담에 대해 가장 권위있는 자격증이 CFP(국제공인재무설계사) 입니다. CFP에 대한 모든것_ 한국 FPSB협회 : http://www.fpsbkorea.org/ CFP 자격인증을 받으려면 공부를하고, 시험을 합격하고, 일정기간의 경력이 있어야 합니다. 당신의 보험_ 재무설계 _ 투자 에 대해 종성준CFP와 상담해 보시겠습니까? 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFP.. 더보기
부산에 다녀왔습니다. (투자상담 _ 재무상담 _ 변액연금 설명) 지난주 목요일, 부산에 다녀왔습니다. KTX로 다녀왔는데 2시간 18분이면 갈 수 있습니다. 출발 : 서울 - 부산 _ 9:30 - 11:48 부산 - 서울 _ 19:30 - 22:05 전국 어디든 빨리 다닐 수 있어서 좋습니다. 아침에 서울에서 출발할 때는 서울날씨가 바람많고 좀 추웠는데, 부산은 바람도 없고 따듯했습니다. 아! 여기가 남쪽지방이구나~~ (부산역은 완전한 가을입니다.) 이번에 부산상담을 올때는 상담시간이 길어질 것을 예상하고 충분한 시간적 여유를 갖고 갔습니다. 지난번 포항에서도 4시간가량 상담하였고, 이번달 시흥에 갔을때도 4시간정도 걸렸기 때문입니다. 역시나. 어제 상담도 4시간 30분정도 걸렸습니다. 1. 나에 대한 소개 2. 현재의 경제상황 3. 국내펀드와 해외펀드에 대한 설명 .. 더보기
부부를 모시고 4시간 정도 상담.. (일반적 상담시간은 1~2시간 정도.) 10월중순에 전화가 왔습니다. " 재무설계를 받아보고 싶습니다." " 남편과 같이 있을때 상담받고 싶습니다." 만나뵙기 전에 전화통화로 3가지 주제를 잡았습니다. 1. 변액연금의 올바른 선택 2. 가정의 재무설계 (수입지출분석_ 보험증권분석) 3. 앞으로 돈을 모으기위한 투자조언 (적금과 펀드, 목적자금마련) 지난 주 토요일날 오후에 고객님의 아파트에 가서 상담을 하고 왔습니다. 이야기 순서는 1. 변액연금 - 변액연금선택과 펀드관리 - 제가 앞으로 어떻게 펀드관리하는지 설명.. 2. 연금펀드와 소득공제 금융상품 3. 펀드의 종류 (국내펀드 : 성장형펀드/ 가치형펀드/ 그룹주펀드/ 중소형펀드 해외펀드 : 브릭스펀드 / 원자재펀드 (에너지펀드/광물펀드/곡물펀드) / 소비재펀드...) 4. 펀드를 투자한다면.. 더보기
2001년~2010년까지 보험과 나 내가 보험영업을 시작했던 2001년 봄부터 지금까지 많은 시간이 흘렀다. 그동안 보험업계의 주요 이슈도 변해왔다. IMF 인 1998년까지 국내는 1만원~ 5만원정도의 상해보험이나 건강보험이 주류를 이루었다. 그 당시 대부분의 보험영업하시는 분들은 가정주부들이었다. 그래서 보험은 저렴하고, 그냥 아는 사람이 오면 하나 들어주는 단순한 금융상품으로 인식이 되었다. 체계적인 설계와 정확한 고객진단없이 가입을 권유했으니 당연한 결과일 것이다. 그러다가 외국계보험사인 푸르덴셜생명보험에서 판매한 종신보험이 IMF때부터 시작해서 한국의 보험시장을 완전히 바꾸었다. 1998년말부터 2002-3년까지 푸르덴셜생명보험의 종신보험은 거의 혁명적이었다. 여러가지 일이 있었다. 첫째로 종신보험이 보험회사의 주포커스를 질병/상.. 더보기

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