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종성준CFP

동부생명 변액유니버셜더블 종신보험_V11 _(가장 종신1억) 가입설계서 2011/08/25 - [동부생명 종신보험] - 동부생명 변액유니버셜더블 종신보험_V11 _(가장 종신1억) 첫째(가입안내_펀드_연금전환) 2011/08/26 - [동부생명 종신보험] - 동부생명 변액유니버셜더블 종신보험_V11 _(가장 종신1억) 둘째(VUL종신 펀드_해약환급금)) 2011/08/29 - [동부생명 종신보험] - 동부생명 변액유니버셜더블 종신보험_V11 _(가장 종신1억) 세째(암진단비 두배로_연금전환) 더보기
대한생명 V 스마트 변액유니버셜통합 종신보험_ 둘째 (가입예시_ 사망보험금) 1. 대한생명 V 스마트 변액유니버셜통합 종신보험 (가장 종신 1억) 펀드구성:인덱스혼합형: 100% ♬♪♬ - 대한생명 V 스마트 변액유니버셜통합 종신보험에 대한 종성준CFP의 설명: 적립형 전환! 적립형계약으로 전환하면 크게 3가지의 장점이 생길 수 있습니다. 1. 보장형으로 되어 있던 보험을 투자형으로 바꿀 수가 있습니다. 2. 펀드의 종류가 많아집니다. (적립형 펀드를 선택) 3. 증여등을 생각하신다면, 적립형으로 전환시에 자녀를 피보험자로 설정해서 증여를 할 수도 있습니다. 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파생상.. 더보기
동부생명 변액유니버셜더블 종신보험_V11 _(가장 종신1억) 세째(암진단비 두배로_연금전환) 1. 동부생명 변액유니버셜 종신보험 (가장 종신 1억)추가납입 및 중도인출 서비스 ♬♪♬ - 동부생명 변액유니버셜 종신보험에 대한 종성준CFP의 설명: 추가납입을 해야하나? 동부생명 변액유니버셜 종신보험에는 별로 추가납입에 대한 메리트가 좀 적습니다. 변액유니버셜보험처러 펀드편입비율이 높은 것도 아니고, 동부생명 변액유니버셜 종신보험은 종신보험으로 사망보험금 보장만 하는 보험으로 가입하십시요. ♬♪♬ - 동부생명 변액유니버셜 종신보험에 대한 종성준CFP의 설명: 2년만 납입후 자유납입 동부생명 top 변액유니버셜 종신보험의 의무납입기간은 2년입니다. 즉, 2년만 지나면 보험료 납입에 대한 의무가 없어집니다. 2년만 납입하면 대체납입보험료가 적으므로 짧게는 3~5년 정도만 납입하고, 납입중지를 하셔도 사망.. 더보기
대한생명 V 스마트 변액유니버셜통합 종신보험_ 첫째 (가입예시_ 사망보험금) 1. 대한생명 V 스마트 변액유니버셜통합 종신보험 (가장 종신 1억) 가입예시 1) 기본계약사항 보험종류: 변액유니버셜 종신보험 피보험자(보험대상자): 남자 36세 주계약 보험료: 198,000원 사망 보험금: 1억원 (사망보험금 5천만원 + 매월 지급금 100만원) 납입기간: 20년납 (종신보험이어서 보통 납입기간을 길게합니다. 최대납입기간: 20년 ,의무납입기간은 2년입니다.) 납입주기: 월납 2) 보험료 할인: 5,700원(고액할인) 3) 펀드구성: 총 5개의 펀드(보장형)중 인덱스혼합형 100% __ (적립형 전환후의 펀드는 따로 있음) ♬♪♬ - 대한생명 V 스마트 변액유니버셜통합 종신보험에 대한 종성준CFP의 설명: 종신보험의 펀드설정? 변액유니버셜 종신보험 납입보험료의 많은 부분은 사망보험에.. 더보기
동부생명 변액유니버셜더블 종신보험_V11 _(가장 종신1억) 둘째(VUL종신 펀드_해약환급금)) 1. 동부생명 변액유니버셜 종신보험 (가장 종신 1억) 펀드구성:주식성장형: 60%, 채권형: 40% ** 채권형펀드의 의무가입비율은 40%입니다. 그래서 주식의 최대편입비율은: 주식성장형의 주식비율 70% X 주식성장형 60% = 40% 정도 입니다. ♬♪♬ - 동부생명 변액유니버셜 종신보험에 대한 종성준CFP의 설명: 자동재배분기능? 1) 자동재배분기능은 채권과 주식비율을 항상 일정하게 유지해주는 제도입니다. 2) 상승장에서는 설정안하는 것이 좋습니다. 박스장에서는 설정하는 것이 좋습니다. 저의 생각으로는 앞으로 2~3년정도는 상승장일 것 같습니다. 그래서 설정하지 않았습니다. 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전.. 더보기
동부생명 변액유니버셜더블 종신보험_V11 _(가장 종신1억) 첫째(가입안내_펀드_연금전환) 동부생명 Top 변액유니버셜더블 종신보험_V11의 가장 큰 특징 1. 연금전환시에 현재의 경험생명표 적용 (가입시점 기초율) 2. 우리나라 모든 종신보험중에 보험료가 저렴한 편임. 3. 특약이 정말 많고, 다양함. 4. 암진단자금등은 비갱신형으로 5천만원까지 가입가능. 1. 동부생명 변액유니버셜 종신보험 (가장 종신 1억) 가입예시 1) 기본계약사항 보험종류: 변액유니버셜 종신보험 피보험자(보험대상자): 남자 36세 주계약 보험료: 110,700원 사망 보험금: 1억원 납입기간: 65세납 (종신보험이어서 보통 납입기간을 길게합니다. 의무납입기간은 2년입니다.) 납입주기: 월납 2. 동부생명 변액유니버셜 종신보험 (가장 종신 1억) 펀드구성: 주식성장형: 60%, 채권형: 40% (채권형 펀드 40% 의무.. 더보기
경제전망_펀드변경_거치식 관리 : 투자는 여유가 있어야 한다.. 저의 사무실이 서교동으로 이사왔어요.. 이곳은 한강변과 가깝습니다. 망원한강공원도 가깝고, 하늘공원도 가깝고, 난지한강공원(차로 10분이내거리) 도 가깝습니다. ** 난지한강공원에서 찍은 것입인다.. 약간 흐린 평일 2시쯤에 갔더니... 사람들이 없더라구요. (하긴 그 시간에 한강변에 산책하는 사람이 많은게 이상하겠죠.) 대부분이 자건거를 타시는 40대~60대의 아저씨와 아주머니들(?? 뭐라고 표현해야 여자분들이 화를 안낼까?) ** 여기는 여의도다리건너(여의2교)아래에서 초여름에 산책할때 찍은 것입니다. 저는 산책을 좋아합니다. 산책을 하다보면 이런저런 생각이 머릿속에 떠오르고 정리됩니다. 그저 산책만하면, 많은 문제들이 해결됩니다. 여유라는 것... 저는 항상 여유를 좋아합니다. 바쁜 것을 싫어하죠... 더보기
교보생명 100세시대 변액연금 II _50만원_ 첫째 (여/35세 가입예시) ♬♪♬ - 교보생명 100세시대 변액연금 II 기본보증형에 대한 종성준CFP의 비교설명: 연금 보험료는 얼마로 해야하나? 항상 고객분들께 듣는 질문입니다. 고객분들마다의 개인적 재정상황이 틀리기 때문에 일괄적으로 말씀드리기는 어렵습니다. 개별적으로 상담을 진행하면서 금액을 설정합니다. 일반적인 변액연금보험료는 2010년보다 10만원정도 올라간 것 같습니다. 일반직인인들의 경우 보통 20만원~30만원정도로 가입을 많이 하십니다. 올해에는 30만원정도를 가입하는 하시는 고객분들이 많아졌습니다. 아무래도, 작년이후 물가가 올라가니 연금납입액도 올리시는 것 같습니다. 최근에 각 변액연금의 50만원예시글들을 올리고 있습니다. 내가 연금보험료를 납입하면서 50만원이라고 하면 상당히 많은 금액이 부담됩니다. 그러나 .. 더보기
휴식이라는 것... 내 인생의 방향.. 요즘 집에서 "황금어장"을 재밌게 보고 있습니다. 무릎팍도사도 재밌고, 라디오 스타도 재밌습니다. 이번에 본것은 "나는 가수다" 출연자편 이었습니다. 진 행: 김구라,윤종신,김국진,김희철 게스트: 백지영, 지상렬,김연우 재밌게 봤습니다. 사람들의 농담도 재미있었고, 백지영이 노래를 잘 부른다는 것도 다시 느꼈습니다. 그걸 보다가 문득 " 내가 지금 휴식을 취하고 있구나!!" 하는 생각을 했습니다. 전에 일이 잘 안풀리고, 고민거리가 많았을 때는 아무리 재밌는 프로그램을 보더라도 공감해서 웃을 수 없었습니다. 편안함이라는 것이 무엇일까요? 우선 과거를 후회하면서 지낸다면 편안하게 지내기 힘들겠죠? 그래서 잘못을 저지르면, 양심의 가책때문에 오랜기간 힘들게 지내는 것 같습니다. 미래에 대한 걱정이 많다면 또.. 더보기
변액연금 선택과 관리방법 ** 변액연금 (변액유니버셜보험, 변액연금, 키즈VUL (어린이 변액유니버셜보험) 제가 경제칼럼에 대한 글들을 고객분들께 보냈더니 저에게 보험가입하신 일부 고객분들께서 이제는 보험일을 안하냐고 물어보셨습니다. 저의 대답은 과거에도_ 지금도_ 미래에도 주업종은 보험 이라는 것입니다. 단지 제가 워낙 경제흐름이나 재테크등에 대해 좋아하다 보니, 그 쪽에 편중되어 글을 쓰게 되었던 것입니다. 오늘은 변액보험에 대해 글을 올립니다. 변액보험을 잘못 선택하면 펀드보다 오히려 위험할 수 있습니다. 그 이유는 펀드는 잘못선택해서 수익률이 하락하더라도, 해지하거나 오를때까지 기다리면 되지만 펀드는 가입기간이 너무 깁니다. 중간에 해지하면 펀드는 수익을 낼 수도 있지만, 변액보험은 3년내에 해지하면 대부분 손실을 봅니다.. 더보기
변액연금과 펀드의 사이에서 저에게 변액연금을 문의하시는 대부분의 고객분들은 20대후반~40대 초반의 여성분들입니다. 남자보다는 여성분들이 (특히 기혼분들)이 많으신데, 그만큼 그분들이 노후에 대해 많은 걱정을 하고 계시기 때문인것 같습니다. 변액연금에 대해 설명을 할때 제가 물어보는 것은 펀드해보신 경험이 있으신지 여부입니다. 요즘을 많은 분들이 펀드에 가입해보신 경험이 있으십니다. 펀드를 운용해보신 경험이 있으신 분들께 변액연금의 제안서을 보여드리면, 그 분들의 첫반응은 "5년이 지나야 해약환급금이 원금에 도달해요?" "사업비가 너무 비싼 것 아니에요?" 라는 것입니다. 고객은 사업비의 단점을 이야기 하고, 저는 장기투자에 대해 이야기 합니다. 변액연금은 당연히 펀드에 비해 사업비가 높습니다. 그렇다면 사업비를 이길 수 있는 변.. 더보기
교보생명 프라임플러스 변액연금 II _ 50만원_ 가입설계서 변액연금에 대한 설명 2011/07/27 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 프라임플러스 변액연금 II _ 50만원_ 셋째 (펀드관리 & 펀드변경 & 수익률) 2011/07/26 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 프라임플러스 변액연금 II _50만원_ 둘째 (수수료 & 해지공제비용 & 펀드) 2011/07/25 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 프라임플러스 변액연금 II _50만원_ 첫째 (여/35세 가입예시) 2011/07/15 - [대한생명 변액연금] - 대한생명 V 플러스 변액연금보험 _ 둘째 (변액연금 수수료_ 펀드구성) 2011/06/24 - [동부생명 변액연금] - 동부생명 하이레벨 변액연금_V11_ 첫째 (가입/연금지금액/해약환급금) 2011/06/20 - [신한생명 변액연금] - .. 더보기
교보생명 프라임플러스 변액연금 II _ 50만원_ 셋째 (펀드관리 & 펀드변경 & 수익률) 1. 교보생명 프라임플러스변액연금 II의 펀드관리 ♬♪♬ - 교보생명 프라임플러스 변액연금II에 대한 종성준CFP 설명: 펀드설정 일반적으로 펀드를 설정할 때 주가상승기에는 -블루칩혼합형 펀드 배당수익률이 좋을 때는 - 배당주식혼합형 펀드 성장형펀드와 인덱스펀드수익률이 비슷하면 - 인덱스형 펀드 주가하락기에는 -채권형 을 선택합니다. 아래의 4월 4일 기준으로 하면, 1년이내 수익률은 그로스혼합형이 가장 좋습니다. 그래도 대부분의 주식형펀드 수익률은 비슷하게 움직이고 있습니다. 지금의 1년 수익률에서는 국내펀드수익률이 좋습니다. 앞으로의 펀드비율은 한국 50%: 아시아퍼시픽 50%가 좋을 것 같습니다. (아시아의 성장세가 지속될 것 같습니다.) 교보생명 변액연금 1년수익률은 국내는 보통 13~14%, 해.. 더보기
교보생명 프라임플러스 변액연금 II _50만원_ 둘째 (수수료 & 해지공제비용 & 펀드) 1. 교보생명 프라임플러스 변액연금 II 수수료 안내 ♬♪♬ - 교보생명 프라임플러스 변액연금 II에 대한 종성준CFP의 비교설명: 사업비와 펀드수수료 교보생명의 사업비는 상당히 저렴한 수준입니다. 특히 타보험사와 틀리게 보험료와 사업비가 연동되지 않습니다. (타보험사는 보험료가 비싸면 사업비율이 적어지고, 적은 보험료에서는 사업비 비율이 올라감) 또한 단체할인이 될 수 있다면, 전체적인 보험료는 많이 저렴해집니다. 펀드에 대한 수수료는 당연히 인덱스펀드가 적게 듭니다. 그러므로 장기적인 투자를 생각해서 인덱스펀드를 편입하는 것도 좋은 생각입니다. ♬♪♬ - 교보생명 프라임플러스 변액연금 II에 대한 종성준CFP의 비교설명: 해지공제비용 해지공제비용은 고객이 해지했을때 손해보는 금액을 표시한 것입니다. .. 더보기
교보생명 프라임플러스 변액연금 II _50만원_ 첫째 (여/35세 가입예시) ♬♪♬ - 교보생명 프라임플러스 변액연금 II에 대한 종성준CFP의 설명: 전체적인 평가 교보생명 프라임플러스 변액연금II는 2008년부터 제가 많이 권해드렸던 상품이고, 지금도 좋은 상품경쟁력을 갖고 있습니다. 1. 사업비가 가장 저렴한 수준입니다. -10년이내 사업비는 10.7%, 10년이후 사업비는 4.5%로 상당히 저렴합니다. 2. 교보생명의 인지도가 좋습니다. -판매하는 저나, 가입하시는 고객분들이나 교보생명에 대해 잘 알고 있습니다. 3. 일반계정전환기능이 좋습니다. 4. 연금개시-5년까지 납입할 수 있고, (납입기간의 최대화) 연금개시-5년까지 추가납입이 가능합니다. 5. 단체할인이 됩니다. ♬♪♬ - 교보생명만의 장점: 단체할인 1.5% ---- 공무원과 의사/간호사등 전문직과 일반 회사는.. 더보기

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