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투자

엔캐리트레이드 엔캐리트레이드 엔캐리 트레이드 캐리트레이드 엔캐리트레이드는 일본내에서 저금리로 돈을 빌려 세계의 부동상/채권/주식등에 투자하는 투자방법입니다. 엔캐리트레이드는 일본의 저금리에서 시작됩니다. 일본의 저금리 일본은 1980년대까지 급격히 경제가 성장합니다. 경제성장으로 들떠있던 일본에 1985년 미국 프라자호텔에서의 "프라자 합의"에 의해서 일본엔화가격이 급등합니다. 일본국민은 올라간 엔화의 소비여력만큼 전세계소비의 가장 큰 손으로 부상합니다. 세계의 모든 명품을 사들였고, 세계의 모든 명차와 그림을 사들였습니다. 끝없이 올라갈 것 같은 일본경제는 1990년에 풍선이 터지듯 터집니다. 경제가 급히 침체되면서 일본정부는 경제를 살리기위해 금리를 낮춥니다. 일본 제로금리의 시작이었습니다. 일본과 미국의 부동산 .. 더보기
변액보험(변액연금/ 변액유니버셜보험) 선택기준 --------- 본 글은 종성준CFP가 잡지에 기고한 글입니다. 본 글의 저작권은 종성준CFP에게 있습니다. (사진제외) --- 코타키나바루에 갔을때... 변액보험의 선택과 활용방법 누가 나의 노후를 책임질 것인가? 2011년을 살아가는 대부분의 직장인들은 100세까지 살 수 있다는 사실에 기쁨보다는 걱정이 앞선다. 퇴직할 때까지 열심히 일하고 저축하지만, 은퇴이후에 살아야 하는 기간이 너무 길기 때문이다. 예를 들어 평균수명이 90세라고 가정하면 35세 직장인이 55세까지 20년동안 직장생활을 하면서 열심히 저축을 한다고해도, 은퇴후 35년간을 그때까지 저축한 돈은로 살아야 한다. 중산층 가정에서 부부가 노후에 필요한 생활비를 현재의 물가수준으 얼만큼 필요한지를 조사해보면, 현재가치로 최소 200만원.. 더보기
경제전망_펀드변경_거치식 관리 : 투자는 여유가 있어야 한다.. 저의 사무실이 서교동으로 이사왔어요.. 이곳은 한강변과 가깝습니다. 망원한강공원도 가깝고, 하늘공원도 가깝고, 난지한강공원(차로 10분이내거리) 도 가깝습니다. ** 난지한강공원에서 찍은 것입인다.. 약간 흐린 평일 2시쯤에 갔더니... 사람들이 없더라구요. (하긴 그 시간에 한강변에 산책하는 사람이 많은게 이상하겠죠.) 대부분이 자건거를 타시는 40대~60대의 아저씨와 아주머니들(?? 뭐라고 표현해야 여자분들이 화를 안낼까?) ** 여기는 여의도다리건너(여의2교)아래에서 초여름에 산책할때 찍은 것입니다. 저는 산책을 좋아합니다. 산책을 하다보면 이런저런 생각이 머릿속에 떠오르고 정리됩니다. 그저 산책만하면, 많은 문제들이 해결됩니다. 여유라는 것... 저는 항상 여유를 좋아합니다. 바쁜 것을 싫어하죠... 더보기
휴식이라는 것... 내 인생의 방향.. 요즘 집에서 "황금어장"을 재밌게 보고 있습니다. 무릎팍도사도 재밌고, 라디오 스타도 재밌습니다. 이번에 본것은 "나는 가수다" 출연자편 이었습니다. 진 행: 김구라,윤종신,김국진,김희철 게스트: 백지영, 지상렬,김연우 재밌게 봤습니다. 사람들의 농담도 재미있었고, 백지영이 노래를 잘 부른다는 것도 다시 느꼈습니다. 그걸 보다가 문득 " 내가 지금 휴식을 취하고 있구나!!" 하는 생각을 했습니다. 전에 일이 잘 안풀리고, 고민거리가 많았을 때는 아무리 재밌는 프로그램을 보더라도 공감해서 웃을 수 없었습니다. 편안함이라는 것이 무엇일까요? 우선 과거를 후회하면서 지낸다면 편안하게 지내기 힘들겠죠? 그래서 잘못을 저지르면, 양심의 가책때문에 오랜기간 힘들게 지내는 것 같습니다. 미래에 대한 걱정이 많다면 또.. 더보기
변액연금과 펀드의 사이에서 저에게 변액연금을 문의하시는 대부분의 고객분들은 20대후반~40대 초반의 여성분들입니다. 남자보다는 여성분들이 (특히 기혼분들)이 많으신데, 그만큼 그분들이 노후에 대해 많은 걱정을 하고 계시기 때문인것 같습니다. 변액연금에 대해 설명을 할때 제가 물어보는 것은 펀드해보신 경험이 있으신지 여부입니다. 요즘을 많은 분들이 펀드에 가입해보신 경험이 있으십니다. 펀드를 운용해보신 경험이 있으신 분들께 변액연금의 제안서을 보여드리면, 그 분들의 첫반응은 "5년이 지나야 해약환급금이 원금에 도달해요?" "사업비가 너무 비싼 것 아니에요?" 라는 것입니다. 고객은 사업비의 단점을 이야기 하고, 저는 장기투자에 대해 이야기 합니다. 변액연금은 당연히 펀드에 비해 사업비가 높습니다. 그렇다면 사업비를 이길 수 있는 변.. 더보기
요즘은 매일 지방에 다니고 있습니다... 대구_ 청주_ 부산 7월 6일~ 10일까지 5박 3일간 말레이시아 코타키나발루에 다녀온 후 계속 지방에 다니고 있습니다. 저는 지방에서 제게 뵈었던 고객분들께 감사드립니다. 진심으로 감사드립니다. 꾸벅~~~ 어제 청주를 거쳐서 부산에 다녀왔습니다. 부산역 앞의 조형물이 멋있네요... 청주에서 고객을 오전에 만나서 3시간정도를 상담했습니다. 청주에서 부산으로 가는 KTX가 없어서, 오송까지 가서 부산가는 기차를 탔습니다. 부산에 가서 그동안 몇번 통화하면서 뵙고 싶었던 고객을 범일동에서 만나 변액연금과 여러가지 재테크에 대해 상담했습니다. 저녁때는 괴정동에 가서 상담 진행하고, 서울로 올라왔습니다. 지방에 가서 상담하면 특히 상담시간이 길어집니다. 보통 변액연금을 설명하는 것은 40분정도면 끝납니다. 변액연금이라는 상품이 간.. 더보기
코스피(Kospi) 지수 맞추기!! 저는 그래도 자주 저의 글을 써서 고객분들께 보내드리고 있는 것 같습니다. 보내드리는 글의 대부분은 투자에 관한 글이나, 일상에 대한 글을 보내드리고 있습니다. 항상 글을 보내드리고는 있지만 저의 글을 재밌게 보고 계신지는 답장이 없어서 알 수 없네요.. 그래도 가끔 고객분들과 전화통화를 하다보고, 관심을 가지고 글을 보시는 분들이 있습니다. 그 분들중 (주식/펀드) 투자에 관심이 많으신 분들이 특히 많습니다. 아마도 그동안 코스피지수에 대한 저의 예상도 잘 맞았고, 전체 경제흐름에 대한 의견도 괜찮았던 것 같습니다. ㅎㅎㅎ 그동안 2007년이후 글을 써오면서, 지금까지 꽤 많은 경우 코스피지수를 잘 맞추었습니다. (나도 신기하게 여기고 있습니다~~) 그러나, 저의 글을 보시고 투자하시는 것에 대해서는 .. 더보기
[워렌 버핏과 조지 소로스의 투자습관] _ 주식이나 펀드를 한다면 필독도서.. [워렌 버핏과 조지 소로스의 투자습관] 마크티어 저 / 박진곤, 손태건 역 / 국일증권경제연구소 / 2006년 1월 2일 발행 / 389 page 내용이 쉽고, 생각을 하게하는 책입니다. [워렌 버핏과 조지 소로스의 투자습관] 을 2010년 5월 24일 1독 했고 9월 30일 2독 하고, 2011년 봄에 3독을 하고, 지금도 가끔 읽고 있습니다. 책을 보면 [조지소로스]와 [워렌버핏]의 나이가 나옵니다. 두분 모두 1930년생입니다. 우리나이로 보면 지금 82세의 할아버지입니다. 놀라운 것은 아직도 그들이 전세계적으로 가장 유명한 투자자라는 것입니다. 나이가 들어서도 투자에 대한 최상의 감각을 유지할 수 있다는 것이 놀라울 뿐입니다. 두 사람은 투자스타일과, 살아온 과정은 많은 차이가 있습니다. 그러나 .. 더보기
동부생명 탑 종신보험 _ 연금전환시 현재의 경험생명표 적용 (간단 설명) 2011년 6월에 출시된 동부생명 TOP 변액유니버셜 더블 종신보험에 대한 자료를 올리겠습니다. 변액유니버셜 종신보험의 특징 1. 종신보험이기 때문에 사망보장 1억원등으로 설정. 2. 납입보험료는 펀드로 투자 3. 연금전환시 현재의 경험생명표 적용 (가장 큰 매력) 고객님이 선택하시는 변액연금!! 전문가와 상담하셔야 합니다. 종성준CFP의 자격증: . CFP (국제공인재무 설계사) _ 전세계 23개국에서 인정하는 국제 자격증 . AFPK . 펀드투자 상담사 . 증권투자 상담사 . 파생상품 투자상담사 변액연금에 대한 설명 2011/05/24 - [교보생명 변액연금] - 교보생명 100세시대 변액연금 II (3UP 보증형) 가입설계서 2011/05/20 - [미래에셋 변액연금] - 미래에셋생명 프리미어 변액.. 더보기
6월 양적완화 종료 / 보유자산(부동산가격 하락)의 디플레이션 / 소비재의 인플레이션_ 중산층의 어려움 가중 6월 양적완화 종료 / 보유자산(부동산)의 디플레이션 / 소비재의 인플레이션_ 중산층의 어려움 가중 부동산 제목이 좀 다양하죠??? 지금 경제적으로 중요하다고 생각하는 것들에 대해 적어봤습니다. 오늘 경제신문에 미국의 6월 양적완화정책의 종료로 전세계적 유동성이 줄어들 수 있다는 기사가 있었습니다. 신문을 읽다보면, 미국경제가 디플레이션이냐? 인플레이션이냐? 로 논쟁하는 기사들을 가끔 봅니다. 이 논쟁은 2가지로 나누어 봐야 할 것입니다. * 보유자산 (부동산 , 주식) * 소비재 (자동차, 가전제품, 커피, 의류.....) - 자산 디플레이션 - 중산층 보유재산의 감소 미국의 부동산은 아직 확실한 회복기미를 보이지 않고 있습니다. 한국의 부동산(특히 아파트)도 오히려 가격이 하락하고 있습니다. - 소비.. 더보기
다시 태어나면 하고 싶은일 아는 분과 대화를 하다가 "난 다시 태어나면 의사를 하고 싶어요." "직업도 괜찮고, 남을 도와줄 수도 있고..." 저는 "난 다시태어나도 이 일을 하고 싶어요. 사람들을 만나서 여러가지 재정상담을 하면서 도와줄 수 있으니까요.. 내가 좋아하는 경제에 대한 공부도 좋고, 고객들에게도 해주는 재무상담도 좋아요." (옆 그림에 대한 저의 번역: 항상 궁금했는데, 넌 왜 개가 됐냐? 스누피: 직업설명에 속았어!!) 저의 칼럼을 보시는 분들은 제가 경제흐름에 대해 관심도 많고, 상당히 좋아한다는 것을 알 것입니다. 올해에도 1월 / 4월 / 8월에 거의 한달동안 도서관에서 경제관련 글을 읽고, 칼럼을 썼습니다. 글 하나를 쓰기위해서 거의 한달이 걸리는 거죠.. 주위의 동료들은 "아무리 그래도 영업은 해야지~~... 더보기
08년 11월] 오바바 당선 _ 펀드투자 _ 변액보험 펀드관리 _CFP시험을 끝내고.. 2008년 11월에 고객께 보내드린 메일입니다. . 11월~ CFP시험을 치루고 나서, 합격을 바라는 간절한 마음을 품고 쓴 글입니다. . 이 글의 주제는 모든 재테크중 장기 고정금리 적금을 가입하자는 것입니다. 꽤 좋은 제안이었습니다. . 부동산의 지속적 하락에 대해 썼습니다. . 전세계 주가가 반등할 때가 되었다는 말을썼는데, 이때가 바닥이었습니다. 사무실에서 창 밖을 보면 멀리 산이 보입니다. 낙엽이 벌써 산의 옷을 갈아 입히고 있습니다. 가을이 지나고, 차가운 바람과 함께 겨울의 전령사들이 내 몸의 세포들을 깨우는 시간이 되었네요. 전에 말씀드린데로 11월8일~9일까지 CFP시험을 보았습니다. (첫날은 지식형, 둘째날은 사례형 시험) 2006년 11월 시험에서는 떨어졌었습니다. 이번에는 좀더 많은.. 더보기
분산투자 _ 펀드투자 (국내펀드와 해외펀드) 당신이 하는 일은 뭡니까? "고객과 같이 대화하면서, 재정적인 문제를 해결하는 방법을 찾는 것입니다" 저는 고객과 상담을 할때 최대한 편하게 대화 하려고 노력합니다. 그냥 차한잔 하는 기분으로 인생에 대해 이야기를 하죠. 앞으로 무엇을 하려 하고, 어떤 재정적인 계획을 갖고 계신지를 물어봅니다. 보험은 어떤 것을 어떻게 가입했고, 노후을 위한 준비는 어떻게 하고 계신지.... 그리고 수입에서 생활비를 뺀 나머지는 어디에 투자 하는지를 여쭤봅니다. 고객에게 펀드에 대해 설명 하는 시간이 보통 30분~1시간 반정도 됩니다. 좀 더 이야기가 깊어지면 2시간이 되는 경우도 있습니다. (고객의 펀드에 대한 이해정도와 관심정도에 따라 시간이 달라집니다.) 분산투자는 1) 자금의 분산 - 보험 / 노후자금 / 펀드나.. 더보기
재테크 와 자산운용 (돈모으는 방법과 돈불리는 방법은?) IMF때 대다수의 한국사람들은 경제적으로 어려웠고, 재산도 많이 줄었습니다. 그러나 모든 사람의 재산이 줄어든 것은 아닙니다. 돈이 많은 분들중에서 재테크에 밝으신 분들은 오히려 경제위기때, 값이 떨어진 부동산을 구입해서 돈을 벌고, 값이 떨어진 주식을 구입해서 돈을 벌었습니다. 대부분의 투자여력이 없고, 시장을 보는 눈이 어두운 서민들은 거의 돈을 잃기만 했죠... 비는 위에서 아래로 내리지만, 돈은 아래에서 위로 올라갑니다. 현재 재테크에 여력이 없는 사람일지라도 꾸준히 경제에 대해 공부하실 것을 권합니다. 특히 지금처럼 어려운 시기에는 모든 투자수단에 대해서 공부하고 경제의 흐름에 민감해져야 합니다. 저의 고객분들 중에는 돈이 많으신 분도 있고, 어려운 분도 있습니다. 지금 어려운 분은 무조건 부채.. 더보기

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