변액연금 펀드관리 / 변액연금 추가납입 / 거치식펀드 가입 / 코스피 폭락

어제와 오늘 많은 고객분들께서 전화를 주셨습니다.
코스피가 워낙 급격히 떨어지고, 미국경제와 유럽등이 않좋다는 소식도 계속 들려옵니다.

질문은

1. 변액연금을 지금 가입해도 되나요?

2. 변액연금의 펀드를 채권형으로 변경해야 하나요?

3. 추가납입은 어떻게 해야하나요?

4. 지금 거치식 펀드를 들어가도 되나요?

1. 변액연금을 지금 가입해도 되나요?
변액연금을 가입하면, 납입하시는 보험료가 펀드에 투입됩니다.
지금의 주가가 장기적인 관점(2~3년이상)에서는 낮은 가격이라고 생각합니다.

지금의 낮은 가격에서 사서, 후에 이익을 취하면 좋을 것입니다.
그런 의미에서, 주가가 많이 하락한 현재 시점에서 변액연금을 가입하시는 것은 좋은 선택입니다.
                 계속 주가가 떨어지는 동안 보험료를 납입하신다면 후에 수익낼 가능성이 더 높아집니다.

2. 변액연금의 펀드를 채권형으로 변경해야 하나요?
현재 상태에서 채권형으로 변경하는 것 보다는, 주식혼합형(주식 50%, 채권 50%)를 유지하시는 것이 좋을 것입니다.
앞으로 주가가 크게 떨어진다해서, 오히려 낮은 가격에 살 수 있다고 생각하십시요.
          낮은 가격에 주식을 살 수 있는 기회라고 생각하시는 것이 좋을 것 같습니다.

변액연금 가입후 1~3년사이는 투자원금을 쌓는 기간입니다.

2-2 변액연금의 적립금이 많이 쌓인 경우는 어떻게 할까요?
- 이 부분이 고민됩니다.
벌써 3년이상 변액연금등을 납입하신 고객분이라면, 적립금이 꽤 많이 쌓이셨을 것입니다.
  7월 말경에 주가가 폭락하기 전에 채권형으로 변경했으면 좋았겠지만 그러지 못한 분이 대부분입니다.
저 역시 이렇게까지 주가가 떨어질 줄 몰랐기에 펀드변경을 권유해드리지 못했습니다.

앞으로 주가가 100~500포인트이상 크게 떨어진다면, 당연히 지금이라도 채권형으로 변경해야 할 것입니다.
            그러나 지금부터 반등한다면 문제가 생깁니다.
                      채권형으로 한번 변경된 펀드를 주식형으로 바꾸실때쯤이면, 주가상승의 수익대부분을 못 볼 것입니다.

   제 생각으로는 현재의 주식혼합형펀드로 그대로 유지하는 것이 좋을 것 같습니다.
       혹시라도 주가가 계속하락하더라도, 어쩔 수 없을 것 같습니다.
       지금보다 더 떨어지더라도 장기적으로 주가는 회복된다는 믿음으로 버틸 수 밖에 없습니다.

그래도 불안하시면,
  납입금액은 계속 주식혼합형으로 하시고, 적립금을 채권형으로 변경하실 수 있습니다.
(미래에셋생명과 교보생명 변액연금 모두 적립금이전이 가능합니다.)


3. 추가납입은 어떻게 해야하나요?
지금 추가납입을 권유하는 문자와 메일을 보내드렸습니다.
추가납입하실 금액은 전체의 1/3정도를 하면 될 것 같습니다.
다음의 추가납입은 1700선이 깨지면 그때 하면 될 것 같습니다.
그 다음은? 그때 가봐야겠죠....

장기적으로는 지금의 주가수준이 낮다고 생각합니다.
그래서 지금 추가납입한도의 일부를 추가납입하는 것은 괜찮을 것 같습니다.
2년이내에 코스피 2000정도를 회복할 것이라 생각됩니다.
그렇다면, 지금 추가납입이 괜찮을 것이라는 것이 제 생각입니다.

4. 지금 거치식 펀드를 들어가도 되나요?
지난주 금요일부터 거치식 펀드를 권해드렸었습니다.
전체금액의 1/3~1/5정도를 하실 것을 권했습니다.
지금정도면 거치식펀드에 또한번 1/3~1/5정도를 가입하는 것이 괜찮다고 생각합니다.

싸게사서 비싸게 파는 것이 투자라면, 지금의 주가수준은 1~3년이상의 기간으로 봤을때 낮은 수준이라고 생각됩니다.
단, 지금 거치식펀드를 가입하시는 금액은 장기간 묶여도 돼는 투자성 자금으로 하셔야 합니다.

조심할 것은 전액을 투자하지 말라는 것입니다.
전액을 다 투자한 후에는 불안이 커질 수 있습니다.

고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다.

종성준CFP의 자격증:
. CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증

         . AFPK
         . 펀드투자 상담사
         . 증권투자 상담사
         . 파생상품 투자상담사

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