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변액보험

변액보험(변액연금/ 변액유니버셜보험) 선택기준 --------- 본 글은 종성준CFP가 잡지에 기고한 글입니다. 본 글의 저작권은 종성준CFP에게 있습니다. (사진제외) --- 코타키나바루에 갔을때... 변액보험의 선택과 활용방법 누가 나의 노후를 책임질 것인가? 2011년을 살아가는 대부분의 직장인들은 100세까지 살 수 있다는 사실에 기쁨보다는 걱정이 앞선다. 퇴직할 때까지 열심히 일하고 저축하지만, 은퇴이후에 살아야 하는 기간이 너무 길기 때문이다. 예를 들어 평균수명이 90세라고 가정하면 35세 직장인이 55세까지 20년동안 직장생활을 하면서 열심히 저축을 한다고해도, 은퇴후 35년간을 그때까지 저축한 돈은로 살아야 한다. 중산층 가정에서 부부가 노후에 필요한 생활비를 현재의 물가수준으 얼만큼 필요한지를 조사해보면, 현재가치로 최소 200만원.. 더보기
변액연금 선택과 관리방법 ** 변액연금 (변액유니버셜보험, 변액연금, 키즈VUL (어린이 변액유니버셜보험) 제가 경제칼럼에 대한 글들을 고객분들께 보냈더니 저에게 보험가입하신 일부 고객분들께서 이제는 보험일을 안하냐고 물어보셨습니다. 저의 대답은 과거에도_ 지금도_ 미래에도 주업종은 보험 이라는 것입니다. 단지 제가 워낙 경제흐름이나 재테크등에 대해 좋아하다 보니, 그 쪽에 편중되어 글을 쓰게 되었던 것입니다. 오늘은 변액보험에 대해 글을 올립니다. 변액보험을 잘못 선택하면 펀드보다 오히려 위험할 수 있습니다. 그 이유는 펀드는 잘못선택해서 수익률이 하락하더라도, 해지하거나 오를때까지 기다리면 되지만 펀드는 가입기간이 너무 깁니다. 중간에 해지하면 펀드는 수익을 낼 수도 있지만, 변액보험은 3년내에 해지하면 대부분 손실을 봅니다.. 더보기
대한생명 V-DEX변액연금보험 II (실적연금형 예시)_ 세번째 (세부사항 / LTC) 1. 대한생명 V-DEX 변액연금보험 II (실적연금형 예시) 기타 세부 사항들 ♬♪♬ - 대한생명 V-DEX 변액연금보험 II에 대한 종성준CFP의 설명: 연금개시 - 7년 추가납입가능기간이 연금개시-5년 인 회사와 연금개시-7년 인 회사가 있습니다. 당연히 연금개시-5년까지 가능한 것이 계약자에게 유리합니다. ♬♪♬ - 대한생명 V-DEX 변액연금보험 II에 대한 종성준CFP의 설명: 보험종목 변경할 때? V-DEX변액연금 II 에서 [기본형]에서 [LTC형]으로 종목을 변경하는 기능은 상당히 좋은 옵션입니다. 문제는!! 언제 변경하는가? 고객이 그때를 안다는 것은 굉장히 힘듭니다. 그래서 누구에게 변액연금을 가입해서 관리를 받는지가 모든 변액보험에서 가장 중요합니다. 고객님이 선택하시는 변액연금!!.. 더보기
대한생명 V-DEX 변액연금보험 II (실적연금형 예시) _ 둘째 (수수료 / 펀드) 1. 대한생명 V-DEX 변액연금보험 II 수수료 안내 ♬♪♬ - 대한생명 V-DEX 변액연금보험 II 에 대한 종성준CFP의 설명: 수수료 대한생명 뉴 V-DEX 변액연금보험의 수수료는 저렴한 편입니다. 기본보험료에 대한 수수료는 교보생명/대한생명/미래에셋생명등이 대부분 비슷합니다. 다만 추가납입에 대한 수수료만 타사가 2.5%인에 반해서, 미래에셋생명만 2%로 저렴한 편입니다. 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파생상품 투자상담사 2. 대한생명 뉴 V-DEX 변액연금보험 펀드 안내 변액연금에서 가장 중요한 것은?? 펀드.. 더보기
동부생명 스텝플러스 변액연금보험 _V11 _가입설계서 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파생상품 투자상담사 변액연금에 대한 설명 2011/06/29 - [동부생명 변액연금] - 동부생명 스텝플러스 변액연금보험 _V11 _첫째(연금가입/스텝보증/연금지급액) 2011/06/30 - [동부생명 변액연금] - 동부생명 스텝플러스 변액연금보험 _V11 _둘째(연금가입/스텝보증/연금지급액) 2011/07/01 - [동부생명 변액연금] - 동부생명 스텝업플러스 변액연금_V11_ 세째(스텝업 Step-Up 기능_목표수익률_추가납입) 2011/06/27 - [동부생명 변액연금] - 동부생명 .. 더보기
동부생명 스텝플러스 변액연금_V11_ 세째(스텝업 Step-Up 기능_목표수익률_추가납입) 1. 동부생명 스텝업 플러스 변액연금보험_v11 스텝업(Step-up) 기능 ♬♪♬ - 동부생명 스텝업플러스 변액연금보험_V11에 대한 설명: 주식형펀드70%에 가장 필요했던 기능!! 동부생명 변액연금의 가장 큰 장점은 주식편입비율이 70%까지 투입된다는 것입니다. 가장 큰 단점은 주가에 의해 수익률이 크게 좌우된다는 것이었습니다. 스텝업플러스는 주가가 떨어져도 달성된 수익률은 보증해 주므로 위험성에 대한 단점을 보완했습니다. 스텝업 수익률은 130%, 160%, 190%, 220%, 250%, 300% 가 있습니다. 스텝업이 이루어지려면 7년~ 20년이상의 기간이 필요합니다. (그래서 담당 설계사가 오랫동안 일해야 하고, 경제에 대한 안목이 필요한 것입니다.) ** 스텝업 보증은 납입완료후~ 연금개시-.. 더보기
동부생명 스텝플러스 변액연금보험 _V11 _둘째(연금가입/스텝보증/연금지급액) 1. 동부생명 스텝플러스 변액연금보험_v11 수수료 안내 ♬♪♬ - 동부생명 스텝플러스 변액연금보험_V11에 대한 종성준CFP의 설명: 사업비 1) 기본보험료에 대한 사업비는 30만원인 경우에는 약간 높습니다. 그러나 기본보험료가 점점 많아질수록 사업비는 낮아집니다. 2) 추가납입보험료에 대한 사업비는 2.0%로 가장 낮은 편입니다. 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파생상품 투자상담사 2. 동부생명 스텝업 변액연금보험_v11 펀드 안내 ♬♪♬ - 동부생명 스텝업 변액연금보험_V11에 대한 종성준CFP의 설명: 펀드구성 1.. 더보기
대한생명 V-DEX 변액연금보험 II (실적연금형 예시) _ 첫번째 (가입 / 연금예시) ♬♪♬ - 대한생명 V-DEX 변액연금보험 II 에 대한 종성준CFP의 설명: 전체적인 평가 . 최초 가입시에는 일반변액연금형으로 운용이 되다가, 고객의 요청하면 V-DEX로 변경가능 . 단점은 최대납입기간이 15년이란 것입니다. (본 설명 예시는 10년납 기준) . 납입기간이후 확보된 수익률을 안정적으로 운용하시려는 분께는 괜찮은 상품입니다. 1. 대한생명 V-DEX 변액연금보험 II 가입예시 1) 기본계약사항 보험종류: 적립형 피보험자(보험대상자): 여자 35세 주계약 보험료: 30만원 납입기간: 10년납 (최대납입기간은 15년입니다.) 연금개시나이: 60세 납입주기: 월납 2) 펀드구성: 총 12개의 펀드중 (성장주혼합형 II 50% , 브릭스스타혼합형 50%) 2. 대한생명 V-DEX 변액연금보험.. 더보기
동부생명 스텝플러스 변액연금보험 _V11 _첫째(연금가입/스텝보증/연금지급액) ♬♪♬ - 동부생명 스텝플러스 변액연금보험_v11 에대한 종성준CFP의 설명: 전체적인 평가 1. 매월 30만원의 납입보험료일경우 기본보험료에 대한 수수료는 보통입니다. (추가납입에 대한 수수료는 저렴합니다.) 2. 펀드는 9개 있습니다. 3. 펀드의 주식최대편입비율은 70%정도입니다. (채권형 20%의무가입, 주식형에서 주식최대편입비율은 90%까지) 4. 일반계정전환기능이나 목표수익률기능등 세부옵션은 좋은 편입니다. (삼성생명, 교보생명, 대한생명등의 메이저회사들 보다는 중소보험사들의 옵션이 대부분 더 좋습니다.) 5. 연금개시-5년까지 납입가능합니다. **** 2011년 2월현재 동양생명의 변액연금의 주식편입비율이 70%에서 50%로 줄었습니다. 그래서 변액연금중에서 주식편입비율을 높은 상품을 가입하.. 더보기
동부생명 하이레벨 변액연금_V11_ 가입설계서 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파생상품 투자상담사 변액연금에 대한 설명 2011/06/24 - [동부생명 변액연금] - 동부생명 하이레벨 변액연금_V11_ 첫째 (가입/연금지금액/해약환급금) 2011/06/27 - [동부생명 변액연금] - 동부생명 하이레벨 변액연금 V11 _ 둘째 (수수료/펀드)_ 30만원 예시 2011/06/28 - [동부생명 변액연금] - 동부생명 하이레벨 변액연금_V11_ 세째(일반계정전환_목표수익률_추가납입) 2011/06/21 - [종신보험] - 동부생명 TOP 변액유니버셜더블 종신보험_V11.. 더보기
동부생명 하이레벨 변액연금_V11_ 세째(일반계정전환_목표수익률_추가납입) 1. 동부생명 하이레벨 변액연금보험_v11 중도인출/ 추가납입/ 일시중지 2. 동부생명 하이레벨 변액연금보험_V11 일반계정전환과 목표수익률 ♬♪♬ - 동부생명 하이레벨 변액연금보험_V11에 대한 종성준CFP의 설명: 목표수익률설정은 어떻게? (교보생명의 프라임플러스에 있는것과 같이 동부생명 하이레벨변액연금에도 동일한 옵션이 있습니다.) 목표수익률 설정은 가입시에 설정할 수 있습니다. 저의 경우는 설정하지 않고, 후에 지정하는 방식을 많이 권해드리고 있습니다. 고객께서 수익률 설정에 대해 신경쓰지 않겠다고 하면, 가입시에 설정하고, 지속적으로 관찰하면서 저와 연락하신다면 목표수익률을 가입시 지정하지 않고, 지속적인 수익률관리를 하면서 나중에 설정하는 것입니다. 참고로 목표수익률은 120%, 150%, 1.. 더보기
동부생명 하이레벨 변액연금 V11 _ 둘째 (수수료/펀드)_ 30만원 예시 1. 동부생명 하이레벨 변액연금보험_V11 수수료 안내 ♬♪♬ - 동부생명 하이레벨 변액연금보험_V11에 대한 종성준CFP의 설명: 사업비 1) 기본보험료에 대한 사업비는 30만원인 경우에는 약간 높습니다. 그러나 기본보험료가 점점 많아질수록 사업비는 낮아집니다. 2) 추가납입보험료에 대한 사업비는 2.0%로 낮은 편입니다. 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파생상품 투자상담사 2. 동부생명 하이레벨 변액연금보험_v11 펀드 안내 ♬♪♬ - 동부생명 하이레벨 변액연금보험_V11에 대한 종성준CFP의 설명: 펀드구성 1) 동.. 더보기
동부생명 하이레벨 변액연금_V11_ 첫째 (가입/연금지금액/해약환급금) ♬♪♬ - 동부생명 하이레벨 변액연금보험_V11에대한 종성준CFP의 설명: 전체적인 평가 1. 매월 30만원의 납입보험료일경우 기본보험료에 대한 수수료는 보통입니다. (추가납입에 대한 수수료는 업계최저입니다.) 2. 펀드는 10개 있습니다. 3. 펀드의 주식최대편입비율은 70%정도입니다. (채권형 20%의무가입, 주식형에서 주식최대편입비율은 90%까지) 4. 일반계정전환기능이나 목표수익률기능등 세부옵션은 좋은 편입니다. (삼성생명, 교보생명, 대한생명등의 메이저회사들 보다는 중소보험사들의 옵션이 대부분 더 좋습니다.) 5. 연금개시-5년까지 납입가능합니다. **** 2011년 2월현재 동양생명의 변액연금의 주식편입비율이 70%에서 50%로 줄었습니다. 그래서 변액연금중에서 주식편입비율을 높은 상품을 가입.. 더보기
변액연금(변액보험)펀드관리 : 펀드변경에 대한 생각 (코스피 2091일때) / 거치식 펀드 가입과 관리 제가 고객분들께 변액연금에 대한 설명을 드리면서 항상 하는 말이 "저에게 변액연금을 가입하시면 어떤 설계사보다 펀드관리를 잘해드릴 수 있습니다.!!" 라고 말합니다. 제 스스로를 어렵게 하는 말이죠... 말한 것은 지켜야 하니까... 최근에 가입하신 고객분들은 아직 적립액이 얼마 안되기 때문에 펀드변경에 대해 상대적으로 덜 고민하실 것입니다. 그러나 2년이상을 변액연금을 유지하신 고객분들은 오늘 코스피가 2091을 넘으면서 많은 고민이 될 것입니다. 실제로 오늘 몇분의 고객분들께서, "지금까지 주식편입비율을 높게 했는데, 채권형으로 변경하는게 좋은 가요?" 라고 물어보셨습니다. 아래의 코스피지수에서 보듯이 주가가 등락이 있기 때문입니다. 주의: 주가를 예측하여 펀드변경하는 것은 오히려 손실을 발생시킬 수.. 더보기
동부생명 [Best Plan] 스텝업플러스 변액연금보험_ 세째 (중도인출/추가납입/펀드변경)_ 30만원 예시 1. 동부생명 스텝업플러스 변액연금보험_v10 펀드변경/ 고액할인 변액연금에서 가장 중요한 것은?? 펀드관리! _ 종성준CFP!! 1. 가장 좋은 변액연금을 선택! 2. 설계사가 오래 일할 수 있나? 3. 가장 중요한 것은? 펀드관리!! _ 경제흐름을 아는 전문설계사인가? 2011/04/01 - [오늘도 고객께..] - 변액연금(변액보험)펀드관리 : 펀드변경에 대한 생각 (코스피 2091일때) / 거치식 펀드 가입과 관리 2011/03/22 - [오늘도 고객께..] - 중국경제의 방향 (중국 양회의 내용 / 중국경제 / 중국펀드) 2010/11/10 - [종성준CFP 칼럼/종성준CFP 칼럼] - 10년 8월] 투자의 기본_ 투자할 때와 빠져나올 때!! (박스권장세에서 상승장으로) 2. 동부생명 스텝업플러.. 더보기

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