분산투자 _ 펀드투자 (국내펀드와 해외펀드)

당신이 하는 일은 뭡니까?

"고객과 같이 대화하면서, 
                               재정적인 문제를 해결하는 방법을 찾는 것입니다"

저는 고객과 상담을 할때 최대한 편하게 대화 하려고 노력합니다.
그냥 차한잔 하는 기분으로 인생에 대해 이야기를 하죠.
앞으로 무엇을 하려 하고, 어떤 재정적인 계획을 갖고 계신지를 물어봅니다.
보험은 어떤 것을 어떻게 가입했고,
노후을 위한 준비는 어떻게 하고 계신지....
그리고 수입에서 생활비를 뺀 나머지는 어디에 투자 하는지를 여쭤봅니다.

고객에게 펀드에 대해 설명 하는 시간이 보통 30분~1시간 반정도 됩니다.
좀 더 이야기가 깊어지면 2시간이 되는 경우도 있습니다.
(고객의 펀드에 대한 이해정도와 관심정도에 따라 시간이 달라집니다.)

분산투자는
1) 자금의 분산 - 보험 / 노후자금 / 펀드나 저축에 대한 분산
2) 변액유니버셜이나 변액연금등에 대하여 현재 어떤 펀드로 가입이 되어 있는지를 물어봅니다.
3) 펀드와 저축은 어떻게 분산했는지를 물어봅니다.

이번 글의 주제는 펀드의 분산투자 에 대해 쓰겠습니다.


분산은 국내와 해외등 지역분산과 펀드 종류의 분산 이 있습니다.

국내펀드는
          성장형펀드: 업종대표 우량주 중심의 장기펀드, 가치투자원칙 & 모멘텀 투자 병행
        배당주펀드: 배당수익률과 주가상승여력이 높은 종목에 투자, 배당과 자본소득 추구
        그룹주펀드: 삼성그룹주식투자, 주기적 종목투자비율조정
   지주회사펀드: 지주회사 및 준지주회사(70%), 핵심계열사(30%)에 투자
 중소형주펀드: 중소형가치주에 중점투자 & Small Cap Premiun 추구

해외펀드는
       중국펀드: 중국국적주식등에 분산투자통해 리스크 최소화, 장기투자 (중국본토투자펀드 / H주 펀드)
       인도펀드: 인디아 지역의 인프라 관련사업에 주로 투자하여 장기적인 자본이득을 추구 (인도 인프라펀드)
 브릭스펀드: 고수익이 예상되면서 상관관계가 낮은 브라질, 러시아, 인도, 중국 분산투자
 원자재펀드: 천연자원을 소유, 생산, 정제, 운송 및 판매하거나 관련된 기업에 투자

저는 국내펀드와 해외펀드의 비중을 80:20 정도를 추천드리고 있습니다.
       (해외펀드 비과세도 2009년에 끝났고, 앞으로 2~3년정도는 한국주식이 괜찮습니다.)
그리고 될 수 있으면 3~5개정도의 펀드로 분산투자하실 것을 권해드립니다.

분산투자를 왜 할까요?
가장 큰 이유는 안정적인 수익을 얻기 위해서입니다.
펀드에 가입할때 평균 수익률은 8~12%정도를 이야기 합니다.
지금의 최근 1년 수익률은 상당히 좋은 편입니다.
앞으로도 그럴지는 알 수 없습니다.

매년 10%정도의 수익률만 안정적으로 유지한다고 해도
        은행이자가 5%대인것을 생각하면 대단한 수익률입니다.

그 수익률을 안정적으로 유지하려면 최대한 불안요소를 줄여야 합니다.

그래서 국내펀드중에서 연관성이 없는 펀드들과 해외펀드들중 
          연관성이 적은 펀드에 분산투자 합니다.

그러나 가장 중요한 것은 펀드관리입니다.
저는 변액보험과 일반펀드를 같이 관리해드리고 있습니다.


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종성준 CFP : 010-8901-9839

 

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