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채권형펀드

변액연금 펀드관리 _ (펀드변경_ 추가납입 _ 중도인출 _ 연금지급) 변액연금의 가장 큰 장점은 1. 현재의 제6 경험생명표를 기준으로 연금수령 2. 사망시까지 세금없이 평생연금지급 (부부형도 있슴) 3. 추가납입이 2배까지 가능 4. 펀드변경 을 생각할 것입니다. 이중에서 펀드변경은 상당히 전문적인 영역에 속합니다. 고객분께서 변액연금을 가입하면, 고객분의 펀드관리는 가입시의 설계사가 하게됩니다. 그렇다면 설계사가 상당한 경제지식이 있어야 할 것입니다. 변액연금 가입시에 꼭 설계사가 얼만큼의 경제지식을 갖고 있는지 확인해 보세요. 예를 들면, 유럽의 경제위기가 어떻게 진행이 될지? 미국의 저성장이 한국에 어떤 영향을 미칠지? 중국시장이 거품이라는데(특히 부동산), 거품이 터질 것인지? 한국 경제은 유럽-미국-중국의 시장사이에서 어떻게 진행되는지? 등등의 경제에 대한 설명.. 더보기
교보생명 100세시대 변액연금 II vs 프라임플러스 변액연금 II _ 변액연금 비교와 추천 종성준CFP의 변액연금 비교: 100세시대 변액연금 II vs프라임플러스 변액연금 II 다른점 1. 펀드 ♬♪♬ - 변액연금 비교 (교보생명 100세시대 변액연금 II vs 프라임플러스 변액연금 II) 교보생명 [프라임플러스 변액연금 II]는 펀드의 갯수가 11개입니다. 교보생명 [100세시대 변액연금]의 펀드갯수는 4개입니다. 서로간에 장단점을 보면, [프라임플러스 변액연금 II] 펀드 11개- 장점: 펀드 숫자가 많다. 해외펀드도 2가지 있다. (아시아퍼시팍,브릭스) 단점: 100세시대 펀드보다는 수수료가 높다. [100세시대 변액연금 II] 펀드 4개 - 장점: 펀드수수료가 가장 저렴하다. (ETF로 운용) 단점: 펀드숫자가 4개로 적다. 총 평가: 40대이하의 고객분들중에서, 경제흐름을 봐가면서 .. 더보기
교보생명 100세시대 변액연금 II (기본형 & 3UP보증형) 펀드 ♬♪♬ - 교보생명 100세시대 변액연금 II (기본형 & 3UP보증형)에 대한 종성준CFP의 비교설명:펀드 교보생명 100세시대 변액연금의 펀드는 총 4개가 있습니다. 장점: 1. 펀드운용 수수료가 가장 싸다 2. 펀드에 많은 신경을 쓸 수 없는 경우에 장기적으로 운용할 수 있다. 단점: 펀드 숫자가 4개로 적다. (그러나 국내펀드 주식 50%로 편입하는 대부분의 펀드 수익률이 비슷하기 때문에 큰 문제가 되지는 않음) 펀드에 대한 수수료는 당연히 인덱스펀드가 적게 듭니다. (교보 100세시대는 ETF펀드입니다.) 그러므로 장기적인 투자를 생각해서 인덱스펀드를 편입하는 것도 좋은 생각입니다. 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계.. 더보기
대한생명 V 플러스 변액연금보험 _ 보험가입 설계서 변액연금에 대한 설명 2011/07/18 - [대한생명 변액연금] - 대한생명 V 플러스 변액연금보험 _ 셋째 (세부사항_ 실적연금형) 2011/07/15 - [대한생명 변액연금] - 대한생명 V 플러스 변액연금보험 _ 둘째 (변액연금 수수료_ 펀드구성) 2011/07/13 - [대한생명 변액연금] - 대한생명 V 플러스 변액연금보험 _ 첫번째 (가입예시_ 연금액예시) 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파생상품 투자상담사 더보기
교보생명 100세시대 변액연금 II _50만원_ 가입설계서 변액연금에 대한 설명 2011/09/20 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 100세시대 변액연금 II _50만원_ 셋째 (여/35세 가입예시) 2011/08/19 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 100세시대 변액연금 II _50만원_ 둘째 (여/35세 가입예시) 2011/08/22 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 100세시대 변액연금 II _50만원_ 첫째 (여/35세 가입예시) 변액연금 펀드관리 2011/09/20 - [오늘도 고객께..] - 경제위기때 일본엔화 강세 이유? 2011/09/20 - [오늘도 고객께..] - 원-달러 환율이 더 올라갈까? 2011/09/14 - [책_ 독후감] - [몰입] _ 인생을 바꾸는 자기 혁명 (자왈:知之者 不如好之者, 好之者 不如樂之者) 더보기
교보생명 100세시대 변액연금 II _50만원_ 셋째 (여/35세 가입예시) 100세시대 변액연금 II의 포인트!! 100세시대 변액연금은 평생을 펀드로 운용됩니다. (연금수령방법의 공시이율형과 실적연금형 연금지급방법중에, 실적지급형을 선택하면 평생 펀드로 운용) 그렇다면 가장 중요한 것은 평생동안 펀드를 관리해 줄 수 있는 설계사입니다. 오랫동안 일할 수 있고, 경제흐름을 정확히 읽어낼 수 있는 전문설계사를 만나야 합니다. 저에게 연락주세요. 1. 교보생명 100세시대 변액연금 II _50만원 예시 펀드변경 - 보험년도 기준 연12회 이내에세 회사에 서면또는 인터넷으로 펀드의 변경을 요구할 수 있습니다. 펀드변경은 무료입니다. ♬♪♬ - 교보생명 100세시대 변액연금 II 기본 보증형에 대한 비교설명: 1588-1001 (교보생명 콜센터) 전화하시면 됩니다. 1588-1001 .. 더보기
경제전망_펀드변경_거치식 관리 : 투자는 여유가 있어야 한다.. 저의 사무실이 서교동으로 이사왔어요.. 이곳은 한강변과 가깝습니다. 망원한강공원도 가깝고, 하늘공원도 가깝고, 난지한강공원(차로 10분이내거리) 도 가깝습니다. ** 난지한강공원에서 찍은 것입인다.. 약간 흐린 평일 2시쯤에 갔더니... 사람들이 없더라구요. (하긴 그 시간에 한강변에 산책하는 사람이 많은게 이상하겠죠.) 대부분이 자건거를 타시는 40대~60대의 아저씨와 아주머니들(?? 뭐라고 표현해야 여자분들이 화를 안낼까?) ** 여기는 여의도다리건너(여의2교)아래에서 초여름에 산책할때 찍은 것입니다. 저는 산책을 좋아합니다. 산책을 하다보면 이런저런 생각이 머릿속에 떠오르고 정리됩니다. 그저 산책만하면, 많은 문제들이 해결됩니다. 여유라는 것... 저는 항상 여유를 좋아합니다. 바쁜 것을 싫어하죠... 더보기
교보생명 100세시대 변액연금 II _50만원_ 첫째 (여/35세 가입예시) ♬♪♬ - 교보생명 100세시대 변액연금 II 기본보증형에 대한 종성준CFP의 비교설명: 연금 보험료는 얼마로 해야하나? 항상 고객분들께 듣는 질문입니다. 고객분들마다의 개인적 재정상황이 틀리기 때문에 일괄적으로 말씀드리기는 어렵습니다. 개별적으로 상담을 진행하면서 금액을 설정합니다. 일반적인 변액연금보험료는 2010년보다 10만원정도 올라간 것 같습니다. 일반직인인들의 경우 보통 20만원~30만원정도로 가입을 많이 하십니다. 올해에는 30만원정도를 가입하는 하시는 고객분들이 많아졌습니다. 아무래도, 작년이후 물가가 올라가니 연금납입액도 올리시는 것 같습니다. 최근에 각 변액연금의 50만원예시글들을 올리고 있습니다. 내가 연금보험료를 납입하면서 50만원이라고 하면 상당히 많은 금액이 부담됩니다. 그러나 .. 더보기
변액연금 선택과 관리방법 ** 변액연금 (변액유니버셜보험, 변액연금, 키즈VUL (어린이 변액유니버셜보험) 제가 경제칼럼에 대한 글들을 고객분들께 보냈더니 저에게 보험가입하신 일부 고객분들께서 이제는 보험일을 안하냐고 물어보셨습니다. 저의 대답은 과거에도_ 지금도_ 미래에도 주업종은 보험 이라는 것입니다. 단지 제가 워낙 경제흐름이나 재테크등에 대해 좋아하다 보니, 그 쪽에 편중되어 글을 쓰게 되었던 것입니다. 오늘은 변액보험에 대해 글을 올립니다. 변액보험을 잘못 선택하면 펀드보다 오히려 위험할 수 있습니다. 그 이유는 펀드는 잘못선택해서 수익률이 하락하더라도, 해지하거나 오를때까지 기다리면 되지만 펀드는 가입기간이 너무 깁니다. 중간에 해지하면 펀드는 수익을 낼 수도 있지만, 변액보험은 3년내에 해지하면 대부분 손실을 봅니다.. 더보기
동양생명 리셋플러스 변액연금 (스텝업플러스 형) _ 50예시_ 가입설계서 변액연금에 대한 설명 2011/08/01 - [동양생명 변액연금] - 동양생명 리셋플러스 변액연금 (스텝업플러스 형) _ 50예시_첫째(가입안내) 2011/08/10 - [동양생명 변액연금] - 동양생명 리셋플러스 변액연금 (스텝업플러스 형) _ 50예시_둘째(수수료_펀드) 2011/08/11 - [동양생명 변액연금] - 동양생명 리셋플러스 변액연금 (스텝업플러스 형) _ 50예시_세째 (스텝업 / 세부내용) 2011/07/26 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 프라임플러스 변액연금 II _50만원_ 둘째 (수수료 & 해지공제비용 & 펀드) 2011/06/24 - [동부생명 변액연금] - 동부생명 하이레벨 변액연금_V11_ 첫째 (가입/연금지금액/해약환급금) 2011/06/20 - [신한생명 변액연금.. 더보기
동양생명 리셋플러스 변액연금 (스텝업플러스 형) _ 50예시_세째 (스텝업 / 세부내용) 1. 동양생명 리셋플러스 변액연금(스텝업플러스형) 스텝업플러스 옵션/ 일반계정 전환 ♬♪♬ - 동양생명 리셋플러스 변액연금(스텝업플러스형)에 대한 종성준CFP의 설명: 스텝업형이 좋은 건가? *** 40대가 넘으셨거나 안정적투자를 좋아하시는 분께 스텝업을 권합니다. 동양생명의 리셋플러스 변액연금은 무조건 리셋(수익률달성시 채권형비중이 높아지면서 수익률 보존)되는 상품만 있었습니다. 처음에 시장에 출시되었을때는 수익률을 보존해준다는 내용으로 많은 사랑을 받았었습니다. 그러다가 보증해주는 수익률이 높아질 수록 채권형펀드의 비율이 높아지며, 채권비율의 증가만큼 수익률상승이 어렵다는 사실이 부각되었습니다. 그래서 안정을 추구하는 고객을 위해서는 스텝업플러스형으로 가입을 권유하고, 지속적 고수익을 추구하는 고객을.. 더보기
동양생명 리셋플러스 변액연금 (스텝업플러스 형) _ 50예시_둘째(수수료_펀드) 1. 동양생명 리셋플러스 변액연금 (스텝업플러스형) 수수료 안내 ♬♪♬ - 동양생명 리셋플러스 변액연금(스텝업플러스형)에 대한 종성준CFP의 설명: 보험료와 사업비 동양생명의 사업비도 대부분의 보험사와 마찬가지로 보험료와 반비례합니다. 즉, 보험료가 많아질수록 사업비 비율은 줄어들게 됩니다. ** 동양생명 변액연금 보험료가 50만원이 되니, 사업비가 줄어드는 것을 알 수 있습니다. 그렇다면, 10만원 변액연금 10개를 가입하는 것보다는 100만원 변액연금 1개를 가입하는 것이 사업비를 적게 내게 됩니다. 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권.. 더보기
동양생명 리셋플러스 변액연금 (스텝업플러스 형) _ 50예시_첫째(가입안내) 동양생명 리셋플러스 변액연금 (스텝업플러스형)에 대한 종성준CFP의 비교설명: 전체적인 평가 동양생명 리셋플러스 변액연금은 일반적인 변액연금에 스텝업기능을 접목시킨 보험입니다. 1. 스텝업은 100%, 120%, 150%, 180%, 200% 입니다. 2. 스텝업 보증기능으로 200%까지의 수익률을 추구합니다. (주의할 점은 보장하는 것이 아니라, 200%까지 수익률이 올라가면 떨어지지않게 한다는 것임) 3. 사업비는 보통수준입니다. 4. 펀드는 16개이며, 주식편입비율은 50%입니다. 5. 연금개시-5년까지 납입할 수 있습니다. 6. 고액할인은 50만원이상 0.5%부터이고, 단체할인은 없습니다. 7. 2011년에 주식편입비율이 최대 70%에서 50%로 조정되었습니다. 8. 리셋플러스는 스텝업플러스형과 .. 더보기
대한생명 V 플러스 변액연금보험 _ 셋째 (세부사항_ 실적연금형) 1. 대한생명 V 플러스 변액연금보험 기타 세부 사항들 ♬♪♬ - 대한생명 V 플러스 변액연금보험에 대한 종성준CFP의 설명: 연금개시 - 7년 추가납입가능기간이 연금개시-5년 인 회사와 연금개시-7년 인 회사가 있습니다. 당연히 연금개시-5년까지 가능한 것이 계약자에게 유리합니다. 2. 대한생명 V 플러스 변액연금보험 Step-Up 전환옵션 ♬♪♬ - 대한생명 V 플러스 변액연금보험에 대한 종성준CFP의 설명: 10년~20년후의 안정적 운영 [Self전환]이나 [Plan전환]을 선택하는 시기는 대부분 최소 10년이상일 가능성이 높습니다. 그때는 고객분들의 나이가 40대~50대가 될 것이므로, 투자성향도 안정적수익을 원할 가능성이 높습니다. 그렇다면 전환옵션이 꽤 좋은 옵션이 될 것입니다. 변액연금에서 .. 더보기
신한생명 변액연금보험_가입설계서 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파생상품 투자상담사 변액연금에 대한 설명 2011/06/20 - [신한생명 변액연금] - 신한생명 변액연금보험_첫째(가입안내_ 연금지급액_ 해약환급금) 2011/06/21 - [신한생명 변액연금] - 신한생명 변액연금보험_둘째(변액연금 수수료_펀드) 2011/06/22 - [신한생명 변액연금] - 신한생명 변액연금보험_세째(납입중지_ 특약설명) 2011/05/03 - [삼성생명 변액연금] - 삼성생명 인덱스UP 변액연금보험 1.0 (무배당) 1종_ 가입설계서 2011/04/13 - [교보생.. 더보기

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