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거치식펀드

변액연금 펀드관리 / 변액연금 추가납입 / 거치식펀드 가입 / 코스피 폭락 어제와 오늘 많은 고객분들께서 전화를 주셨습니다. 코스피가 워낙 급격히 떨어지고, 미국경제와 유럽등이 않좋다는 소식도 계속 들려옵니다. 질문은 1. 변액연금을 지금 가입해도 되나요? 2. 변액연금의 펀드를 채권형으로 변경해야 하나요? 3. 추가납입은 어떻게 해야하나요? 4. 지금 거치식 펀드를 들어가도 되나요? 1. 변액연금을 지금 가입해도 되나요? 변액연금을 가입하면, 납입하시는 보험료가 펀드에 투입됩니다. 지금의 주가가 장기적인 관점(2~3년이상)에서는 낮은 가격이라고 생각합니다. 지금의 낮은 가격에서 사서, 후에 이익을 취하면 좋을 것입니다. 그런 의미에서, 주가가 많이 하락한 현재 시점에서 변액연금을 가입하시는 것은 좋은 선택입니다. 계속 주가가 떨어지는 동안 보험료를 납입하신다면 후에 수익낼 가.. 더보기
변액연금 추가납입 / 변액연금 펀드변경/ 거치식펀드가입 관리 지난 금요일에 코스피가 1940일때 고객분들께 메일과 문자를 보내드렸습니다. "코스피 1940 point 거치식펀드 문의하실분 연락주세요" 이런 문자를 고객분들께 보내드렸는데, 많은 분들이 연락을 주셨습니다. 거치식펀드에 대해 문의하시는 분도 많았고, 변액연금의 펀드변경을 문의하시는 분들도 많았습니다. 제가 그나만 다른 설계사분들과 차별화된 서비스는 펀드관리부분입니다. 그런 관점에서 메일과 문자를 보내드리고 있습니다. 올해에 문자를 두번 보냈었습니다. 3월 11일 일본대지진때와 8월 5일 코스피가 75포인트 하락할 때 였습니다. 2011/08/05 - [오늘도 고객께..] - 변액연금 펀드변경 / 거치식펀드 가입 (현재 코스피 1940 point) 2011/06/27 - [오늘도 고객께..] - 코스피(.. 더보기
변액연금 펀드변경 / 거치식펀드 가입 (현재 코스피 1940 point) 어제 사무실이전을 해서 며칠 바빴습니다. 8월이 되면서 많은 경제적 사건들이 있었습니다. 미국의 부채협상이 타결되었습니다. 부채협상이 타결되면 경제적으로 불확실성이 개선되면서 좋아질 것이라 생각했지만, 이벤트로 끝났습니다. 오히려 미국의 더블딥우려가 경제불확실성을 높이고 있습니다. 유럽의 경제상황도 그리스_ 이탈리아_ 스페인의 위기가 번지고 있고, 유럽경제 버팀목인 독일_프랑스도 경제성장율이 저하되고 있습니다. 한국도 수출의존도가 2000년대초의 50%대에서 80%대까지 올라와서 세계경제와 더 밀접히 연동하고 있습니다. 주가가 폭락수준으로 4일동안 200포인트나 떨어졌습니다. 미국_유럽_한국등 전세계의 주가가 계속해서 한~참을 더 떨어지기는 힘들다고 생각합니다. 고객분들께서 전의 "서브프라임사태"같은 상.. 더보기
코스피(Kospi) 지수 맞추기!! 저는 그래도 자주 저의 글을 써서 고객분들께 보내드리고 있는 것 같습니다. 보내드리는 글의 대부분은 투자에 관한 글이나, 일상에 대한 글을 보내드리고 있습니다. 항상 글을 보내드리고는 있지만 저의 글을 재밌게 보고 계신지는 답장이 없어서 알 수 없네요.. 그래도 가끔 고객분들과 전화통화를 하다보고, 관심을 가지고 글을 보시는 분들이 있습니다. 그 분들중 (주식/펀드) 투자에 관심이 많으신 분들이 특히 많습니다. 아마도 그동안 코스피지수에 대한 저의 예상도 잘 맞았고, 전체 경제흐름에 대한 의견도 괜찮았던 것 같습니다. ㅎㅎㅎ 그동안 2007년이후 글을 써오면서, 지금까지 꽤 많은 경우 코스피지수를 잘 맞추었습니다. (나도 신기하게 여기고 있습니다~~) 그러나, 저의 글을 보시고 투자하시는 것에 대해서는 .. 더보기
거치식펀드 문의 하실 분 연락주세요. 오늘 코스피가 2030대까지 밀릴 가능성이 있습니다. 전에 말씀드렸듯이 코스피 2030정도는 돼어야 투자해서 수익낼 가능성이 50%가 넘어갈 것 같습니다. 지난번 2090선에서 거치식 환매후 아직까지 연락을 못드렸는데 이제는 조금씩 거치식에 투자해도 될 것 같습니다. 관심있으신분 연락바랍니다. 종성준CFP 드림. 변액연금에 대한 설명 2011/05/24 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 100세시대 변액연금 II (3UP 보증형) 가입설계서 2011/05/20 - [미래에셋 변액연금] - 미래에셋생명 프리미어 변액연금 1104_셋째(보증.. 사업비와 펀드관리/ 펀드추가) 2011/05/19 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 100세시대 변액연금 II (3UP 보증형)_(첫째_가입예시_연금지급) 2.. 더보기
변액연금(변액보험)펀드관리 : 펀드변경에 대한 생각 (코스피 2091일때) / 거치식 펀드 가입과 관리 제가 고객분들께 변액연금에 대한 설명을 드리면서 항상 하는 말이 "저에게 변액연금을 가입하시면 어떤 설계사보다 펀드관리를 잘해드릴 수 있습니다.!!" 라고 말합니다. 제 스스로를 어렵게 하는 말이죠... 말한 것은 지켜야 하니까... 최근에 가입하신 고객분들은 아직 적립액이 얼마 안되기 때문에 펀드변경에 대해 상대적으로 덜 고민하실 것입니다. 그러나 2년이상을 변액연금을 유지하신 고객분들은 오늘 코스피가 2091을 넘으면서 많은 고민이 될 것입니다. 실제로 오늘 몇분의 고객분들께서, "지금까지 주식편입비율을 높게 했는데, 채권형으로 변경하는게 좋은 가요?" 라고 물어보셨습니다. 아래의 코스피지수에서 보듯이 주가가 등락이 있기 때문입니다. 주의: 주가를 예측하여 펀드변경하는 것은 오히려 손실을 발생시킬 수.. 더보기
중동의 민주화열풍과 튀니지_ 이집트 _ 리비아사태 & 석유가격에 대한 생각 최근 중동에서 일어나고 있는 민주화의 열풍이 뜨겁습니다. 튀니지의 쟈스민혁명 "쟈스민혁명"은 2011년 1월 4일 튀니지의 모하메드 부아지지가 경찰에 대한 항의로 분신하면서 시작되었습니다. (쟈스민_(표준어 "재스민")_ 은 튀니지의 국화입니다.) 이런 민주화의 열풍으로 정권이 튀니지에서 24년 독재정권이 무너졌고, 이집트에서 30년독재 무바라크정권이 무너졌습니다. 리비아에서 카다피정권이 반군과 전쟁을 하고 있습니다. 이집트의 코사리혁명 중동사태의 3가지 요인, 1) 식량부족 2) 오랜 독재정치로 인한 민주화열망 3) 언론통제를 이겨낸 SNS(트위터,페이스북.유튜브..) 이중 가장 큰 원인제공은 "식량문제"입니다. 이집트혁명은 "코사리(Koshary) 혁명"이라고 부릅니다. 코사리는 콩,쌀,옥수수,마카로.. 더보기
일본 지진과 펀드관리 (변액보험 / 적립식 펀드 / 거치식 펀드) -- 먼저 일본에서 일어난 지진으로 인해 피해를 보신 분들께 깊은 애도를 표합니다. 피해가 최소화되고 정상화되기를 바랍니다. 저에게 변액보험을 가입하셨던 대부분의 고객분께 펀드관리를 위한 조언을 해드리도록 노력하고 있습니다. 그래서 항상 좋은 글을 작성해서 보내드리려고 노력하고 있습니다. 2010년에는 1월/4월/10월 한달동안 도서관에서 공부하고, 정리해서 글을 보내드렸었습니다. 작년 글 이후에 심도있는 글을 못보내드려서, 항상 미안한 마음뿐입니다. 2월부터 매주 토요일에 약속이 없는한, 하루종일 경제흐름에 대한 공부를 하고 있습니다. 지난주도 토요일내내 공부하고, 생각했습니다. 어제도 집에서 계속 공부하고, 생각했습니다. 오늘 일본지진으로 펀드관리를 어떻게 할까를 물어보시는 전화가 왔었습니다. 질문에.. 더보기
2008년에 가입하셨던 대한생명 V-DEX변액연금의 펀드관리 / 거치식펀드 가입 2008년 여름에 저에게 가입하셨던 대한생명 V-DEX변액연금의 펀드구성은 국내 성장주혼합형 50%, 브릭스 혼합형 50%로 설정했었습니다. 전체적으로는 주식50% / 채권 50%로 이루어져 있으며, 주식형은 국내50% / 브릭스 50%로 이루어져 있습니다. 2009년부터 지금까지는 브릭스국가들보다는 한국의 펀드수익률이 더 좋았었습니다. 올해의 경우는 국내주식형펀드도 괜찮겠지만, 작년처럼 한국코스피만 독보적으로 수익률이 좋거나 하지는 않을 것 같습니다. 그래서 현재의 펀드구성(국내50%, 브릭스50%)를 유지할 것을 권해드립니다. 거치식펀드 가입과 운용에 대하여... 거치식펀드를 운용하는 펀드는 [한국투자 한국의 힘]입니다. 1_ 이 펀드를 권해드리는 이유는 1. 환매수수료가 없어서 단기간에 수익을 냈을.. 더보기
지금 거치식펀드를 들어가도 될까요? (거치식펀드 가입시기와 운용) 거치식펀드와 적립식펀드는 저에게 변액보험을 가입하신 분들께만 개별상담을 해드리고 있습니다. (제가 펀드를 공부하는 이유는 변액보험에 가입하신 고객분들의 펀드관리를 위해서이기 때문입니다.) 요즘들어서 거치식 펀드에 대해 문의하시는 고객분들이 많습니다. 은행에 예치하셨던 적금이 만기도 돼고 2009년과 2010년에 펀드로 수익률이 좋았던 분들도 주위에 많으실 것입니다. 그래서 주위의 투자권유도 많아서 그런 것 같습니다. 2009년부터 2011년까지 코스피를 올린힘은 외국인 자금이었습니다. 특히 미국에서의 저금리와 양적완화정책으로 전세계에 달러가 공급되면서, 경제회복이 빠른 한국을 포함한 신흥국들에 투자자금이 몰렸었습니다. 아래의 표를 보면 1월초까지 이어지는 외국인의 매수가 매도로 변경되었습니다. 올해 전체.. 더보기
상속과 증여에 좋은 종신보험: 교보VIP 변액유니버셜종신보험 가입설계서 종성준CFP의 종신보험 설명 2010/12/13 - [종신보험] - 상속과 증여에 좋은 종신보험: 교보VIP 변액유니버셜종신보험 III (추가납입 / 중도인출/ 납입완료) 2010/11/23 - [종신보험] - 상속과 증여에 좋은 종신보험: 교보VIP 변액유니버셜종신보험 II( 펀드 / 해약환급금 ) 2010/11/18 - [종신보험] - 상속과 증여에 좋은 종신보험: 교보VIP 변액유니버셜종신보험 I(가입예시 / 사망보험금) 2010/11/15 - [종신보험] - 상속과 증여에 가장 좋은 종신보험: 교보VIP 변액유니버셜종신보험 2010/09/15 - [종신보험] - 교보생명 변액유니버셜 종신보험 (집중 보장형) - 세번째 2010/09/15 - [종신보험] - 교보생명 변액유니버셜 종신보험 (집중 보.. 더보기
상속과 증여에 좋은 종신보험: 교보VIP 변액유니버셜종신보험 III (추가납입 / 중도인출/ 납입완료) 1. 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험 기본보험료와 추가납입 보험료 ♬♪♬ - 교보생명 VIP변액유니버셜 종신보험에 대한 종성준CFP의 설명: 추가납입을 해야하나? 교보생명 변액유니버셜 종신보험에는 별로 추가납입에 대한 메리트가 없습니다. 변액유니버셜보험처러 펀드편입비율이 높은 것도 아니고, 변액연금처럼 경험생명표를 적용해서 연금수령시에 연금을 많이받는 것도 아니기 때문입니다. 교보생명 변액유니버셜 종신보험은 종신보험으로 사망보험금 보장만 하는 보험으로 가입하십시요. ♬♪♬ - 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험에 대한 종성준CFP의 설명: 2년만 납입후 자유납입 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험의 의무납입기간은 2년입니다. 즉, 2년만 지나면 보험료 납입에 대한 의무가 없어집니다. 2년만 납입.. 더보기
상속과 증여에 좋은 종신보험: 교보VIP 변액유니버셜종신보험 II( 펀드 / 해약환급금 ) 1. 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험 펀드구성 ♬♪♬ - 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험에 대한 종성준CFP의 설명: 자동재배분기능? 1) 자동재배분기능은 채권과 주식비율을 항상 일정하게 유지해주는 제도입니다. 2) 상승장에서는 설정안하는 것이 좋습니다. 박스장에서는 설정하는 것이 좋습니다. 저의 생각으로는 앞으로 2~3년정도는 상승장일 것 같습니다. 그래서 설정하지 않았습니다. 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파생상품 투자상담사 2. 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험 해약환급금 ♬♪♬ - 교보생명 VIP .. 더보기
상속과 증여에 좋은 종신보험: 교보VIP 변액유니버셜종신보험 I(가입예시 / 사망보험금) 1. 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험 가입예시 1) 기본계약사항 보험종류: 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험 피보험자(보험대상자): 남자 45세 주계약 보험료: 589,380원 사망 보험금: 3억원 납입기간: 20년납 납입주기: 월납 2) 보험료 할인: 6%(고액할인 + 만기할인) 3) 펀드구성: 총 5개의 펀드중 파워인덱스100 혼합형 100% ♬♪♬ - 교보생명 VIP 변액유니버셜 종신보험에 대한 종성준CFP의 설명: 종신보험에 웬 펀드설정? 변액유니버셜 종신보험 납입보험료의 많은 부분은 사망보험에 대한 보험료로 투입됩니다. 그리고 일정액의 금액이 펀드로 투입됩니다. 펀드에 투입된 금액의 수익률이 좋아야 적립금이 더 많이 쌓입니다. 적립금이 많이 쌓이면, 1) 해약환급금율이 높아져서 혹시 해.. 더보기
10년 8월] 투자의 기본_ 투자할 때와 빠져나올 때!! (박스권장세에서 상승장으로) 2010년 8월에 고객께 보내드린 메일입니다. 1. 2009년말부터 1550~1750의 박스권장세가 끝나고 상승장이 될것이라는 예상은 맞았습니다. 2. 신흥국펀드가 좋다는 말은 앞으로 몇년동안은 계속 말씀드릴 것입니다. 3. 8월초(1780)부터의 거치식 펀드는 1940선에서 현재(11월 4일) 환매한 상태입니다. 4. 환율하락은 맞았습니다. 5. 중국발 인플레이션은 2011년에 전세계경제신문의 1면기사가 될 것입니다. 이것으로 2007년부터 써온 모든 경제칼럼에 대한 검토를 마칩니다. 시간이 오래걸리기는 했지만 상당히 좋은 시간이었습니다. 많은 공부를 했고, 경제에 대한 실력이 조금씩 늘어왔다는 것을 알 수 있었습니다. 제가 예상했던 것중에서, 금에 대한 예상 코스피에 대한 예상은 대체로 잘 맞았습니다.. 더보기

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