변액연금 펀드관리 _ (펀드변경_ 추가납입 _ 중도인출 _ 연금지급)

변액연금의 가장 큰 장점은
1. 현재의 제6 경험생명표를 기준으로 연금수령
2. 사망시까지 세금없이 평생연금지급 (부부형도 있슴)
3. 추가납입이 2배까지 가능
4. 펀드변경
을 생각할 것입니다.

이중에서 펀드변경은 상당히 전문적인 영역에 속합니다.

고객분께서 변액연금을 가입하면, 고객분의 펀드관리는 가입시의 설계사가 하게됩니다.
그렇다면 설계사가 상당한 경제지식이 있어야 할 것입니다.
변액연금 가입시에 꼭 설계사가 얼만큼의 경제지식을 갖고 있는지 확인해 보세요.

예를 들면,
유럽의 경제위기가 어떻게 진행이 될지?
미국의 저성장이 한국에 어떤 영향을 미칠지?
중국시장이 거품이라는데(특히 부동산), 거품이 터질 것인지?
한국 경제은 유럽-미국-중국의 시장사이에서 어떻게 진행되는지?

등등의 경제에 대한 설명을 할 수 있어야 펀드관리를 좀 더 잘 할 수 있을 것입니다.

각 보험사가 가지고 있는 펀드는
1) 국내 주식(혼합)형 펀드
2) 해외 주식(혼합)형 펀드
3) 인덱스 펀드 
4) 채권형 펀드
등이 있습니다.
대부분의 보험사들은 주식편입비율을 최대 50%까지 허용하고 있습니다.


펀드변경은 크게 두 가지 단계로 나뉩니다.

1. 연금자원을 주식등 투자상품에 투자해서 상승시에는 수익률을 극대화하고,
    투자자산(주식등)이 하락시에는 지키는 것입니다.

 국내뿐 아니라 해외의 주식등이 상승시에는 최대한 주식편입비율이 높은 펀드에 최대한 많이 투입하고,
2007년 10월 이후처럼 전세계적으로 주식시장이 하락할 때는 주식형에서 채권형으로 펀드변경을 해주는 것입니다.

제가 [종성준CFP칼럼]이나 [오늘도 고객께]에 쓴 글을 보시면, 경제흐름에 대한 많은 연구를 하고 있다는 것을 아실 것입니다.
펀드는 장기적으로 경기흐름에 투자하는 것이기 때문입니다.

대체적으로 지금처럼 경기불황이 어느 정도 바닥에 근접해 있을 때는 주식형으로 펀드를 운용하고,
3년~5년정도 지나가 경기가 불황국면으로 들어간다면 그때는 채권형으로 바꿔줘야 할 것입니다.

이렇게 주식형과 채권형중 어떤 것을 선택할지를 고객본인이 경기흐름을 보면서 파악하기는 힘듭니다.
그래서 전문적인 식견을 가진 전문가가 필요합니다.

 

고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다.

종성준CFP의 자격증:
         . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증

         . AFPK 
         . 펀드투자 상담사        
         . 증권투자 상담사            
         . 파생상품 투자상담사       

 

 
2. 나이가 들어서 연금개시전에 펀드변경하는 것입니다.
 지금 미국의 많은 퇴직자들은 고민중일 것입니다.
 유럽의 금융불안과 미국의 저성장때문에, 앞으로의 주식이 어떻게 될지 판단하기기 힘들기 때문입니다.

이럴때는 특변한 펀드변경이 필요합니다.
그것은 연금개시가 60세라면, 보통 10년전부터 펀드를 안전자산에 옮겨야 한다는 것입니다.

어느정도 수익률이 올라 있는 상태라면 경기흐름을 보면서,
퇴직 7년전에는 전체자산의 50%를 채권형등의 안전자산에 옮기고,
       6년전에는 70%정도를 안전자산에 옮기고,
       5년전에는 80%정도를 안전자산에 옮기는 등의 노력을 해야 합니다.

퇴직이 가까이 올수록 위험자산(주식형)보다는 안전자산(채권형)에 더 많은 비중을 두어야 할 것입니다.

**. 변액연금에서 가장 좋은 것은 연금수령시에 세금한푼안내고 받는 것과 (비과세)
                                            펀드변경시에 펀드변경 수수료가 없다는 것입니다.
 일반 펀등 납입중이라면 펀드를 변경하려면, 해약등을 해야지만 변경이 가능할 것입니다.
 그러나 변액연금은 대부분 1년에 12번까지 펀드변경이 가능합니다.

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