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펀드

미래에셋 파워스텝업 변액연금 IV _ 두번째 (변액연금 사업비와 펀드관리/ 펀드추가) 1. 미래에셋 파워스텝업 변액연금 IV 수수료안내 ♬♪♬ - 미래에셋 파워스텝업 변액연금 IV에 대한 종성준CFP의 설명: 보험료와 사업비 I 미래에셋생명의 사업비는 모든 보험사들중에서 가장 저렴한 편입니다. 기본보험에 대한 사업비가 저렴하지만, 10년이후에는 더욱 타사대비 사업비가 저렴해집니다. 추가납입보험료에 대한 사업비도 2%로 가장 저렴한 편입니다. 미래에셋생명의 사업비는 대부분의 보험사와 마찬가지로 보험료와 반비례합니다. 즉, 보험료가 많아질수록 사업비 비율은 줄어들게 됩니다. 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파.. 더보기
미래에셋 파워스텝업 변액연금 IV _ 첫번째 (가입안내_ 펀드관리_ 해약환급금) ♬♪♬ - 미래에셋 파워스텝업 변액연금 IV에 대한 종성준CFP의 설명: 전체적인 평가 미래에셋 파워스텝업 변액연금 IV의 특징을 보면 1. 펀드숫자가 15개로 가장 많습니다. (12월에 IV로 변경되면서 펀드추가) 2. 사업비가 가장 저렴한 편이다. 3. 일반계정전환과 스텝업기능이 있다. 4. 납입중지기능이 있다. 5. 주식편입비율은 최대 50%까지 입니다. 6. 연금 지급형에 실적배당형이 있습니다. 7. 납입기간과 연금수령기간의 연장과 축소가 가능 1. 미래에셋 파워스텝업 변액연금 IV 가입예시 1) 기본계약사항 보험종류: 적립형 피보험자(보험대상자): 여자 36세 주계약 보험료: 30만원 납입기간: 10년납 예시 납입기간 연장가능 (미래에셋 파워스텝업 변액연금 IV의 최대 납입기간은 (연금개시-5년.. 더보기
상속과 증여에 좋은 종신보험: 교보VIP 변액유니버셜종신보험 II( 펀드 / 해약환급금 ) 1. 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험 펀드구성 ♬♪♬ - 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험에 대한 종성준CFP의 설명: 자동재배분기능? 1) 자동재배분기능은 채권과 주식비율을 항상 일정하게 유지해주는 제도입니다. 2) 상승장에서는 설정안하는 것이 좋습니다. 박스장에서는 설정하는 것이 좋습니다. 저의 생각으로는 앞으로 2~3년정도는 상승장일 것 같습니다. 그래서 설정하지 않았습니다. 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파생상품 투자상담사 2. 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험 해약환급금 ♬♪♬ - 교보생명 VIP .. 더보기
상속과 증여에 좋은 종신보험: 교보VIP 변액유니버셜종신보험 I(가입예시 / 사망보험금) 1. 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험 가입예시 1) 기본계약사항 보험종류: 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험 피보험자(보험대상자): 남자 45세 주계약 보험료: 589,380원 사망 보험금: 3억원 납입기간: 20년납 납입주기: 월납 2) 보험료 할인: 6%(고액할인 + 만기할인) 3) 펀드구성: 총 5개의 펀드중 파워인덱스100 혼합형 100% ♬♪♬ - 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험에 대한 종성준CFP의 설명: 종신보험에 웬 펀드설정? 변액유니버셜 종신보험 납입보험료의 많은 부분은 사망보험에 대한 보험료로 투입됩니다. 그리고 일정액의 금액이 펀드로 투입됩니다. 펀드에 투입된 금액의 수익률이 좋아야 적립금이 더 많이 쌓입니다. 적립금이 많이 쌓이면, 1) 해약환급금율이 높아져서 혹시 해.. 더보기
부부를 모시고 4시간 정도 상담.. (일반적 상담시간은 1~2시간 정도.) 10월중순에 전화가 왔습니다. " 재무설계를 받아보고 싶습니다." " 남편과 같이 있을때 상담받고 싶습니다." 만나뵙기 전에 전화통화로 3가지 주제를 잡았습니다. 1. 변액연금의 올바른 선택 2. 가정의 재무설계 (수입지출분석_ 보험증권분석) 3. 앞으로 돈을 모으기위한 투자조언 (적금과 펀드, 목적자금마련) 지난 주 토요일날 오후에 고객님의 아파트에 가서 상담을 하고 왔습니다. 이야기 순서는 1. 변액연금 - 변액연금선택과 펀드관리 - 제가 앞으로 어떻게 펀드관리하는지 설명.. 2. 연금펀드와 소득공제 금융상품 3. 펀드의 종류 (국내펀드 : 성장형펀드/ 가치형펀드/ 그룹주펀드/ 중소형펀드 해외펀드 : 브릭스펀드 / 원자재펀드 (에너지펀드/광물펀드/곡물펀드) / 소비재펀드...) 4. 펀드를 투자한다면.. 더보기
08년 8월) 부동산시장_외국인 매도와 주가하락_금투자 추천_컨슈머(소비재)펀드 2008년 8월에 고객께 보내드린 메일입니다. . 부동산시장의 지속적인 하락에 대해 썼습니다. . 외국인매도로 주식시장의 하락이 계속될 것이라는 내용은 적절했습니다. . 금투자를 추천하던 때가 870$/온스 였네요. 저의 의견을 듣고 지금까지 금투자를 계속하시는 고객분이 계십니다. . 2010년쯤 중국의 소비시장이 열리면서 컨슈머펀드의 수익률이 좋아질 것이라는 예상은 맞았습니다. 7월에 여러 고객분들과 상담을 하면서 돈(재테크)에 대한 근본적인 생각을 많이 하게 되었습니다. 왜 재테크를 하는지? 돈은 계속적으로 불어나야만 좋은 것이지? 계속적으로 돈을 불리려면 어떤 방법이 가장 좋을지? 돈을 버는 것과, 재테크를 한다는 것은 전혀 별개의 문제인지? 우선 돈을 불리는 것이 누구에게나 좋은 것인지에 대해 생.. 더보기
블랙록 월드광업주 주식형 펀드 2009년 6월부턴가 제가 고객분들께 적극적으로 추천했던 해외펀드입니다. 아마 그때 저를 만났던 분들은 기억하고 계실 것입니다. 제가 왜 블랙록 월드광업주 펀드를 추천했는지.... 1. 원자재펀드는 크게 3가지가 있습니다. 1) 에너지펀드 : 석유, 가스 등에 투자 2) 광물펀드 : 금, 은, 니켈, 망간, 알루미늄, 구리... 3) 곡물펀드 : 쌀, 밀, 대두, 옥수수 ... 이 중에서 광물의 가격상승폭이 가장 클 것이라고 말씀을 드렸습니다. 2. 중국, 인도, 브라질, 아시아국가의 중산층이 늘어나는 만큼 광물의 희귀성은 더 높아집니다. 3. 석유, 가스 등은 대체에너지도 있고 경기가 침체되면 가격이 하락할 수 있습니다. 곡물은 유전자개발로 늘릴 수 있습니다. 광물은 생산량을 늘릴 수 있는 방법이 별로.. 더보기
국내펀드 / 해외펀드 / 연금펀드 현재 수익률 제가 주로 판매하는 펀드는 1. 연금펀드로서는 하나UBS연금펀드 - 펀드수익률도 좋으며, 특히 4개의 펀드(엄브렐러방식)로 구성되어 있어서 경기상황에 따라 유동적 운용이 가능합니다. 2. 한국투자 한국의 힘 이 펀드의 장점은 1. 환매수수료가 없다. - 거치식으로 운용할때 환매수수료부담없이 아무때나 이익을 환수할 수 있습니다. 2. 펀드수익률이 좋다. - 펀드규모가 중급이어서 시장상황에 민첩합니다. 지금까지 펀드수익률도 상당히 좋았습니다. 3. 국내형펀드이다. - 해외펀드비과세 규정이 없어져서 상대적으로 국내펀드가 장점이 있습니다. 3. 삼성그룹 적립식펀드 한국투자 삼성그룹주펀드는 가장 대표적인 그룹주펀드입니다. 과거에도 수익률이 좋았고, 앞으로도 지속적인 성장가능성이 높습니다. 지금까지 대부분의 경우 .. 더보기
한국투자 삼성그룹적립식 펀드 리플랫 한국투자 삼성그룹주펀드는 가장 대표적인 그룹주펀드입니다. 과거에도 수익률이 좋았고, 앞으로도 지속적인 성장가능성이 높습니다. 지금까지 대부분의 경우 일반주식형펀드보다 수익률이 높았습니다. 2010/09/30 - [펀드] - 2007년 11월] 삼성그룹주 펀드 분석 2 2010/09/30 - [펀드] - 2007년 11월] 삼성그룹주 펀드 분석 1 2010/09/30 - [펀드] - 2007년 11월] 펀드의 종류 2010/09/30 - [펀드] - 2007년 11월] 펀드를 분석하는 방법 변액연금 자료 2010/09/10 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 동양생명 리셋플러스 변액연금 _ 첫번째 2010/09/08 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 미래에셋 파워스텝업 변액연금 III _ 첫번째 20.. 더보기
보험영업 10년 _ "무슨 일이건 10년은 해야지 일가견을 이루지!!" 2001년 5월에 보험영업을 시작했습니다. 회사를 그만두려고 여기저기 알아보고 있었습니다. 그때 어디선가 SM(sales manager: 보험영업 팀장)이라는 사람이 저를 만나러 왔습니다. (보험영업은 항상 사람을 찾습니다. 저도 매니저를 했었지만, 매니저의 하는 일은 리크루팅(채용)이 70%정도의 비율을 차지합니다. 보험매니저입장에서 저는 훌륭한 보험영업후보자였습니다. 일반기업에서 4년 6개월 근무했고, 결혼했고, 대학나왔고(그 당시는 학력기준이 있었음).. 등등) 차를 마시면서 보험영업은 3가지의 자유 를 얻을 수 있다고 하더군요. "시간의 자유" _ 원하는 시간에 일하고 쉴 수 있다. "장소의 자유" _ 원하는 근무지에서 일할 수 있다. "돈의 자유" - 돈의 구애를 받지않고 살 수 있다. 직장에서.. 더보기
2007년 11월] 펀드의 종류 2007년 11월에 2007년 11월에는 펀드에 대한 충분한 이해가 없었을 때입니다. 그때 고객분들께 잘못 권해서, 결국은 펀드손실로 이어졌습니다. 죄송합니다. 그러나 그때이후로 정말 열심히 공부했습니다. ------------------------------------------------------------------------------------------------------ 변액연금 자료 2010/09/10 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 동양생명 리셋플러스 변액연금 _ 첫번째 2010/09/08 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 미래에셋 파워스텝업 변액연금 III _ 첫번째 2010/09/07 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 교보생명 프라임플러스 변액연금 II _ 세번째 20.. 더보기
2007년 11월] 펀드를 분석하는 방법 2007년 11월에 펀드를 분석하는 방법이라고 썼지만 저도 잘 모르겠습니다. CFP공부할때 아래의 분석기법들을 공부하고 계산해보기도 했지만 벌써 많이 까먹었습니다. 그리고 제 경험으로는 아래의 분석방법이 보조적으로는 도움이되어도, 직접적인 큰 도움은 안됩니다. 경제흐름에 대한 분석과, 지속적인 펀드수익률관찰/ 펀드매너저의 능력이 가장 좋은 것 같습니다. ------------------------------------------------------------------------------------------------------ 변액연금 자료 2010/09/10 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 동양생명 리셋플러스 변액연금 _ 첫번째 2010/09/08 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 미래.. 더보기
변액보험(펀드) 가입하신 고객님께 드리는 펀드관리 안내. 본 글은 8월 초에 저의 고객분들께 보내드린 [펀드관리 & 안부인사] 메일 입니다. 아래의 글을 보내드리고, 제가 CFP칼럼에서 썼던 각 나라의 경제상황과 투자의견을 같이 보내드리고 있습니다. 원본은 여기 2010/09/16 - [종성준CFP/종성준CFP 칼럼] - 8월 변액보험과 펀드가입하신 고객께 보낸 메일 누르세요.. 이 글을 쓰기 위해서 거의 한달동안을 도서관에서 경제흐름에 대한 공부를 하고, 생각을 정리합니다. 2007년부터 경제칼럼을 써오고 있는데 항상 어렵습니다. 6월에 증권투자상담사 시험을 보고, (합격) 7월에 파생상품투자상담사 시험을 보고, (합격) 곧장 8월의 경제칼럼을 쓰기 위해서 자료를 모았습니다. 자료는 기업체 경제연구소자료와, 증권사 자료, 신문자료, 한국은행자료...... 등.. 더보기
동양생명 리셋플러스 가입설명서 2010/09/10 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 동양생명 리셋플러스 변액연금 _ 첫번째 2010/09/10 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 동양생명 리셋플러스 변액연금 _ 두번째 (수수료/펀드) 2010/09/10 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 동양생명 리셋플러스 변액연금 _ 세번째 (스텝업 / 세부내용) 2010/09/08 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 미래에셋 파워스텝업 변액연금 III _ 첫번째 2010/09/07 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 교보생명 프라임플러스 변액연금 II _ 첫번째 2010/09/06 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 교보생명 3UP인덱스 변액연금 _ 첫번째 2010/09/05 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 100세시대 변액연금.. 더보기
동양생명 리셋플러스 변액연금 _ 세번째 (스텝업 / 세부내용) 1. 동양생명 리셋플러스 변액연금 스텝업플러스 옵션 ♬♪♬ - 동양생명 리셋플러스 변액연금에 대한 종성준CFP의 설명: 스텝업 기능 동양생명 리셋플러스는 교보생명 3UP처럼 단계별 채권형비율을 정하지 않았습니다. 간단하게 목표로한 수익률이 달성되면 초과금액을 무조건 채권형으로 운영하는 것입니다. (미래에셋 파워스텝업과 동일방식) 결론적으로 스텝업이 되었다면 채권형비중이 높아져서 주가상승기에 수익률을 올리기는 힘듭니다. 그러나 한번 올라간 수익률은 채권형비율이 높기때문에 떨어지지 않도록 했습니다. 펀드에 장기적인 수익률 향상을 위한 적립식의 개념에서는 약간 빗겨간 상품입니다. 하지만, 안정적인 노후자금마련이라는 생각에서는 좋은 상품이라고 할 수 있습니다. 변액연금에서 가장 중요한 것은?? 펀드관리! _ 종.. 더보기

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