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기타 보험/전문가 칼럼

금융소득종합과세 과세표준축소 금융소득종합과세 과세표준축소 2013년 1월1일 부터 개인 금융소득종합과세 기준이 4천만원에서 2천만원 으로 하향 조정 되었습니다. 금융소득종합과세는 이자소득과 배당소득등 금융소득의 겨우 가입 금융기관에서 15.4%의 세율로 원천징수하고 납세의무가 종결되나 인당 연간 금융소득합계액이 일정이상 초과하는 경우 초과분에 대하여는 다른종합소득과 합산하여 과세합니다. 금융소득종합과세 과세표준축소로 인해서 종합과세 대상자가 기존 5만며에서 20만명이상으로 증가 할것으로 예상된다고 합니다 내가 가입한 금융상품 얼마나되면 과세대상이 될까요? 예금가입자의 경우 5~7억 이상 이면 해당 될수 있고 수익 전액이 배당소득으로 간주되는 ELS 수익이 언제 얼마나 발생할지 알 수 없기 때문에 수익이 확정되는 시점에 세금을 부과받.. 더보기
증여세율 계산예시 증여세율 계산예시 증여세는 재산을 증여받는 사람이 내는 세금으로서 증여를 받은 사람이 증여재산의 취득일(등기를 요하는 경우는 등기접수일)이 속하는 달의 말일부터 3개월 이내 증여받은 사람의 주소지 관할세무서에 신고·납부해야하며, 이 기한 내에 신고하면 납부할 세금의 10%를 공제해줍니다. 당해 증여 전 10년 이내에 동일인(직계존속인 경우, 그 직계존속의 배우자 포함)으로부터 증여받은 가액의 합계가 1천만원 이상일 때에는 이를 합산 하여 과세합니다. 증여세 계산 예시를 보겠습니다. 예시 1 : 증여재산 : 30억원 / 증여대상: 배우자, 성인자녀1, 미성년자녀1 ☞ 증여세 산출세액 : 5억 3,700만원 예시2 : 증여재산 : 30억원 / 증여대상 : 성인자녀 2 ☞ 증여세 산출세액 : 8억 5,600만원 더보기
주택연금 알아보기 주택연금 알아보기 베이부머세대의 노후자금이 화두가 되면서 내가 살고있는집에 그대로 살면서 주택을 담보로 연금을 받을수 있는 주택연금에 대해서 현실적인 노후생활비 마련으로 떠오르고 있습니다. 주택연금이란? 만60세 이상의 고령자가 소유주택을 담보로 맡기고 매월 평생 동안 연금방식으로 노후생활자금을 지급받는 국가가 보증하는 금융상품(역모기지론) 입니다.(시가9억이하 1주택가구) 현재는 부부모두 60세가 넘어야 하지만 금융위원회에서 부부가운데 주택소유주만 60세를 넘어도 연금에 가입할수 있도록 하는 내용으로 금택금융공사법 개정안을 입법예고 해놓은 상태입니다. (※자료출처: 한국주택금융공사) 주택연금의 장점 ◆ 평생거주하면서 부부모두 사망시까지 평생지급 ◆ 낮은 적용금리 (3개월CD금리+1.1%) ◆ 이자비용은.. 더보기
법정상속인 순위 법정상속인 순위 며칠전 한국학중앙연구원은 단종의 누나인 경혜공주가 아들에게 재산을 나눠주면서 작성한 분재기(分財記)를 발견했다고 밝혔습니다. 경혜공주는 남편도 동생도 이미잃고 유일한 혈육인 아들 정미수에게 재산믈 물려준다는 분재기를 작성하고 사흘후 별세했습니다. 경혜공주가 유언없이 사망했다면 재산상속은 어떻게 되었을까요? 결혼한 여자가 남편도 형제자매도 없고 자녀만 있는상태에서 유언없이 사망했다면 법정상속인 순위를 확인해봐야합니다. 민법에서 법정 상속인 순위 1순위 피상속인의 직계비속 (피상속인의 아들, 딸, 손자, 손녀) 2순위 피상속인의 직계존속 (피상속인의 부모, 친조부모, 친외부모) 3순위 피상속인의 형재자매 4순위 피상속인의 4촌이내 방계혈족 ※ 배우자는 1순위와 2순위의 상속인이 있는 경우에는.. 더보기
국민연금 노령연금예상액표 국민연금 노령연금예상액표 국민연금 얼마씩 내고 계세요? 내가 낸 국민연금으로 노후에 얼마나 받을 수 있는지 간단한 방법으로 확인해보세요 앞으로 임의가입을 고려중이시라면 얼마씩 하면 좋을지 참고하세요!! [2012년 국민연금 노령연금예상액표] ※자료출처 : 국민연금공단 국민연금 노령연금 예상액을 예전에 어떻게 했는지 궁금했습니다. 2003년 내용과 함께 비교해보실까요? [2003년 국민연금 노령연금예상표] 어디까지나 예상이니까 변동은 계속 될수 있겠죠... 더보기
CFP 변액연금 버스광고 CFP 변액연금 CFP (국제공인재무설계사) 변액연금 오늘 창밖을 보다가 버스에 CFP광고가 실린 것을 보았습니다. 웬일이지? 알아보니 한국FPSB 협회( http://www.fpsbkorea.org/ ) 에서 2월1일부터 6개월간 진행하는 이벤트였습니다. 전에 CFP공부할때도 생각나고, 자격증을 취득하기 잘했다고 생각합니다. CFP(국제공인재무설계사)는 금융계에서는 최고의 자격증입니다. CFP 시험과목들 (2일에 걸쳐 시험봅니다.~~) 일년에 시험을 두번 보는데, 저도 2006년 12월에 떨어지고 2008년에 합격했습니다. CFP자격이 있다는 것은 그만큼 고객을 위한 준비가 더 잘 되어 있고, 더 오랫동안 보험영업을 할 수 있다는 것입니다. 앞으로도 고객을 위해 최선을 다하는 종성준CFP가 되겠습니다... 더보기
원자재펀드수익률 국제유가상승과 유류세인하 원자재펀드수익률 국제유가상승과 유류세인하 원자재펀드수익률 국제유가상승과 유류세인하 최근 유가가 올라서 정부도 걱정하고, 가정에서도 걱정이 많아지고 있습니다. 국제유가가 오르면, 당장 차와 공장들뿐만아니라 국내의 모든 물가를 올리는 근본적인 원인이 됩니다. 국제유가는 2011년 10원에 95$까지 떨어지고 난후 지금은 114$까지 올라와 있습니다. 국제정세가 어려워진다면 130$도 넘을 수 있습니다. 두바이유 최근 1년 가격흐름 (2012년 2월 20일 기준) 최근에 국제유가가 올라가이유중 가장 큰 것은 이란사태입니다. 미국은 이란의 핵무기를 제재하기 위해서 이란산 원유를 수입하지 말라고 압력을 가하고 있습니다. 우리나라역시 이란산 원유를 수입못하게 되어서 큰 타격을 받고 있지요. 이란산 원유가 차지하는 .. 더보기
상속재산 분할방법 / 법정 상속인 순서 상속재산 분할방법 상속재산 분할방법은 3가지의 순서로 진행됩니다. 1. 유언에 의해 재산분할 (민법 1012조) 2. 협의에 의해 재산분할 (민법 1013조 1항) -- 유언이 없을 경우입니다. 3. 법원의 조정이나 심판에 의한 재산분할 (민법 1013조 2항) -- 상속인들이 합의를 못했을 경우 첫번째. 유언이 있는 경우 - 유언에 의해서 상속인들이 재산을 분할해서 갖습니다. (아무리 1인에게 재산을 다준다는 유언을 해도 유류분제도 때문에 그럴 수는 없습니다.) 두번째. 유언이 없는 경우 - 상속인들이 모여서 재산분할을 합의해서 나눠 갖습니다. 세번째. 상속인들간에 재산분할에 대해서 협의를 이루지 못하는 경우에는 법정으로 갑니다. 법원에서는 조정을 해보고, 조정이 안되면 심판에 의해 재산을 분할합니다... 더보기
(2010년 결산) 외국인 / 기관 / 개인의 수익률 _ [승자 1등 기관투자자_ 2등 외국인 투자자] / [패자 개인투자자] 아래의 자료는 삼성증권 자료입니다. 항상 그렇지만, 개인들이 순매수한 종목들의 수익률이 기관과 외국인에 비해 저조합니다. 외국인 순매수 상위 10종목의 수익률은 50.9% 기관순매수 상위 10종목의 수익률은 56.7% 개인 순매수 상위10종목의 수익률은 13.7% 2010년에 국내 주식을 많이 매수했던 외국인투자자들이 앞으로도 계속 많이 살까요? 한국을 포함한 아시아국가와 BRICs국가에 대한 투자는 지속될 것으로 생각됩니다. 그러나 2009년~2010년까지 이어왔던 급등세는 없을 것이라 생각됩니다. 올해 투자수익률은 2010년보다는 적게 잡으실 것을 권합니다. 2009년~현재까지 이어왔던 신흥국 주가급등 / 선진국 주가 정체의 패턴이 바뀔 수도 있습니다. 저는 변액연금의 펀드관리에 대한 상담은 합니다.. 더보기
10년 8월] 투자의 기본_ 투자할 때와 빠져나올 때!! (박스권장세에서 상승장으로) 2010년 8월에 고객께 보내드린 메일입니다. 1. 2009년말부터 1550~1750의 박스권장세가 끝나고 상승장이 될것이라는 예상은 맞았습니다. 2. 신흥국펀드가 좋다는 말은 앞으로 몇년동안은 계속 말씀드릴 것입니다. 3. 8월초(1780)부터의 거치식 펀드는 1940선에서 현재(11월 4일) 환매한 상태입니다. 4. 환율하락은 맞았습니다. 5. 중국발 인플레이션은 2011년에 전세계경제신문의 1면기사가 될 것입니다. 이것으로 2007년부터 써온 모든 경제칼럼에 대한 검토를 마칩니다. 시간이 오래걸리기는 했지만 상당히 좋은 시간이었습니다. 많은 공부를 했고, 경제에 대한 실력이 조금씩 늘어왔다는 것을 알 수 있었습니다. 제가 예상했던 것중에서, 금에 대한 예상 코스피에 대한 예상은 대체로 잘 맞았습니다.. 더보기
10년 4월) 중국 위안화절상 영향_ 남유럽 재정위기_ 외국인 자금과 코스피_ 북한 (여기는 발리입니다. 넓은 바다에서의 모터보트는 정~~말 재미있었어요. ㅎㅎ ) 2010년 4월에 고객께 보내드린 메일입니다. 1. 4월 글에는 과거에 썼던 글들에 대한 반성의 시간을 가졌습니다. 2. MSCI의 편입은 안되었습니다. 3. 환율이 1050원까지 하락할 수 있다고 했는데 글쓴 후 단기적으로는 하락하지 않았습니다. (내년 중순전 1050원까지 하락예상) 4. 중국위안화 절상이 한국경제에 전체적으로는 긍정적 효과를 발휘 (앞으로 결과를 지켜봐야 함) 5. 남유럽의 디폴트가 없을 것이라는 생각은 맞았음.(아직까지는..) 6. 북한이 격변기에 들어갈 것 같다는 이야기는 맞았음. 4월6일부터 10일까지 발리에 다녀왔습니다. 지난해 많은 고객분들께서 도와주신 덕분에 즐거운 시간을 보냈고, 이번에 여행.. 더보기
10년 1월) 2010년 투자전망_ 한국과 중국 부동산 버블 _ 출구전략 _ 투자를 하는 이유 2010년 1월 에 고객께 보내드린 메일입니다. 1. 3월내에 금리인상 안될 것이라는 예상은 맞았습니다. 2. 중국 위안화절상은 올바른 예상이었습니다. 3. 부동산시장의 지속적하락과 전세가격인상예상은 맞은 것 같습니다. 4. MSCI편입될거라고 생각했는데 틀렸습니다. 올 겨울은 추운 날이 많았습니다. 이렇게 추운 날씨에는 뜨거운 군고구마나 군밤을 먹으면 정말 맛있죠! 시린 겨울 바람이 불때마다 과연 여름이라는 계절이 있었나하고 의문이 듭니다. 이제는 1월도 거의 지나가고 벌써 2월 4일 입춘이네요. 봄/ 여름/ 가을/ 겨울로 변하는 것이, 한해 한해 지날수록 더욱 신기하게 느껴집니다. 계절이 변하는 것은 자연의 법칙입니다. 상식(常識) 이죠. 이번에 경제에 대해 공부하면서 상식에 기초를 둔 경제분석을 하.. 더보기
09년 10월] 코스피 박스권_달러 캐리트레이드_ 금투자_ 달러약세_ 금융위기 전개과정 2009년 10월 에 고객께 보내드린 메일입니다. 1. 1550~1750의 코스피 박스권을 예상했습니다. 상당히 정확한 예상이었습니다. 2. 지속적 달러약세에 대한 예상은 맞았습니다. 3. 달러캐리트레이드에 대해 썼으면, 예상대로 흐르고 있습니다. 4. 금에 대한 지속적 추천도 좋았습니다. 5. 환율은 2010년 상반기 1100원까지 떨어진다고 했는데, 약간 틀렸습니다. 6월말에 글을 쓴 이후로 꽤 많은 시간이 흘렀네요. 그동안 뜨거운 태양은 천천히 열을 식혔고, 푸르른 낙엽은 단풍색으로 갈아입고 있습니다. 저는 7월부터 9월까지 계약을 하느라 바빴습니다. 특히 지난 9월달에는 많은 분들께서 변액연금을 저에게 가입하셔서, 꽤 바쁘고 즐거운 달이었습니다. 9월달에 변액연금을 가입하신 고객분들께서 저에게 요.. 더보기
09년 6월] 유동성장세 vs 실적장세 [Global Trendes 2025] 2009년 6월 에 고객께 보내드린 메일입니다. 1. 유동성장세에서 실적장세 로 시장흐름이 변한다고 썼습니다. 실적장세로 넘어가고 삼성전자 현대차의 실적이 좋게 나오면서, 주가가 계속 올랐습니다. 2. 금리가 2%에서 동결되면서 바닥이라고 말씀드렸고, 2%금리가 상당기간 지속된다고 했는데 옳은 판단이었습니다. 3. 6월 브라질채권 추천은 훌륭했습니다. 4. 금투자에 대한 지속적 권유도 좋았습니다. 더운 날시에 시원한 아이스크림이 생각나는 날입니다. 이번 달에 저에게 펀드가입하셨던 고객분들의 수익률을 체크해보니 많은 분의 수익률이 플러스로 전환되었습니다. 얼마나 다행인지 모르겠습니다. 요즘은 펀드에 가입하셨던 고객분들께 전화드릴때 즐거운 마음으로 통화하는 분이 많습니다. 1년전에 가입하셨거나 6개월전에 가.. 더보기
09년 5월] 중국경제와 한국경제 _ 코스피의 상승세 _ 영국경제의 위기 2009년 5월 에 고객께 보내드린 메일입니다. 1. 영국의 국가위기 에 대해 썼지만 다행이 세계경제가 회복되면서 지금은 수면아래로 가라앉았습니다. 2. 인도와 러시아보다는 중국쪽에 투자하라는 말을 했는데 틀렸습니다. (2009년 러시아, 인도 수익률이 상당히 좋았습니다.) 3. 1400point에서의 거치는 말렸는데, 코스피는 이때 이후로도 계속 올랐습니다. 4. 장기적으로 적립식펀드를 추천 한 것은 옳았습니다. 항상 그렇지만 아무일 없이 지나가는 달은 없는 것 같습니다. 이번 달은 글이 길어지더라도 양해하시기 바랍니다. 긴 내용이 될 것 같아서 중요 핵심적인 투자의견을 앞에 정리하겠습니다. 1. 주식형펀드 적립식에 투자하는 것은 좋지만, 거치식을 지금 넣는 것은 고민해야 할 것입니다. 2. 앞으로 미.. 더보기

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