변액연금(변액보험)펀드관리 : 펀드변경에 대한 생각 (코스피 2091일때) / 거치식 펀드 가입과 관리

제가 고객분들께 변액연금에 대한 설명을 드리면서 항상 하는 말이
"저에게 변액연금을 가입하시면 어떤 설계사보다 펀드관리를 잘해드릴 수 있습니다.!!"
라고 말합니다.

제 스스로를 어렵게 하는 말이죠...
말한 것은 지켜야 하니까...

최근에 가입하신 고객분들은 아직 적립액이 얼마 안되기 때문에 펀드변경에 대해 상대적으로 덜 고민하실 것입니다.
그러나 2년이상을 변액연금을 유지하신 고객분들은 오늘 코스피가 2091을 넘으면서 많은 고민이 될 것입니다.

실제로 오늘 몇분의 고객분들께서,
"지금까지 주식편입비율을 높게 했는데, 채권형으로 변경하는게 좋은 가요?"
라고 물어보셨습니다.

 

아래의 코스피지수에서 보듯이 주가가 등락이 있기 때문입니다.

주의: 주가를 예측하여 펀드변경하는 것은 오히려 손실을 발생시킬 수 있습니다.

결론적으로 말씀드리면,
저의 모든 고객분들은 지금까지 주식편입비율을 가장 높게 펀드구성을 해왔습니다.
1. 앞으로도 크게 신경쓰지 않겠다! : 
                                     현재의 주식편입비율을 유지하시길 권합니다. 
                                     (앞으로 2~4년 정도는 추세적으로 더 올라갈 것 같습니다.)

2. 자주 체크하면서 펀드변경을 적극적으로 하겠다! :
                                 현재의 주식위주의 펀드를 채권형으로 일부 변경하셔도 될 것 같습니다.
                                 (지금 2100보다는 약간 더 올라갈 것 같습니다. 더 올라간 뒤에 채권형으로 변경하셔도 좋을 것 같습니다)       


저에게 변액연금과 펀드를 가입하신 고객분들께서 연락주시면, 
          펀드와 경제에 대한 저의 의견을 말씀드리겠습니다.

거치식 펀드관리.

제가 관리하는 거치식 고객께 2010년에는 2번 거래 했었습니다.
1) 5월 주가가 1650이 될 때 샀다가, 6월 1750선에서 매도.
2) 8월_9월_10월_11월 샀다가, 11월 1950선에서 매도.

올해 2011년에는 1번 거래 했습니다.
1) 2월말 1960선 매수_ 3월 1920선 매수, 3월 30일 2090선 매도.

올해에 거치식을 거래할 수 있는 기회가 1~2번정도는 더 있을 것이라 생각됩니다.


제가 생각하기에 거치식 펀드관리에서 가장 중요한 것은 "손해보지 않고, 연평균수익 8~12%정도 내는 것!" 입니다.
(거래당 수익이 아닌, 연평균 수익입니다. 저의 목표수익률은 작습니다)
최고로 높은 수익률이 목표가 아니라, 손해보지 않는 안정적 수익률이 목표입니다.

그렇기 때문에 고객분들께 모든 거치식 자금을 한꺼번에 투자하라고 말씀드리지 않고, 3~10회로 분할해서 투자하라고 말씀드립니다.

1. 매수할때는 바닥에서 사는 것보다는 무릎에서 사고, 어깨정도에서 파는 것을 좋아합니다.
2. 수익를 낼 가능성서이 50%라면 거치식투자를 안하는 것이 좋다고 생각합니다.
        미래는 알 수 없지만, 수익낼 가능성이 60%가 넘어야 투자를 시작합니다.
3. 그러다 보니 투자를 안하는 시기가 6개월 넘을 수도 있습니다.
4. 투자안하는 기간동안 돈은 CMA등에 넣어 두실 것을 권해드립니다.

-- 거치식 펀드를 저에게 의뢰하신분 분께는 가입시와 환매시에 충분히 생각해 보실 것을 권해드립니다.

제가 관리하는 거치식펀드에 대한 내용을 쓴 이유는...
1. 펀드관리에 대해 제가 꾸준히 공부하고 관리하고 있다는 내용을 알려드리고,
2. 저의 투자스타일은 안정성향이라는 것입니다.

** 오늘 글을 쓰는데 2106 (3월 31일 주가지수)포인트네요..
    어제 환매했던 것보다 주가가 더 올라가더라도 아쉬워하지 말아야 합니다.
    그리고 제가 펀드매입을 권유해드린 이후에 주가가 떨어진 적도 많았습니다.
    그만큼 없어도 된다고 생각될 정도의 여유자금으로만 운용하셔야 합니다.

** 거치식펀드를 의뢰하시는 고객분들께 꼭 물어봅니다. 
  " 2~3년정도 없어도 될 정도의 여유자금이신가요?"

지금 전세계 경제를 어렵게 하는 3가지.

1. 유럽국가의 재정문제
                -- 유럽은 결국 공동체내의 어려운 국가에 자금을 지원하고 있습니다. : 당분간 커다란 충격을 주진 않을 듯

2. 리비아등의 중동 민주화혁명
               -- 미국등 선진국이 개입했지만, 역시 가장 중시하는 것은 유가안정입니다.
                   서방국: 유가안정을 위해 유전보호
                   카다피나 반군: 석유가 있어야 정권유지자금을 마련할 수 있어서 유전보호

3. 일본 대지진
               -- 일본에서 피해를 입으신 분들께 위로의 말을 전합니다. (마음이 아픕니다.)
               -- 한국은 일본의 대체재역할을 하고 있습니다. (일본에서 줄어든 만큼 한국에서 충당하고 있습니다.)
                   아래의 업종별 수익률을 보시면, 일본에서 피해본 업종위주로 한국의 업계수익률이 올라가고 있습니다.


결론적으로 유럽문제와 리비아문제는 악재이지만, 일본대지진은 한국 코스피에는 호재로 작용하고 있습니다.
또한 위의 3가지 악재가 2월~3월사이에 한번에 터져서, 오히려 불확실성도 한꺼번에 해결국면으로 갈 수있게 되었습니다.
 

전체적으로는
올해 1월에 말씀을 드렸듯이 1850~2300정도의 코스피변동폭에 대한 의견을 유지합니다.

개인적인 의견으로는 앞으로 일정부분은 더 올라갈 수도 있을 것이라 생각합니다.
조금 더 올라가거나 하면 채권형으로 변경하신후 코스피가 2000선아래로 떨어질 때 주식형으로 다시 변경하시는 것에도 동의합니다.

"그렇게까지 할 정도는 아니다"  라고 생각하시면 그냥 주식편입비율높은 현상태를 유지하셔도 될 것 같습니다.

전에도 말씀드렸듯이
2~4년이내에 2500까지는 갈 수 있을 것이라 생각합니다.

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