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보험가입

보험리모델링 상담 보험리모델링 상담 보험리모델링은 기존에 가입한 보험상품에 대해서 전문가에게 검토를 받는 것입니다. 처음 보험을 가입하실때 보험설계사의 충분한 설명을 듣고, 본인의 상황에 맞는 상품을 가입했다면 문제가 없었을 것입니다. 그러나 단지 권해주는 상품을 설계사말만 듣고 가입하기 나중에 후회를 하는 경우가 있습니다. 잘못 가입하는 유형을 보면 보험리모델링이 필요한 첫번째 이유~ 보험을 권유했던 설계사가 가족,친척,가까운 친구인 경우 나에게 보험상품을 권해줬던 가까운 분이 오랫동안 일한 전문가일 가능성이 많지 않습니다. 그 이유는, 처음 보험영업을 시작하면 찾아가는 사람이 주위의 친한 사람에게 먼저 가기 때문입니다. 그리고 점차 모르던 사람을 찾아가서 보험에 대한 설명을 하게 됩니다. 가까운 사람이 찾아와서 보험을.. 더보기
보험리모델링으로 보험료줄이기 보험리모델링으로 보험료줄이기 보험연구원이 발표한 2012년 보험소비자 설문조사 에 따르면 가구당 보험가입율 96.1% 개인별 보험가입율은 92.9% 라고 합니다. 10명중 9명이상은 보험에 가입한 경우이니 보험에 가입하지 않은사람을 찾아보기가 힘들정도입니다. 실제로 보험상담을 하다보면 보험이 없어서 가입하는 경우는 거의 없고 보험이 있는데 ▶ 보험료가 너무 비싼거 같다 ▶ 예전에 가입해서 보장이 작거나, 안되는게 있는거 같다 ▶ 지인의 권유나 전화 또는 홈쇼핑으로 가입해서 어떤보험인지 잘 모르겠다 등등의 경우로 보험 상담을 하는경우가 대부분입니다. 가계지출을 줄이고자 할때 먼저 생각되어지는부분이 보험료줄이기로 비싼보험부터 해약하는 경우가 있습니다. 그러나 보험리모델링으로 보험료줄이기를 하면 보험을 가입하.. 더보기
알릴의무사항 병력고지 와 보험금 지급 알릴의무사항 병력고지 와 보험금 지급 병력고지사항 때문에 과거에 많은 민원이 있었습니다. 그래서 금융감독원에서는 " 보험계약자의 단순한 고지의무 위반으로 보험금을 받지 못하는 것은 문제가 있다"는 판단에 따라 2009년 4월 1일부터 보험약관을 개정했습니다. 과거에는 과거 치료기록을 사전에 고지하지 않은 고객이 해당 질병으로 인한 보험금츨 청구할 경우 보험사는 보험금지급을 거절하거나 계약철회를 할 수 있었습니다. 개정된 금감원의 표준약관 내용을 보면 "보험가입시 과거병력을 알리지 않더라도 가입 후 5년이내에 치료나 진료를 받지 않았다면 보험금을 받을 수 있다." 로 바꿨습니다. 중요한 것은 가입후 5년이내에 치료나 진료를 받은 적이 없어야 한다는 것 입니다. 2012/02/27 - [교보생명 변액연금] .. 더보기
변액연금 펀드관리 _ (펀드변경_ 추가납입 _ 중도인출 _ 연금지급) 변액연금의 가장 큰 장점은 1. 현재의 제6 경험생명표를 기준으로 연금수령 2. 사망시까지 세금없이 평생연금지급 (부부형도 있슴) 3. 추가납입이 2배까지 가능 4. 펀드변경 을 생각할 것입니다. 이중에서 펀드변경은 상당히 전문적인 영역에 속합니다. 고객분께서 변액연금을 가입하면, 고객분의 펀드관리는 가입시의 설계사가 하게됩니다. 그렇다면 설계사가 상당한 경제지식이 있어야 할 것입니다. 변액연금 가입시에 꼭 설계사가 얼만큼의 경제지식을 갖고 있는지 확인해 보세요. 예를 들면, 유럽의 경제위기가 어떻게 진행이 될지? 미국의 저성장이 한국에 어떤 영향을 미칠지? 중국시장이 거품이라는데(특히 부동산), 거품이 터질 것인지? 한국 경제은 유럽-미국-중국의 시장사이에서 어떻게 진행되는지? 등등의 경제에 대한 설명.. 더보기
변액연금 선택과 관리방법 ** 변액연금 (변액유니버셜보험, 변액연금, 키즈VUL (어린이 변액유니버셜보험) 제가 경제칼럼에 대한 글들을 고객분들께 보냈더니 저에게 보험가입하신 일부 고객분들께서 이제는 보험일을 안하냐고 물어보셨습니다. 저의 대답은 과거에도_ 지금도_ 미래에도 주업종은 보험 이라는 것입니다. 단지 제가 워낙 경제흐름이나 재테크등에 대해 좋아하다 보니, 그 쪽에 편중되어 글을 쓰게 되었던 것입니다. 오늘은 변액보험에 대해 글을 올립니다. 변액보험을 잘못 선택하면 펀드보다 오히려 위험할 수 있습니다. 그 이유는 펀드는 잘못선택해서 수익률이 하락하더라도, 해지하거나 오를때까지 기다리면 되지만 펀드는 가입기간이 너무 깁니다. 중간에 해지하면 펀드는 수익을 낼 수도 있지만, 변액보험은 3년내에 해지하면 대부분 손실을 봅니다.. 더보기
교보생명 3UP인덱스 변액연금 _ 세번째 1. 교보생명 3UP인덱스 변액연금의 펀드변경및 스텝업기능 위에 있지만 중요한 내용이어서 한번 더 씁니다. 이를 만족하지 못하는 경우에는 해당 스텝의 보증금액으로 증액되는 시점의 기준가를 적용하여 계약자 적립금의 채권형 펀드 비율이 각 스텝별 "의무선택비율"이 되도록 계약자적립금의 펀드별 편입비율을 자동조정하여 연금지급개시시점까지 운영합니다. -- 스텝 1 보증금액(130%)으로 증액되는 경우 : 채권형 펀드 20% 의무선택 -- 스텝 1 보증금액(150%)으로 증액되는 경우 : 채권형 펀드 40% 의무선택 -- 스텝 1 보증금액(200%)으로 증액되는 경우 : 채권형 펀드 60% 의무선택 단, 위에서 정한 의무선택비율이 해당 스텝의 보증금액으로 증액되는 시점에 이미 충족되어 있는 경우에는 자동 조건 없.. 더보기
교보생명 100세시대 변액연금 가입설계서 2010/09/04 - [종성준CFP/종성준CFP 칼럼] - 종성준CFP는 누구? ! 2010/09/03 - [변액연금/변액연금 관리방법] - 변액연금 선택과 관리방법 2010/09/05 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 100세시대 변액연금 (교보생명)_첫번째 2010/09/06 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 100세시대 변액연금_ 두번째 2010/09/05 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 100세시대 변액연금_ 세번째 이야기 2010/09/06 - [변액연금/변액연금 상품연구] - 교보생명 3UP인덱스 변액연금 _ 첫번째 2010/09/06 - [종성준CFP/종성준CFP 칼럼] - 에그플레이션 _ Egflation (산물가격상승으로 인한 세계적인 인플레이션현상) 더보기
교보생명 프라임플러스 변액연금 상품 (2008년) 안녕하세요. 종성준CFP 입니다. 2008년 5월에 프라임플러스2가 나오면서 몇가지가 바뀌었습니다. 첫째는 국내펀드의 수수료를 6%로 낮추었습니다. (기존펀드는 유지) 둘째는 부부형 100%가 생겼습니다. 세째. 추가납입의 장점(국내 최고의 조건: 연금개시-5년까지) 납입기간이 연금개시-5년까지 최대한 많은 금액 납입가능 (즉, 최대한 많이 납입해서, 그 금액의 2배를 더 추가납입합니다. 그렇게 타사보다 많이 쌓은 금액을 지금의 경험생명표로 연금받음) 네째, 펀드가 국내와 해외 모두 있고, 최고 주식형 최고 가입한도는 50%입니다. *** 대한생명과 고액계약할인은 동일합니다. 보험료를 40만원 한는 것보다는 50만원하는 것이 고액할인을 받을 수 있으므로 유리합니다. 또한 200만원이상의 보험료를 납입하는.. 더보기
원자재펀드와 관련펀드 이 아저씨가 짐 로저스(JIM ROGERS) 입니다. 투자와 별로 가깝지 않을 것 같은 인상인데... 전세계 원자재투자에 대해서는 가장 큰 인정을 받고 있습니다. 전에 중국에서 살고있는 모습이 TV에 나왔었습니다. 재밌게 사는 분인것 같습니다. 제가 말씀드린 펀드들에 대한 간단한 설명을 올리겠습니다. 1. 하나UBS Latin America 주식자 1Class A 2. 미래에셋BRICs 업종대표 주식형자 1C-A 3. NH-CA 아프리중동_이머징유럽플러스 주식 A1 4. 미래에셋맵스로저스Commodity 인덱스파생A 전체적으로 자원보육국에 많은 투자를 하고 있으며, 아시아는 미래에셋브릭스에서 커버합니다. (중국:36.5% / 인도:16.4% / 브라질:23.9% / 러시아:23.2%) 2010/09/10.. 더보기
2008년 5월기준 ) 대한변액연금 vs 교보변액연금 비교 (과거 변액연금 상품연구) 2008년 5월까지 대부분의 고객분들께서 변액연금을 선택할 때 대부분 교보프라임변액연금보험과 대한골드에이지변액연금보험중에서 선택을 하셨습니다. [2008년 5월 기준] 1. 대한생명 골드에이지 변액연금의 장점은 첫째, 지금 가입하면 현재의 경험생명표를 평생에 걸쳐서 보장받으실 수 있습니다. (모든보험사 동일) 둘째, 연금지급방식에 부부형이 있습니다. (대한,미래에셋:100%) ( 배우자가 수급시에는 지급액의 100%를 지급합니다. 교보는 50%) 세째, 펀드가 국내와 해외 모두 있고, 주식형 최고 가입한도는 50%입니다. (미래에셋 주식가입한도 최고 30%) 펀드 수도 11개의 펀드가 있습니다. 20~30년이상의 장기 운용시하기에 좋습니다. 네째, 현재의 변액연금에 지속적으로 펀드가 새롭게 추가됩니다. .. 더보기

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